THE:观点：去中心化金融需要走入民间

去中心化金融或称分布式金融(DecentralisedFinance,DeFi)是指应用公共区块链如以太坊来设计去中心化，点对点的金融服务。去中心化金融是以加密货币或稳定币计价和结算的，靠智能合约自动执行，不像传统“中心化”金融是以法定货币计价和结算，依赖券商、交易所或银行等金融中介机构人员提供的金融服务，因此减少了昂贵的中介成本。

去中心化金融对任何人开放，能增强金融服务的包容性和民主性，並提升了隐私性、公平性和资产安全性，利用电子加密钱包的私钥让用户无需银行户头能掌管自己的资金与数字资产，更轻松便捷，随时随地通过网络进行各种金融交易如借款、贷款赚取利息、购买保险、交易衍生品、交易资产等。

然而，事与愿违，中本聪2008年白皮书《比特币：一种点对点式的电子现金系统》里表述以上“去中心化“的精神与初心並没有在实践中得到实现，反而成为一小撮人发大财，中饱私囊的捷径。

比特币价格变化与美股相关性已降至两年来最低水平:金色财经报道，根据加密货币衍生品分析公司BlockScholes追踪的数据，比特币现货价格变化与华尔街科技股指数、纳斯达克指数以及更广泛的指数、标准普尔500指数变化的90天滚动相关性已降至接近于零。这是两年来的最低水平。[2023/7/5 22:18:59]

今年1月，国际清算银行总经理奥古斯丁·卡斯滕斯在一场国际论坛演讲中严厉批评，“迄今为止，分布式金融领域主要用于投机活动，在实践中它其实存在很多中心化的做法。在缺乏监管的情况下，洗黑钱、欺诈、黑客攻击和所谓的?”地毯拉”(rugpulls,指加密货币开发商引导投资者将资金投入后，就卷走投资者的资金远走高飞)局变得猖獗。”

今年3月，以太坊联合创始人维塔利克·布特林(VitalikButerin)登上《时代》杂志封面时，表示担忧加密资产行业的未来。他感慨並批评做为有潜力推广点对点的金融服务，增强金融的包容性和民主性的公共区块链-以太坊，已沦为“让少数白人变得无比富有，也让污染物不停排进空气，同时也成为逃税、和令人难以置信的局的工具。”

Yuga Labs联创：要把Otherside打造成“Web3原生Roblox”，不会设置围栏花园:金色财经报道，Bored Ape Yacht Club和Yuga Labs的联合创始人Wylie Aronow和Greg Solano在最新采访中分享了他们对Yuga的“Otherside”元宇宙游戏的愿景，并表示要把Otherside打造成“Web3原生Roblox”，即：在具有NFT资产的视频游戏上押下重注，但不会创建一个“围栏花园”。 Wylie Aronow表示：“元宇宙的想法不是为你建造一个围栏花园，有些游戏随着时间的推移就像另一个Web2 MMORPG，对我来说，这不是创新，我喜欢让社区一起兜风的想法。”此外，Wylie Aronow透露Otherside游戏并不是给儿童，而是给成年人设计的。（decrypt）[2022/10/19 17:31:55]

以上两位权威人士明显点出至今,分布式金融的发展现状距离理想还有一段距离，甚至已“步入歧途”，还谈不上做到了金融民主化！

Hugo Boss将与Imaginary Ones合作推出NFT:金色财经报道，奢侈品牌Hugo Boss旗下品牌Hugo与NFT项目Imaginary Ones合作，将其服装带入元宇宙。Hugo周二宣布，它将推出一个“全面的、360度的元宇宙体验”。合作的NFT系列将于11月初推出，由1001个三维动画组成，并将其命名为“Embrace Your Emotions”（EYE）。

据悉，收入将捐赠给慈善机构Youth Aware of Mental Health（YAM）。（The Block）[2022/10/4 18:39:13]

除了需要大大改善技术以达到上链安全，扩容与环保等关键发展指标外，笔者想从治理机制，监管框架，引领创新，普及教育这几方面分享促进去中心化金融发展的一些看法。

Citadel Securities全球业务开发负责人将离职成为加密业务CEO:金色财经消息，一位发言人透露，知名做市商Citadel Securities的全球业务开发负责人Jamil Nazarali将离职并担任该公司旗下加密业务的首席执行官。

Nazarali将领导该公司与Virtu Financial、Charles Schwab和Fidelity Digital Assets的合资公司，旨在促进投资者获得加密和数字资产敞口。

此前消息，消息人士称，Citadel Securities将与Fidelity Investments和Charles Schab Corp合作创建一项加密货币产品，旨在拓宽获取数字资产的渠道。这三家金融巨头将与Virtu Financial合作开发一个加密货币交易生态系统，该系统允许“零售券商向其客户提供加密货币业务。”（The Block）[2022/6/29 1:37:43]

首先，参与去中心化金融项目的加密货币服务企业需要构建风险为本的现代去中心化金融框架，比如利用先进的区块链情报软件为智能合约地址生成实时进行风险评估，采取及时措施对付洗黑钱、欺诈、金融犯罪以及、黑客攻击、勒索软件攻击等非法活动，确保去中心化金融的安全性与合规性，保证自身安全，同时达到监管要求。

再来，历史金融事件以至金融危机告诉我们，在没有监管或监管不到位的情况下经常会导致业者创新过度，冒高风险和高杠杆化操作，甚至炒作与操纵市场而带来经济与金融的不稳定，如2008年的全球金融危机和近期的中国蚂蚁金服的花呗借呗无序扩张事件。

虽然去中心化金融追求的是开放自由，但基于以上过度或滥用创新带来不良的后果，这不代表中心化金融就不需要或可以绕开金融监管。问题是目前监管体系的建设主要是针对传统中心化金融业，与去中心化金融之间存在协调适配的问题。比如传统金融业的被监管者或主体是明确的，但在没有中介机构的去中心化金融，监管机构有必要先厘清权力，利益与责任所在，以确定监管对象。例如国际金融行动特别工作组(FinancialActionTaskForce)开发了一个“所有者?/运营者”测试功能，用于确定去中心化金融项目里“维持控制或影响的创建者、所有者和运营商”，以便更好认清锚定监管对象。

如何调整原有监管制度甚至重新制定新的监管体系，並培养一群“科技型”的监管人才以面对中心化金融带来的挑战将是金融监管机构要严正以待的工作。

还有，由于去中心化金融从一开始就设计为无需许可，因此理论上任何国家或地区的任何人都可以访问它们。全球各国如何进行去中心化金融的协同监管，是否需要一个国际监管机构来制定一些各国或地区都应该遵守的共同监管原则等是迫切需要采取行动的课题。

既然去中心化金融能增强金融服务的包容性和民主性，提升金融部门整体的效率，除了适当的监管环境外,笔者认为各国相关的金融管理机构应该义不容辞，更主动更积极地投入去中心化金融的创新洪流,充分全面及时了解创新者面对的各种瓶颈或路障,推出相关的政策或指导原则帮助解决这些瓶颈或路障,去芜存菁,指导宏观方向,引领技术创新培育去中心化金融持续健康的发展,造福被传统金融业忽略的金融消费者。

新加坡金融管理局刚刚宣布启动ProjectGuardian就是一个很好的例子。该项计划与金融业者合作探索在去中心化金融里利用资产代币化(assettokenisation)创建具有经济潜力和价值的实用场景。试点项目包括利用公共区块链通过执行智能合约进行更具包容性的担保借贷。

最后很关键的一个环节是对去中心化金融的普及教育与更好的用户体验。去中心化的金融项目，相对于传统金融产品，使用难度大很多，对用户的认知要求较高，这也会很大程度上影响去中心化金融的发展速度。

据笔者观察，迄今真正参与去中心化金融活动的一般是较年轻对新数字技术熟悉或感兴趣的群体。对于普通老百姓来说，去中心化金融的入门体验仍然是难以承受的。比如将法币转换到加密货币或资产的过程，转换后必须安装专门的“加密钱包”来保管和管理，还有这些钱包要求用户保护高度敏感的密码、私钥和助记词都可能是令他们生畏的。去中心化金融需要发展到简单易操作，低门槛才能真正推动普恵金融的发展。

来源：金色财经

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