DEFI:Linear教育系列：传统金融与去中心化金融交易有何不同？

随着Web?3.0、区块链、智能合约和加密货币等新技术的日益大规模普及，去中心化金融的概念得到了广泛的关注。近年来，去中心化金融逐步开始提供无需中间人或“实体门店”机构的全球金融服务，业务涵盖P2P借贷、交易、储蓄和保险等。

Circle CEO呼吁美国建立拥抱DeFi世界的链上美元系统:8月10日消息，Circle联合创始人兼首席执行官Jeremy Allaire发布一则宣传片，呼吁美国就数字货币“做出选择”，并重申美元面临的威胁。

Allaire在视频内容提及加密货币“从根本上改变支付方式”的能力，并与九十年代末拨号互联网与如今在智能手机、人工智能等技术下的现代网络状态进行比较，称“唯一没有跟上技术动作的是美元”。

Allaire表示，在当今的全球经济中，美元的强势地位正受到威胁。“让我们建立一个链上美元，它是一个强大的开发者原语，它拥抱多链、动态的DeFi世界，包括小额支付甚至是大规模资本市场。让我们在美国内建设这个系统，让全世界知道美国监管机构正在确保这些系统的安全、透明并受到银行级监管风险管理标准。”[2023/8/10 16:18:17]

传统金融系统在一个由政府机构和中介机构控制的中心化平台上运行。由于传统银行机构提供贷款、透支或开户等金融服务，传统金融交易在全球市场上一度占据不可撼动的地位。

Bybit上线SUI永续合约，最高杠杆50倍:5月3日消息，加密交易平台Bybit宣布上线SUI/USDT永续合约，最高杠杆50倍。

此前有消息称，SUI官方团队要求合作交易所（币安、OKX、Bybit、KuCoin等）在SUI代币上线时不推出永续合约，各大交易所未来可能会延迟一段时间上线。[2023/5/4 14:40:48]

相比之下，DeFi是一个通用术语，涵盖了没有银行或政府等中介机构的金融系统，并由称为“智能合约”的自我执行代码管理。毋庸置疑，DeFi使数百万无法获得传统金融系统服务的人能够管理他们的财务并与他人进行交易。去中心化金融已经对银行的运作方式产生了重大影响，甚至可能在宏观经济层面改变整个金融系统的结构。

Coinbase CEO：Coinbase不从事滥用用户资产等风险活动:11月9日消息，Coinbase联合创始人兼CEO Brian Armstrong 在社交媒体上表示，FTX 事件“让我感到压力很大”，Coinbase 与 FTX 或 FTT 没有任何实质性接触（也没有与 Alameda 接触），FTX 事件似乎是风险商业行为的结果，包括深度交织的实体之间的利益冲突，以及客户资金的滥用（借出用户资产）。Coinbase 不从事此类风险活动，除非客户指示，否则不会使用客户的资金做任何事情，用户可以随时提取他们的钱。

Brian Armstrong 再次强调了加密交易所合规和监管的重要性：监管机构一直将重点放在各自市场的境内，而客户已将注意力转移到离岸业务更不透明和风险更大的公司。应该继续与政策制定者合作，为每个市场的中心化交易所/托管人制定合理的监管。[2022/11/9 12:35:44]

从传统金融到去中心化金融的重大差异和发展

数据安全

去中心化金融的根本价值在于，它将控制权从中心化的经纪人手中交还给了用户。作为独立身份的一部分，用户可以完全控制他们的身份证明信息，而不需要不断地从传统的数据提供商那里获得或验证信息。去中心化的ID也是便携的，并且具有隐私保护性。

随着数据泄露事件的频繁发生，消费者现在迫切希望中心化机构就如何保护他们的数据并解决泄露问题给出回答。由于这些消费者的要求，数据安全和隐私的监管框架正在通过中心化的数据保护法迅速完善。

守门人、中介机构或智能合约

当然，DeFi的不同之处在于，分布式网络并不依赖传统机构作为守门人。相反，它运行在作为去中心化应用程序骨干的智能合约上。智能合约是部署在区块链上的自我执行的代码，提供免信任的安全交易。正因为如此，DeFi的服务可以从任何地方访问，并且可以被任何有互联网连接的人访问。

交易所

交易所的功能是组织两个或多个市场参与者之间的各种资产交易，如股票或外汇。随着去中心化交易所的出现，加密货币持有人将不再需要离开加密货币领域来交换代币。最出名的DEX是Uniswap和PancakeSwap。DEX由持有流动性储备的智能合约组成，并根据特定的定价机制运作。这种自动化的流动性协议在发展没有中间商的独立、去中心化的生态系统方面发挥了重要作用。

贷款和抵押品

“实体”银行接受存款并向其客户提供贷款。借贷是任何金融体系的主要基石，因为放款人有动力向市场提供流动性，作为交换，他们从租赁出去的资产中获得利润。然而，贷款通常需要繁多的过程，使得它很费时，而且只适用于符合条件的人。在DeFi借贷中，人们将加密货币资产借给他人并从中赚取利息。与传统金融借贷不同，DeFi借贷很容易，处理时间很短。它也没有那么高门槛，更多人可以参与其中。

上表显示了传统金融和去中心化金融的区别

结论

传统的金融交易已经存在了很久，但它并非没有弱点和漏洞。事实证明，去中心化金融是一个更容易的选择，并解决了传统金融交易的许多问题，因此呈现了指数级的发展趋势。

来源：金色财经

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