作者:Jasur
Timeswap是一个建立在以太坊上对ERC20标准代币进行固定收益借贷的协议。当前还处于测试网阶段,由MulticoinCapital领投。
一、项目简介
Timeswap是一个建立在以太坊上对ERC20标准代币进行固定收益借贷的协议。
它使用的三变量恒定积自动做市商算法灵感来源于Uniswap的双变量恒定模型。
Timeswap通过三变量恒定积AMM来计算产品的利息和抵押率,这使得借贷的利息金额在交易发生前即可确定的同时,给借款方、贷款方带来更为灵活的借贷方案。
如其他的DeFi产品一样,它具有非托管、不可变更且抗审计的特性。
但不同于其他DeFi借贷项目Timeswap消除了清算罚款和对清算人的依赖,以及无需预言机。
除此之外,Timeswap使项目能够以其原生代币作为抵押来借入债务,可成为极低稀释性的融资渠道。
二、所在赛道
去中心化借贷。
三、核心功能
可自定义借贷利率、风险水平的借贷产品是Timeswap最为核心的功能。
Web3音乐许可授权公司Ringo完成35万欧元pre-seed轮融资:金色财经报道,Web3 音乐许可授权公司 Ringo 宣布完成 35 万欧元 pre-seed 轮融资,北荷兰创新基金领投(Innovation Fund North-Holland),一批电影、广告和音乐从业者参投。Ringo利用AI和Web3技术提供简化、安全的同步音乐许可授权体验,旨在解决当前音乐市场版权管理和内容许可效率低下问题,预计年底前发布测试版。(siliconcanals)[2023/8/1 16:11:47]
Timeswap的每一个借贷池都拥有三个重要参数:一种是作为借入借出的ERC20代币、一种是作为抵押物的ERC20代币以及一个固定的到期时间。
Timeswap池的交互三方分别为贷款人、借款人以及初始的流动性提供者。
贷款人角度
贷款人与一个Timeswap池互动,该池资产为ERC20代币A,抵押物为ERC20代币B,并期限为t。
贷款人可以自己来定制所面对的风险与收益,APR越高,预期到期金额越高,保险范围越低。
到期后,贷款人将收到相应的本金与固定的利息。
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如果池子中的一些借款人违约,而贷款人收到的代币A数量减少,贷款人就可以对违约借款人的抵押物代币B提出索赔,从而保护贷款人收到违约风险。
借款人角度
借款人与贷款人所交互的Timeswap池交互,借款人需要将他们的代币B锁定在抵押池中,并从中提取代币A。
借款人可以自定义抵押代币的百分比,抵押物代币价值越高,借款利率也就越低。
到期时,他们需要支付本金和代币A的利息来提取锁定的抵押物代币B。倘若借款人违约,则抵押物代币B将被分配给贷款人。
流动性提供者
流动性提供者为Timeswap池提供最初的流动性,从而初始化Timeswap池。
北京东城加速布局元宇宙产业:金色财经报道,5月5日,《东城区加快元宇宙产业高质量发展行动计划(2023-2025年)》在北京中关村东城园发布,当天东城区成立了元宇宙产业联盟。根据《行动计划》,北京东城区力争3年形成100家以上元宇宙生态链企业,落地形成10大元宇宙示范应用场景项目,新培育20家元宇宙领域专精特新企业,形成北二环沿线元宇宙产业聚集区,构建一带多点的元宇宙产业发展布局。[2023/5/6 14:46:50]
LP同时承担贷款人与借款人的身份。他们存入代币A以便初始的借款人能有钱可借。
同样,他们将代币B锁定为抵押物,以代币A作为收到的债务,来支持贷款人收到的未来债券。
四、协议亮点
Timeswap最为亮眼的便是三变量恒定积AMM模型,即X*Y*Z=K。
这是Timeswap支撑可自定义利率、风险水平底层理论。
接下来结合下图以做解释。
X=PrincipalPool是一个虚拟池,等于池中可以借用的资产数量。
Y=InterestRatePool是一个虚拟的池,它决定了池的每秒利息金额,这样比率Y/X是池的每秒最大利率。
币安AI驱动的NFT生成器Bicasso已完成首个试点,发布后2.5个小时达到铸造上限:3月2日消息,币安创始人赵长鹏昨日晚间在推特上表示,Bicasso的第一个试点已完成,在2.5小时内铸造了1万枚NFT(达到铸造上限)。
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此前昨日消息,币安推出可将创意转化为NFT的AI产品Bicasso。[2023/3/2 12:38:18]
Z=CollateralFactorPool是一个虚拟池,用于确定借款人要锁定的抵押品,使得比率Z/X是池的最小抵押债务头寸?(CDP)。
K=不变性常数乘积
此外,还有另外两个池:
C=抵押池,等于借款人锁定池中的ERC20抵押代币数量。
A=资产池,等于锁定在池中的ERC20资产代币数量。它是贷方借出的资产与借方支付的债务之和。
价格发现
在与此模型中的池交互时,贷方和借方可以更改变量X、Y和Z,从而始终保持恒定积K。这使得利率和抵押率可以用市场实时定价。
公链Sei Network推出5000万美元流动性基金:金色财经报道,Layer 1公链Sei Network的联合创始人Jeff Feng和Jay Jog宣布,推出了一个价值5000万美元的流动性基金,以支持其平台上新的DeFi应用程序。[2022/9/28 5:58:33]
对于贷方:
贷方将资产添加到本金池中,这会增加X。为了保持乘积不变,Y和Z将减少,这反过来又会降低下一个贷方的利率和保险覆盖范围。
对于借方:
借款人从本金池中提取资产,减少?X。位了保持不变的乘积,?Y?和?Z将增加从而推高利率和保险覆盖范围。
灵活的风险水平
AMM设计允许用户决定他们的风险回报情况,并相应地为每笔借贷交易设置APR,从而为最终用户提供了灵活性。
对于借方:
较低的APR将导致更多的抵押品被锁定;较高的APR将导致锁定的抵押品数量较少。
对于贷方:
较低的?APR将导致更高的保险金额;较高的?APR将导致签发的保险金额较低。
五、目标客户
1.有不同借贷需求的普通用户:
凭借可自定义的借贷利率和风险水平,为各种不同风险偏好的借贷双方提供借贷服务。
2.有融资需求的企业用户:
可通过质押公司的治理代币来获得稀释性较低的筹款方式。
3.基于信誉的融资团体:
用于个人信誉代币系统、信用分数代币系统等。
4.拥有昂贵NFT资产的用户:
用户可将NFT分化为ERC20代币来做抵押物获取贷款。
六、经济模型
代币名称:
TimeToken
用途:
支付合约以及LP的费用、战略伙伴、未来产品以及DAO治理。
分配与发行量暂未发布。
Timeswap原生代币
下述Timeswap原生代币中的ERC20代币除了用于实现平台功能外,均可在二级市场交易来完成平仓。
债券代币(BT)
ERC20代币,债券代币用于发行给贷款人。贷款人可在借贷池到期后用BT来兑换所贷出的本金和利息。
保险代币(IT)
ERC20代币,保险代币用于发行给贷款人。如果贷款人未能通过BT获得足额的本金与利息,贷款人可以IT来兑换相应的抵押物资产
抵押债务代币(CDT)
ERC721代币,即NFT格式。抵押债务代币发行给存入抵押品并从池中借入资产的借款人。
借款人必须在到期前偿还债务后用CDT赎回锁定的抵押品。如果借款人未能偿还债务,抵押品将被没收并分配给贷方。
流动性代币(LT)
ERC20代币,即Timeswap的LP代币。流动性代币发行给添加资产和抵押品的池的流动性提供者。
流动性提供者收到LT作为其资产和抵押品入池的证明,到期后,在考虑了贷方的结算过程后,这些LT对本金池和抵押品锁定池中的所有资产提供了一定比例的索取权。
七、团队资料
RicssonNgo
Einstar前创始人。马尼拉雅典耀大学金融数学硕士。他是一名自学成才的全栈开发人员,并且是Udemy上最受欢迎的智能合约开发课程之一的前任编辑。他还是教育和超本地电子商务领域的连续创业者。
Ricsson深受Uniswap的启发,并于2019年底着手建立一个无需许可和无需预言机的货币市场,这导致了Timeswap的诞生。
HarshitaSingh
曾任Walmart-India供应预算和规划自有品牌负责人。
她是印度顶尖学校的校友,还是2020年ETHIndia黑客马拉松的获胜者,在那里她开发了去中心化投资组合管理器SaviFiProtocol。
AmeethDevadas
曾担任全球最大的投资银行平台Aurigin的金融科技平台的产品管理主管。
在此之前,他是一家领先金融机构的私人银行家。在决定将他的专业知识用于共同创立Timeswap之前,他还深入参与了Crypto4年多。
八、投资方与顾问
·投资方
Timeswap种子轮融资:
由MulticoinCapital领投,MechanismCapital和DefianceCapital跟投。
天使轮的参与者:
BalajiSrinivasan,SurojitChatterjee,MihailoBjelic,RyanSeanAdams,AlexSvanevik,JohnLilic,JulienBouteloup,LarryCermak,MikaHonkasalo,KenziWang,CalvinLiu,GeorgeLambeth,Vaibhav,SinaHabibian,TanmayBhat,AkshayBD,AjitTripathi,MinKim,SanketShah,SachinTomar,AjeetKhurana。
·顾问
SandeepNailwal
融资顾问、Polygon链联合创始人
JayntiKanani
Polygpn联合创始人
来源:金色财经
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