ITA:DAFEX达菲：智能投顾的类型分析

今天想谈谈，当我们说起智能投顾时，目前到底有哪些类型需要知道？

纵观目前国内智能投顾概念的理财平台，从宣传上看基本都属于技术控，这个听上去玄而又玄的概念，正在被越来越多的互联网金融公司引入自己的发展战略。但从本质上讲，由于各平台在金融产品种类、金融产品配比、大数据运用等方面实力相差悬殊，所以并非所有的宣传都能真正落到实处。

目前，平台用户进行投资的流程大致相同，基本步骤包括：风险测评、获得投资方案、连接账户、进行投资、更新方案、完成投资。但是，如果从业务模式上分析，基本可以将目前的智能投顾平台分为独立建议型、混合推荐型和一键理财型三种。

硅谷银行首席风控官与首席审计官将离职:金色财经报道，据消息人士报道，硅谷银行首席审计官与仅上任三个月的首席风控官 Kim Olson 将离职。此外，美国汇丰银行宣布从 SVB 聘请了 40 名银行家，以帮助建立“致力于创新经济”的新产品。该银行挖取了资深的 SVB 人才，包括首席业务发展官 Sunita Patel、生命科学和医疗保健主管 Katherine Andersen、技术和医疗保健银行主管 David Sabow 以及技术信贷解决方案主管 Melissa Stepanis 等。[2023/4/12 13:59:32]

独立建议型

V神地址将5枚ETH转至0x3945开头地址:金色财经报道，PeckShield监测数据显示，Vitalik Buterin地址已将5枚ETH转移到0x3945开头地址。[2023/4/4 13:44:02]

独立建议型的智能投顾平台和国外Wealthfront、Betterman等知名平台相似，通过调查问卷的方式，对用户的年龄、资产、投资期限和风险承受能力等方面进行分析后，经过计算，为用户提供满足其风险和收益要求的一系列不同配比的金融产品。这类智能投顾平台只为理财用户提供建议，并代销其他机构的金融产品，平台自身并不开发金融产品。平台推荐的金融产品大多数为货币基金、债权基金、股票基金和指数基金等，有些平台还配置有股票、期权、债券和黄金等。

一家不良资产投资公司对FTX债权索赔的收购报价仅为每美元8至12美分:11月16日消息，不良资产投资公司Cherokee Acquisition在周二发布的最新价格表中，对于存款索赔超过10万美元FTX用户，其收购指导价为每美元8至12美分。当一家公司申请破产保护或宣布破产时，那些不愿等到漫长的破产程序结束后才收回部分或全部资产的债权人，可能会将其信用债权出售给不良资产投资公司。

FTX索赔相对较低的价格表明，FTX用户收回资金的可能性降低了。507 Capital管理合伙人Thomas Braziel表示，即使是这样低的价格，对潜在买家来说可能也太高了，没有人会以这样的价格购买。他认为更现实的FTX存款债权市场价格应该接近3至5美分。（CoinDesk）[2022/11/16 13:10:29]

混合推荐型

混合推荐型平台在业务中融入了平台自身特有的金融产品，即向用户推荐的投资组合中，部分金融产品是平台参与开发的。该类型平台仍然通过调查问卷的方式，对用户的年龄、资产、投资期限和风险承受能力等方面进行分析。与独立投资型平台不同的是，混合推荐型平台在经过大量计算后为投资者推荐的产品分为平台特有金融产品和其他机构金融产品两类。例如，一些混合推荐型平台会为用户配置一些平台参与开发的P2P网贷产品、票据理财产品、固收理财产品等。同时，平台还为用户配置其他机构的金融产品，来满足用户需求。

一键理财型

一键理财型智能投顾平台的用户不直接参与具体的金融产品配置方案的制定，用户只需要选择“智能投顾”这项业务，平台就会根据用户的需求和以往的行为数据自动配置产品。简单来说，这类智能投顾平台，简单明了的给用户“收益率”这个结果，采用机器人进行资产配置的过程，用户并不参与。比如，有的平台会根据用户行为分析用户资金的转出概率，给每个用户配置流动性需求不同的资产组合，并设置不同的现金保留比例，最后通过机器高效匹配来实现用户间的债权转让，从而保证没有资金池和较好的客户体验。

在技术条件还不很成熟的情况下，目前所谓的智能投顾更多是针对不同客户类型的资产配置，还处在概念阶段。即便是在资产种类上，国内的平台机构主要将投资标的设定在公募基金、股票、P2P产品等少数投资品种。当然无论采用何种类型，随着中国的社会收入结构从“金字塔形”向“纺锤形”过渡，中等收入的个人和家庭占总人口比例在加速上升，加上中国庞大的人口基数，这意味着在不久的未来，具有中国特色的智能投顾将给新兴中产阶级带来全新的资产配置体验。

来源：金色财经

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