NSURE:火星观察 | 3分钟看懂DeFi保险新锐Nsure：如何运行？代币价值如何捕获？

文|梁雨山?

今年以来，火爆的DeFi类资产不断为黑客们所觊觎。

据不完全统计，仅仅在近一个月，就有PickleFinance、ValueDeFi、Akropolis、Harvest等多个明星DeFi项目遭遇黑客攻击，累计损失数千万美元。

这也是DeFi保险屡屡被提及的根本性原因。不过，由于该领域处于非常早期阶段，多数投资者对其中的项目感到陌生。关于项目的运行机制、代币价值，也处于雾里看花状态。

火星财经开展关于DeFi保险项目报道，已发文介绍Cover?Protocol、NexusMutual。然而，Nsure也是一支不可忽视的力量，同样有望成为DeFi保险龙头。我们将从运行机制、代币经济模型等核心价值点来对Nsure展开解析。

一、什么是Nsure?

Nsure是一个开放性保险平台，借鉴劳合社理念，为希望转移风险的需求方与愿意承担风险的资本方提供交易市场，其相当于去中心化的「劳合社」。?

与Cover、NexusMutual类似，Nsure主要为智能合约风险提供保险。即，如果投保人因所投DeFi项目的智能合约出现问题而导致资金损失，Nsure将对用户进行资金赔付。所以，Nsure可以作为一种对冲智能合约风险的金融工具。

Powerbridge Technologies购买1200台比特币矿机:金色财经报道，美股上市加密服务提供商Powerbridge Technologies（纳斯达克股票代码：PBTS）宣布最近收购 1,200 台 A1346 Avalon比特币矿机。该投资符合公司在加密货币市场的长期战略。A1346 Avalon比特币矿机的哈希率为 104TH/s，以其高性能、稳定性和易用性而著称。[2023/4/21 14:17:13]

投保人、承保人、资方是Nsure的三个关键角色，而动态定价模型、储备池、预留池、资本池、三阶段群众投票索赔机制则是贯穿整个投保过程的五个核心设计。

二、三大角色

看懂Nsure如何运行，首先需要了解投保人、承保人、资方这三类角色。

1.投保人

投保人是购买保险的用户，即希望转移风险的需求方。

在Nsure平台，投保人可通过ETH、USDT、USDC等代币对DeFi项目智能合约进行投保。保基于保险市场上的供求关系进行动态定价，非固定费率。即，投保人的保险需求越高，保费越贵；质押在投保项目中的Nsure代币越多，保费越便宜。

Web3营销公司Addressable完成750万美元种子轮融资:金色财经报道，Web3营销公司 Addressable 已完成 750 万美元种子轮融资，Fabric Ventures 和 Viola Ventures 共同领投，其他支持者包括North Island Ventures 和 Mensch Capital Partners。

该公司从包括以太坊和 Polygon 在内的一系列区块链收集数据，然后使用 Apache Spark 等大数据技术为区块链和社交数据编制索引。[2023/1/31 11:39:18]

不过，由于目前Nsure还未正式上线投保业务，因此还无法了解投保一个DeFi项目需支付多少保费。不过，Nsure对火星财经透露，投保及资金池挖矿业务将在年底上线。

2.承保人

承保人是愿意承担风险的资本方，其可通过将手中的Nsure代币质押在投保DeFi项目中获取收益。如果没有报损，则承保人获利50%的保费，如果项目有损失，则等价于索赔额的50%的质押代币会被销毁，这部分代币对应的价值就是承保人的损失。保费减理赔，即承保人的承保收益。

Meta 在新加坡推出 Meta Avatars Store:金色财经报道，Meta在新加坡推出Meta Avatars Store并计划推广至亚太地区的其他国家。用户可在商店中购买数字服装和配饰，并在Facebook、Instagram、Messenger和Meta的虚拟现实产品中使用。

据悉，Meta目前已与Prada、Madhappy和Liverpool FC等知名品牌以及SquidGame和Stranger Things等节目达成合作。Meta新加坡董事总经理Damian Kim表示，Meta希望建立一个包容和多样化的元宇宙，人们可以在其中选择代表自己的面部特征、体型和服装风格。（Tech in Asia）[2022/12/12 21:39:51]

3.资方

根据Nsure设计机制，将ETH、USDT、USDC及NSURE等资产投入资金池的用户被称为「资方」。通过将代币质押在资本池，资方可赚取Nsure代币。这一过程，也被称为是资金池挖矿。持有Nsure代币的资方既可以质押代币参与项目承保，获得保费的收益，同时也可以通过NsureDAO参与治理。

Membrane Finance获得200万欧元的种子融资和欧盟货币许可证:金色财经报道，芬兰金融科技公司Membrane Finance，正在构建美元稳定币的欧洲替代品，已获得该国监管机构颁发的电子货币许可证，并获得了200万欧元的种子基金。随着电子货币许可证的获得，Membrane的产品，即EUROe，成为欧盟第一个受监管的基于欧元的全储备稳定币。

EUROe定于2023年初推出，它采用法定欧元，并将其转化为1:1的挂钩数字货币，可用于所有主要区块链上的交易。为了创造收入，Membrane Finance将一定比例的法币储备投资于 \"低风险资产\"。（finextra）[2022/12/7 21:29:18]

从Nsure的角度来说，资金池挖矿也是帮助项目快速融资的一种手段。根据白皮书的设定，Nsure总供应量为1亿枚。其中55%的代币用在募资及保险挖矿。

三、四大核心设计

动态定价模型：保费由动态定价模型决定，影响定价的因素为每个项目的承保供给以及投保需求。即，投保人的保险需求越高，保费越贵；质押在投保项目中的Nsure代币越多，保费越便宜。

中国通信工业协会成立数字藏品标准项目工作组:金色财经报道，7月30日，中国通信工业协会区块链专业委员会主办数字藏品标准大会暨“数字藏品标准项目工作组”成立大会召开，数标组首席专家委员、国家信息中心中经网管理中心副主任、中国通信工业协会区块链专业委员会轮值主席朱幼平表示当前数字藏品行业已初步完成了概念试错期，为让数字藏品行业有一个健康可持续发展，标准很关键，标准也要动态跟上。（中国经济新闻网）[2022/7/30 2:48:10]

储备池：储备池中的资金来自投保人的保费，系统会将保费的40%置入该池，其主要用于赔付。在确认理赔后，储备池中的资金将作为赔付第一环，用于赔偿受损投保人。如果储备池中的资金不足以完成赔付，系统将从下述资本池中调取资金。

预留池：预留池中的资金同样来自保费，系统会将保费的10%置入该池，其主要用于奖励参与索赔阶段投票的用户。如果未产生索赔，则该部分预留资金将会流入储备池。

资本池：资本池中的资金来自资方，其通过将ETH、USDT、USDC等代币投入该池，参与挖矿，获得Nsure代币奖励。以太坊每产出一区块，系统将分发2枚NSURE至资金池。这也就是Nsure设计的“资本挖矿”，用于解决保险业务所需的高资本金问题。

资本池中的资金规模，代表Nsure偿付能力，它是理赔过程中的最后一环。如果储备池中的资金量不足以偿付投保人的损失，资本池将结清赔付尾款。

四、如何运行？

如何更好地理解Nsure？最好的方法是从角色代入，即资方、投保人、承保人如何参与Nsure保险市场。

1.第一环：资方

资方将ETH、USDT、USDC等代币投入资金池，为系统提供赔付能力。作为挖矿奖励，资方可获得Nsure代币。

2.第二环：承保人

用户通过将Nsure质押在投保产品成为「承保人」，赚取收益以及承担风险。

??承保过程：

1）登陆Nsure平台，连接钱包，选择希望承保的DeFi项目，点击“Approve"，与项目智能合约交互；

2）点击“Becomeawriter”，成为承保人；

3）输入质押Nsure代币数量，单个项目的质押数目不可超过持有代币量。在模拟承保系统中，为承保人提供了4倍杠杆，即如果承保人持有100个Nsure代币，他最多可在多个项目上总计质押400个代币，单个项目不可质押超过100个。正式系统会根据项目相关性计算杠杆大小并于承保页面显示。

4）点击“MyPortfolio”，查看质押资产与收益；

5）?在承保期内，如果智能合约没有被攻击，质押代币的承保人可赚取50%保费；

6）如果智能合约被攻击且被投保人资产出现损失，则投保人可发起索赔申请，需提交链上数据以证明资金受损额度，进入索赔判定阶段，通过投票决定是否赔付；任何人对索赔结果不满可以质押Nsure代笔进行申诉，开展公投，公投结果为最终判断；

7）索赔判定结束后，如果确定赔付投保人损失，承保人质押的相当于索赔额50%的Nsure代币将被销毁，这部分代币对应的价值即为承保人的损失。

3.投保人

用户买入投保产品，降低在DeFi市场投资风险。

??投保过程：

1）登陆Nsure平台，连接钱包；

2）?选择投保的DeFi项目，并填写保单、支付保费；

3）用户投入的保费将分三部分，流入不同方向：

①40%保费流入储备池

②50%保费流入承保人手中

③10%保费流入预留池

4）在投保期内，如果用户投保的合约发生风险，可以申请索赔；

5）?如果最终投票结果为确认赔付，则会赔付投保人相应损失，保单失效；最终投票结果为索赔无效，则不会进行任何赔付，保单若未到期则继续生效；

6）保单在保单到期日时失效；

五、代币价值如何捕获？

Nsure代币与协议发展较为密切。

首先，NSURE作为资金池的挖矿奖励，具有一定激励作用；

其次，如果用户希望成为投保项目的承保人，则需持有NSURE承保，这为该代币带来应用场景；

再次，如需进行赔付，承保人手中的代币将被销毁相当于索赔额50%的数目，这在一定程度上减少NSURE流通量；

最后，在索赔投票阶段，NSURE持币者可参与投票，获得评估收益。

六、结语

整体来看，目前DeFi保险领域项目并不多，赛道谈不上拥挤。在Cover、NexusMutual、Nsure这三家较为知名的项目中，NexusMutual发展时间最长，Cover、Nsure属新锐。

三者比较来看，相对于NexusMutual需要用户KYC，Nsure无KYC的设计可在一定程度上覆盖更多用户。另与Cover代币设计相比，Nsure代币与业务联系紧密，所有流程设计紧密围绕解决保险需求这一根本业务，这一点也将为其在市场竞争中添彩。

参考内容：

1.《Nsure.Network：OpenInsurancePlatformforOpenFinance》

2.《STAKINGGUIDE:NSUREUNDERWRITERPROGRAM》

3.《对话Nsure创始人：Nsure较NexusMutual有何差异化优势？》

4.《脆弱的DeFi需要保险锁，简析保险新星Nsure与COVER运作模式》

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