NBS:数字人民币双离线探讨 断网断电能保证支付吗？

7月16日，中国人民银行在官网发布了《中国数字人民币的研发进展白皮书》（以下简称“白皮书”），以阐明人民银行在数字人民币研发上的基本立场，全面地阐释了数字人民币体系的研发背景、目标愿景、设计框架及相关政策考虑。

不过，对于业内普遍比较关心的“双离线”支付白皮书并没有过多阐释，仅仅表示正在与手机制造商合作，研究提供包括双离线交易等功能在内的移动支付新体验。基于智能可视卡测试脱离手机的硬钱包支付模式，为弥合“数字鸿沟”提供可能。

那么“双离线”支付到底如何理解？是否有更详细的相关信息呢？

数字人民币的“双离线”支付指数字人民币在交易过程中，收付双方的终端都处于“离线”的情况下仍然能够完成支付。其能够满足在地下室、停车场、山区甚至是地理灾害等特殊环境下的支付需求。目前，数字人民币的双离线支付采用NFC技术来实现，需要收付双方设备具备内置安全芯片的硬件钱包功能。

数字人民币产业联盟新增26家联盟单位:金色财经报道，在第六届数字中国建设峰会举办期间，数字人民币产业联盟在原有37家各类成员单位的基础上，将新增26家联盟单位，包括1家副理事长单位、15家理事单位、10家成员单位，涵盖科研院所及产业链相关企业，此外还将设立数字人民币产业联盟澳门秘书处。[2023/4/28 14:33:14]

目前，数字人民币的钱包形态可以分为App钱包和硬件钱包，而内置安全芯片的硬件钱包是实现“双离线”支付的关键，目前具体可以分为三类：

一是基于卡片或可穿戴等形式的硬件钱包。目前银行在众多展会上公布的可视卡、蓝牙卡、可穿戴设备等即是此类产品，其SE安全新品内置在卡片或可穿戴设备中。 

重庆江北启动数字人民币场景应用推广:金色财经消息，4月29日，2022爱尚重庆·乐享“五一”数币惠民消费活动暨江北区数字人民币场景应用推广启动仪式在重庆江北嘴国际时尚发布中心举行。活动旨在推动金融机构与市场主体等多方合作，探索构建数字人民币多领域应用场景，培育发展消费新模式，挖掘经济增长新动能。（新华社）[2022/4/30 2:42:04]

二是基于SE安全芯片的手机。SE安全芯片内置在手机中，其SE主导权在手机厂商手中，因此数字人民币运营机构需要联合手机厂商来共同推动产品的落地。 

三是基于NFC-SIM卡形式的手机硬件钱包。其SE安全芯片内置于SIM卡中，其SE主导权在电信运营商手中，因此数字人民币运营机构需要联合电信运营商来共同推动产品的落地。

首都机场旅业公司完成数字人民币试点工作:2月16日消息，根据首都机场集团公司《关于成员企业参与数字人民币应用试点有关工作的通知》要求，首都机场旅业公司精心组织下属具备条件的单位积极参与数字人民币业务的试点工作，制定实施方案，迅速展开相关工作，目前已完成全部5家试点单位的数字人民币业务实施工作。[2022/2/16 9:54:57]

双离线的主要支付形式是通过“碰一碰”来达到的，不过“碰一碰”通常有多种不同的形式，作为数字人民币的一项收付款功能，其基于NFC实现终端与终端之间、终端与标签之间的信息交互，从而达到收付款的目的。

人民日报海外版：数字人民币是中国数字经济时代“新基建”:金色财经报道，《人民日报海外版》（202201月17日第10版）刊文《数字人民币是中国数字经济时代“新基建”》，文章指出：数字人民币在技术研发、试点应用、制度保障等方面走在国际前列，其发展具有内生优势。数字人民币是中国数字经济时代的“新基建”，将会重构中国货币与支付体系，其意义有以下几点：

一是提供币值稳定、无限法偿的数字货币。

二是增强货币与支付体系公平性和普惠性。

三是更好地维护金融稳定和防范金融风险，提高信息和金融安全。[2022/1/17 8:53:50]

具体而言，包括手机与NFC标签的碰一碰、手机与手机的碰一碰、手机与POS机的碰一碰。而只有具备硬件钱包功能的手机与手机、手机与POS机之间才可以实现双离线支付功能。

近日，由于河南省的暴雨洪涝灾害，导致当地人们面临了一个断网断电的原始环境，而这样的环境也造成了交易买卖的不便，因为移动支付和移动互联网的普及已经让很多人难以离开没有网络的环境。以致于业内诞生了一个有趣的话题，数字人民币的“双离线”能否为这样的灾害环境提供帮助？

实际上在移动支付网看来，遭遇到如此恶劣的自然灾害，在长时间完全断网断电的情况下，尽管是数字人民币的双离线支付也很难满足持久的使用条件。

一方面，数字人民币的双离线支付尽管可以实现“无网离线”情况下的支付，但是收款设备（读取）需要有电。尽管部分手持终端或者C2C的手机、卡式设备能够实现自助受理，但是设备的电量仍然是有限的。 

另一方面，数字人民币的双离线支付目前仍然有次数限制，次数使用完之后仍然需要联网同步才能继续使用。

另外，据移动支付网了解，目前由于硬件钱包的规范仍然在修改和完善之中，所以未来具体的使用细则还不够明晰。

对于双离线使用次数的限制，相关业内人士向移动支付网表示，一方面是由于硬件钱包的储存容量问题，硬件钱包的容量目前比较小，而双离线交易下需要将币串和信息存储在本地，这导致可存储的币串有限，间接地影响了交易笔数上限。

另一方面，目前由于低功耗下硬件钱包芯片的算力有限，离线交易次数过多，会造成交易时间过长，从而影响交易时间和效率。这会大大影响硬件钱包的使用体验，因此需要在整体方案、规范和产品细节问题上进行优化和打磨。

也因此，从目前的使用情况来看，数字人民币硬件钱包的双离线支付仅仅是特殊环境和情况下的一种应急措施和补充手段，并不是普遍环境下的常态使用工具，仍然需要配合有网络、有电的环境来进行使用。另外，为了避免双花等问题，一直的双离线支付环境理论上也是不会存在的。 

恶劣的自然灾害环境下，人们能做的还是先保证生命安全和基本生活，期待网络和水电恢复的那一刻。

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