USD:金色观察丨Pantera Capital创始合伙人：浅谈DeFi风险管理

金色财经 区块链7月31日讯  Pantera Capital最近联合领投了去中心化金融风险管理市场Risk Harbor的325万美元种子轮融资。

DeFi漏洞攻击仍然这一新兴领域里急需解决的重要问题：仅在过去一年中，去中心金融生态系统因攻击而被盗的资金规模就达到了4亿美元。即使是经过审计的成熟项目（例如Yearn.Finance和THORChain）也很容易受到攻击，如今黑客已经成为质押者、流动性提供者和其他去中心化金融行业参与者的一个严重痛点，而且整个行业似乎没有什么好的解决办法，一些避险工具仍局限于审计、链上监控和原始保险等领域。

Risk Harbor保险理赔流程是完全自动化且透明，他们的目标是希望充分保护去中心化金融领域里的用户资产，并且成为这一领域的行业领导者，其平台于今年六月在主网部署上线，目前承保服务已经涵盖 Yearn.Finance、PoolTogether、Aave、Compound、Pickle、Harvest Finance 和 BarnBridge 等多个DeFi协议的精选资产。此外，Risk Harbor协议还推出了一个全面的软件开发包（SDK），旨在快速扩展与许多不同区块链上的去中心化金融协议集成。

金色晚报 | 7月11日晚间重要动态一览:12:00-21:00关键词：欧洲央行行长、MicroStrategy CEO、ChainSwap、中本聪

1.欧洲央行行长：全球至少有80家央行正在研究数字货币；

2.MicroStrategy CEO：开采比特币已成为世界上最大的能源工业用途；

3.WordProof创始人：区块链可以帮助出版商提高受众信任度；

4.以太坊2.0客户端Nimbus发布v1.4.1版本，修复v1.4.0可能丢失少量证明的问题；

5.前理论物理学家Bogdanoff兄弟声称自己参与了比特币的创建；

6.ChainSwap合约漏洞损失约800万美元，超10种加密货币受到影响；

7.自称中本聪并设计“比特币养老金”局的Jorg Molt被捕；

8.美国男子取PPP资金购买加密货币，最高或判50年监禁。[2021/7/11 0:43:18]

当然，你可能也听说过其他去中心化金融保险平台——最著名的应该是 Nexus Mutual——但究竟是什么让Risk Harbor如此与众不同呢？实际上，该去中心化金融保险协议有两大优势：

炎币交易所与金色算力云正式达成合作:据官方消息，10月6日，炎币交易所平台与金色云算力正式达成合作，炎币交易所获得金色云算力授权上线IPFS云算力租赁服务，首期开放100T算力。

据了解，炎币交易所是以区块链技术为基础，由创世团队，以太经典+大零币创世团队联合打造的金融服务平台，炎币交易所将打造首个以生态出发的数字交易平台，解决交易所引流难，平台币流通缺乏的问题。平台9月19上线至今注册用户突破20万，日活用户突破1万。

金色云算力是由金色财经推出的算力销售平台，公司与行业领先的矿机厂商合作，为用户提供便捷安全的挖矿服务。基于团队专业性，公司先后获得节点资本、ChainUP Capital百万美元投资。[2020/10/6]

1、参数保险。Risk Harbor通过算法处理索赔，Nexus Mutual通过治理手段来决定是否提供索赔。相比之下，Nexus Mutual保险承销人不得不“手动”验证每个支付请求，而且Nexus Mutual在理赔机制上也存在问题，该协议拒绝索取请求越多反而能在经济上受到激励，结果导致有超过 80%的Nexus Mutual索赔被拒绝。另一方面，Risk Harbor是以参数方式解决索赔：如果发生预定事件（比如yUSDC代币在Yearn.Finance协议上被盗），保单持有人在短短45秒或3个区块内就能收到赔付，更重要的是，Risk Harbor的整个索赔过程透明、自动化且快速。

佟扬：金色财经、节点咨询、IPFS100.com三剑客达成深度合作:2020年6月22日，由金色财经主办，节点咨询、IPFS100.com承办，星际特工、麦客存储联合主办的“星际漫游指南——IPFS技术与应用研讨论坛”在深圳拉开帷幕。论坛上金色财经VP、CapitalIN CEO佟扬，在开场致辞中指出，金色财经自创立之初就始终深耕区块链行业，节点咨询是以助力区块链行业实现良性循环、打通产业上下游为己任的咨询公关公司，专注于IPFS垂直领域的生态平台——IPFS100.com横空出世。目前金色财经、节点咨询、IPFS100.com三大超重量级平台已经达成深度战略合作，充分实现资源共享、双赢共生。这一场由区块链技术三剑客倾力打造的盛会将为行业带来全新的思考方向，让大家窥视IPFS技术发展先机，嗅探投资动向、看清技术前沿。[2020/6/22]

2、资本效率。取决于协议设定的费率，在Nexus Mutual上购买保险每年往往需要支付2-3%的保费，而且费率有可能还会进一步增加，而Risk Harbor 承保流程更加高效且具有高度可组合性，还支持了几乎所有承销资产。在这种情况下，Risk Harbor能提供相对较低的保险费率，目前其平台上许多去中心化金融协议的年保险费率不到1%。

分析 | 金色盘面：BTC期货合约持仓变化:金色盘面综合分析： 据OKEX数据显示，OKEX的BTC期货合约做多账户67%，做空账户31%；主力多头平均持仓比例为23.5%，主力空头平均持仓比例为17.6%，可以看到做多账户持续维持在高水位，并未因价格推高而持续衰减，说明市场看多者信心十足。截止发稿，OKEX现货价格为6749美元，期货合约当周BTC0831价格为6732美元，贴水17美元，对未来几日的预期值依然较高。[2018/8/26]

DeFi 资产如何保护

使用Risk Harbor非常简单，首先需要购买能够覆盖DeFi头寸的保险。

第一步，你需要查看Risk Harbor资金池并找到希望投保的资产，目前该保险协议提供了六种受保护资产，分别是：yvDAI、bb_cUSDC、fUSDC、bb_amDAI、bb_amUSDC和bb_amUSDT。而在购买参数保险之前，你必须持有其中一种或几种资产，同时确保已经将这些资产放入到自己的MetaMask、WalletConnect或Fortmatic钱包中。

分析 | 金色盘面：BTC/USD面临通道上轨压力:金色盘面综合分析：BTC/USD2小时K线图，DIF走平，MA12形成支撑，多头再次挑战通道上轨，目前看这里会有一次比较激烈的争夺，空头凭借6600高点压制多头的攻势，而多头必须尽快拿下这个压力位，否则后面做多心态不稳。[2018/8/12]

第二步，你需要找到想要购买保险的资产池，比如我们可以选择Barnbridge的Compound USDC Junior资产池，然后点击“保护”按键并输入希望保险的bb_cUSD通证数量。

如上图所示，蓝线显示的是保险承销人收取的保费和已经使用的资金池数量。此外，在“违约率”（Default Ratio）下，我们可以看到保险赔付的确切条件。以上图为例，当1 bb_cUSDC 跌至0.5218 USDC以下时，就属于“违约”。

第三步，你需要点击“购买”按键，然后选择是否允许浏览器钱包接收后续通知提醒消息。这三步完成之后，你的资产就能获得Risk Harbor的算法保护了。

最近，Risk Harbor团队还发布了一个“黑客模拟器”，允许用户模拟协议黑客，提出索赔，并模拟接收赔付，所有这些都是在实时合约上进行的。

如何赚取收益

在Risk Harbor中，用户除了购买保险，还可以扮演保险承销人的角色。保险承销人需要承担赔付事件的下行风险，但承销人可以通过提供承保金来获得了有吸引力的收益。

第一步，你需要选择一个要为提供流动性的资产池，然后选择需要存入的资产，不同资产池存入的承保资产不同，比如fUSDC资产池可以由cUSDC承销保险，bb_cUSDC可以由yvUSDC承销保险，如果保险承销人想要承销bb_cUSDC资产池保险，可以提供yvUSDC代币。获得 yvUSDC其实也很简单，只需将一定量的美元稳定币USDC存入钱包，然后转到Yearn.Finance协议并将稳定币存入USDC池，就能立即在钱包中收到等量yvUSDC。

第二步，你可以选择资产池承销选项，然后输入想要提供的流动性数量，接着再选择“价格点”并设置希望向保险买家收取的费用，你设置的费用越高，保险合约被购买的可能性就越小。因此，流动性提供者（LP）可以寻找利用率/费用“甜点”来获得激励，当这些参数设置完成之后，即可选择“存入”，将资金放置到协议内。

如上图所示，Risk Harbor允许用户质押自己的承保头寸来获得额外奖励，质押的头寸越多，收益也会更多。此时，用户可以转到“质押”（Stake）选项，从下拉菜单中选择自己的头寸，然后单击“Stake”。对于质押操作来说，除了可以赚取承销费用之外，你还可以通过不可交易票据代币赚取 Risk Harbor治理代币（注：目前该治理代币尚未发布）——设置的“价格点”越低，获得的质押奖励就会越高，这也是降低终端用户费用的另一个诱因。

虽然市场上已经有不少去中心化金融保险协议，但Risk Harbor创造了一个风险市场，在这个市场里，保险承销人会竞相提供最佳保险费率，保险购买者也可以透明地选择交易最适合的保险计划。去中心化金融保险行业里涌现出越来越多新协议、风险类型和风险评估模型，未来市场竞争也会更加激励。

本文部分内容编译自veradiverdict

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