GEN:金色观察 | 民生银行区块链产品有什么？

2021年8月3日，民生银行信息科技部相关负责人对外表示，目前，民生银行已打造了“区块链开放服务平台”“区块链贸易金融平台”“区块链电子存证服务平台”三大平台。

民生银行是国内早期开展区块链技术应用的企业。是国内加入R3区块链联盟的首批会员，除了区块链产品打造之外，还积极参与了《金融区块链应用评估规则》、《金融区块链参考架构》、《数字化融资技术规范》等行业标准规范的起草工作。

此次公布的“区块链开放服务平台”“区块链贸易金融平台”“区块链电子存证服务平台”三大平台与此前民生银行公布的产品相比已经有了更全面的框架。我们分别来看。

区块链开放服务平台（BaaS）：为区块链应用服务打造了具备高性能、高便捷、易扩展、强安全、强兼容服务基础。平台基于自主可控底层建设，支持多种异构链底层，满足外部区块链产业合作需求。提供了功能完备、操作方便的监控运营可视化平台，支持数据定期备份和智能归档，能够有效解决区块链平台运营成本高、维护门槛高、故障修复慢等难题。

金色相对论|币小宝联合创始人刀马：期待的利好政策有五个方面:在本期金色相对论中，关于“行业内最期待的利好政策在哪些方面及未来的展望”这一主题中，币小宝联合创始人刀马这样说道：“资金合法化，证券准入化，行业制度化，退出完善化，利息透明化。这些是行业期待的利好政策的五个方面。健康的市场和良性的竞争，以及合理的经营，并能够完善打磨产品是这个行业最期待的发展。”他同时表示：行业自强也是责任，担心政策不如自强，币圈是上进的，锐意进取的，也是灵活的。[2018/7/27]

截至目前，该BaaS平台已经支撑信用证、福费廷、司法存证、eKYC、电子函证、股票质押、在线融资等10多个应用场景，链接企业客户、同业机构、行业协会、法院等多个数字产业合作伙伴。

金色财经现场报道 Fred Jin：用区块链的奖励机制鼓励学生学习知识是天然的结合:Bitlearn Network的创始人兼CEO：Fred Jin在2018 Global Token Galaxy的演讲中提到，研究学生的学习心理是做这个领域创业的第一步，将学习转化为游戏，转化为对他们能产生兴趣的项目，才能获取他们的青睐。而区块链天生就具备这种奖励机制，用区块链的特质与刺激学生学习是一种天然的结合。当学生能够通过并不枯燥的学习还能挣取零花钱的时候，区块链技术也就潜移默化的在学生群体进行了传播。[2018/5/28]

区块链电子存证服务平台：通过与北京互联网法院、方圆公证处等党委连通，实现了“金融+司法”两大生态高效安全地链接。

金色财经独家现场报道 Genaro Network创始人Larry Liu：改善运输的最佳方式是发明汽车:金色财经独家现场报道，在火币Pro举办的越南Blockchain Festival千人大会上，Genaro Network创始人Larry Liu表示：对于公链来说，我们要思考一个模型，其中股东会有更高的分享激励，并且有很高的市场需求。如何提高每秒区块链交易量也是一个挑战，我们通常称之为区块链性能，这是过去一年最热门的话题，现在依然如此。区块链性能不能满足当前市场需求，因此很多项目正在以不同的方式开展工作。如何在真实世界和区块链之间建立数据桥梁，目前存在的问题是太多依靠奖励，交易手续费太高等等，这些可能都没办法解决问题，改善运输的最佳方式是发明汽车，Genaro Network就是一种图灵完备的存储网络，和通信相结合的可持续共识机制，其使用SPOR和POS，确保强大的性能和安全性，Genaro 为开发人员提供便利，并存储DApp所需要的数据，将现实世界连接到区块链。[2018/5/25]

该平台打通了行内业务中台、电子渠道平台系统，对业务数据的实时加工处理生成数字指纹，将数字指纹进行上链存证。根据监管机构可回溯管理要求，该平台还在用户授权前提下，通过自主研发的可回溯组件，形成了用户操作回溯视频，并将视频经过上述存证处理进行上链操作，使业务操作具备“合法”“合规”双保证。

金色财经现场报道，Brendan Eich：区块链可以提升广告领域的安全性及信任度:在2018年世界数字资产峰会（WDAS）暨FBG年会上，来自Basic Attention Token公司的Brendan Eich表示，在当前， 当前广告提供商面临许多问题，如费用高，质量低、、病等问题，因此受到人们的阻挡。而区块链在广告领域可以提供多中心化的数据存储，更好地控制安全性，提升信任度。[2018/5/2]

目前，该平台积累形成的区块链电子证据达1000万余条，业务场景涵盖贷款、基金、理财、销售等多种线上场景，为银行数字化转型过程中线上业务的合法合规保驾护航。

区块链贸易金融服务平台：由民生银行与中国银行、中信银行联合研发，涵盖国内信用证信息传输及福费廷二级市场交易两大业务场景，是区块链技术在国内银行业贸易融资领域的首次应用。

该平台已成为集资产发布、资金报价、交易撮合、询价管理等为一体的跨机构金融系统，解决了传统银行间资产交易存在交易信息失真、交易撮合与交割脱节、多主体标准不一致、业务操作复杂等行业痛点问题，重塑了银行间资产交易流程，极大提升交易效率和安全性，有效推动了行业的高质量发展。

目前，该区块链贸易金融联盟平台已有超过40家银行加入，链上交易规模突破5000亿元，成为国内银行业最大的区块链贸易金融平台。2020年7月，人民银行清算总中心与这三家银行正式签署区块链福费廷交易平台合作协议。

相比此次公布的全面，此前民生银行只公布了3个方向。国内信用证系统(BCLC)、福费廷交易（BCFT）、贸易金融系统，可见已经对业务进行了更完善的分类和规划。如今，贸易金融系统更新为开放技术平台，而信用证和福费廷都是贸易金融系统中的独立功能。

以下为此前公示内容。可便于我们了解信用证和福费廷。

基于区块链的国内信用证系统(BCLC)

信用证，是指银行根据进口人（买方）的请求，开给出口人（卖方）的一种保证承担支付货款责任的书面凭证。

传统信用证业务具备以下特点;

效率低：信用证正本及单据通过邮寄传递，成本较高，耗时较长；

不规范：要素及样式不统一，往往在行内流通；

不自主：需要通过SWIFT发送确定电，但SWIFT不支持中文 ；

风险多：完全依靠企业及银行的信用，容易产生拒付纠纷；

信任弱：纸质信用证不易保存，容易伪造；

BCLC基于Fabric 1.0 联盟链实现，数据上链通过前置网关(golang)，数据附件哈希上链，文件p2p网络传输。可实现所有机构共享，业务数据JSON化存储，后期可以线下查询。

基于区块链的福费廷交易（BCFT）

福费廷是出口信贷的一种类型。福费廷和信用证有直接的相关性，福费廷就是把信用证形成的债券进行有条件的转让。

在传统的福费廷领域，大家进行债权转让的时候，询价、报价基本依赖电话微信渠道沟通，效率很低。由于缺乏统一的报价渠道，资产买卖达成的周期也很长。而且很容易造成报价受地域、时间、客户关系等因素的影响。

由于信息的不透明，基础交易背景的真实性存在风险，完全依赖于开证行对贸易背景的调查。而且，福费廷转让的违约成本很低，并没有建立起有效的信用市场。

民生银行将福费廷交易业放到区块链上，相比于信用证，新增了一个包买商的身份，包买商可以是银行，也可以是任何有资质购买这种资产的金融机构，通过区块链实现报价、询价，乃至资产发布，从而形成从信用证到资产买卖、债权转让的完整闭环。未来，还可以在二次资产转移、资产拆分方面有更多尝试。

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