区块链:区块链技术带来金融服务的信任变革

近年来伴随着新技术的出现，创新资源流动加速，对全球的金融体系也带来了巨大的冲击。作为科技领域极具挑战性的创新之一——区块链，凭借其开放性、自治性、匿名性、不可篡改性等特点，带来了金融的信任变革，重构了传统金融的运行模式。

“信任”是现代金融发展的基础

信任是现代金融的基础，在传统金融体系里，信任的建立往往是以法律和制度为保障，这种信任需要一整套的社会规则、制度、法律作为保障，其运行成本高昂。中介机构在传统金融体系中扮演着重要的角色，价值创造和价值交易都经过中介机构，中介机构根据法律和协议，提供可信的交易场所，集中进行清算等服务。正是基于对金融中介机构的信任，资金供求者通过金融中介机构完成资金融通的过程，在这一过程中，金融中介机构收取中介费用，增加了交易成本。但是，信息的处理最终取决于人工，造成潜在的道德风险的存在。随着经济社会的高速发展，特别是数字经济带来的交易数量的增加，无形中增加了对交易的速度要求，传统金融体系逐渐暴露出“信任危机”。如何实现相互交流、交易、核算数据的真实性，如何防止金融中介机构利用信息不对等谋取暴利，这就需要新技术的支撑。区块链技术的出现，创造性地提出了基于算法保证的机器信任，实现不依赖第三方主观意志的客观信任，通过系统中的交易公开、透明、有效、可信，让彼此之间没有建立信任关系的人们达成合作，从而极大地降低了交易执行时的信任成本，提高资源配置效率，为金融交易开辟了新的路径与保证。

CZ：由于Binance的规模，监管机构在更大程度上将其“置于显微镜下”:金色财经报道，CZ在5月29日接受Bankless采访时就加密行业和市场的状况发表了评论。CZ论了最近围绕公司的争议。CZ表示，主流新闻来源倾向于对加密货币进行负面报道，而Binance因其庞大的规模而特别吸引FUD。尽管存在FUD，但Binance的目标是“尽可能透明”，并表示Binance目前提供储备证明报告。CZ承认透明度是有限度的。他认为，如果Binance公开其所有钱包地址，就会暴露Binance的供应商和合作伙伴，从而损害隐私和安全并影响竞争。

CZ表示，由于Binance的规模，监管机构在更大程度上将其“置于显微镜下”。在监管方面，加密行业的竞争力正变得越来越弱，合作也越来越多。

CZ还指出，Binance一度考虑收购一家银行，但发现这需要广泛遵守当地法规。银行的成本很高，风险很高，而且往往利润不高。[2023/5/30 9:49:55]

区块链对现代金融服务的改进

DeFi保险公司Nexus Mutual要求其承保的Euler用户退还资金，否则将走法律程序:4月13日消息，DeFi 保险协议 Nexus Mutual官方表示，如果在 Euler Finance 黑客攻击中遭受损失并获得赔付的投保人不偿还资金，其管理机构可能会聘请律师。链上数据显示，Nexus Mutual 正在等待 5 名客户的还款，他们在 Euler 攻击事件后提出了索赔，共获得了近240万美元的赔付，其中约200万美元是加密货币。（CoinDesk）[2023/4/13 14:00:37]

经过十多年的发展，区块链技术的应用已经远远超过数字货币的范畴，从边缘的技术创新，逐渐成为主流的技术应用，尤其是对于提高金融效率有着天然的匹配性。区块链的分布式记账技术，可以较大程度地解决信息不对称问题。在传统的金融体系中，中介机构平台有大量数据，但大多数情况下他们无法获得或使用这些数据，反而这些数据被金融中介机构、互联网算法平台等所使用，进而产生了信息的不对称，导致无法建立有效的信用机制。而按照区块链技术的发展构想，能够创造一个更自由、更安全、更公正的金融交易环境，任何人都可以发起一笔交易，任何人都可以并参与验证交易，任何人也都可以同时读取区块链上的所有信息，从而极大地提升未来金融交易的效率。

韩国央行行长：对16%的韩国人口拥有加密货币账户表示担忧:金色财经报道，韩国央行行长李昌镛表示，对16%的韩国人口拥有加密货币账户表示担忧，加密货币作为投资资产，风险太大。[2023/3/7 12:46:31]

区块链技术建立了一种基于机器算法的信任，能极大地降低信任成本。人们在交易之前双方的规则通过代码确认，并且会在后期的交易中自动执行，不需要担心制度会被破坏，就可以做到互相协作，低成本地构建大型合作网络。反观在传统的金融行业里，包括数字货币、信用证业务、跨境支付、数字票据、供应链金融、征信业务、资产转让、贷款业务、银团业务、KYC以及相关的延伸业务，主体间缺乏信任和需要数据确权的场景广泛存在。伴随着区块链技术的成熟，如果在金融体系内大范围应用，将会给传统金融中介的信用创造机制和商业模式带来了巨大的冲击，并且通过金融服务的各种业务形式带给广大用户新的体验。

数据：最近30天以太坊网络新增近910万枚NFT资产:6月2日消息，根据NFTScan浏览器数据显示，最近30天以太坊网络新增9,099,756枚NFT资产，平均每天新增铸造30.33万NFT资产，比NFT热潮期间上涨 50%，处于高速发展的状态。[2022/6/2 3:57:59]

区块链助力未来中国金融的发展

总书记在中央局第十八次集体学习中指出“区块链技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用”。金融是推动经济社会发展的重要引擎，并已成为大国博弈的核心竞争力之一。掌握未来全球金融竞争的制高点，不仅仅有着重大的国家利益，甚至影响国家的金融安全。中国作为全球第二大经济体，构建与之相匹配的金融体系具有重要意义。积极掌握数字技术、数字经济的主导权。在未来全球数字经济竞争中积极掌握主导权，金融机构加快研究和布局，相关企业加快试用，努力为中国在区块链金融领域争取更大国际话语权。

依靠区块链技术推动人民币国际化。人民币实现国际化的重要标志就是人民币在全球的使用范围和频率大幅提升，但是通过传统的方式较难实现。在人民币国际化进程中，央行数字货币要想在未来数字货币中占有一席之位，离不开强大的区块链技术创新来支撑。

区块链技术创新能推动普惠金融，让金融服务的范围与深度进一步扩大。在传统金融体系的服务模式下，小微企业、低收入群体由于规模小、没有抵押资产等原因，很难达到传统金融机构信用评估的基本门槛，普惠金融服务需求难以得到满足。区块链技术可以通过多方信息共享的方式，整合物流、信息流、资金流等信息，能够更好地评估服务对象的偿债能力、融资需求、信用风险等情况，金融机构就可以提供相应的金融服务，不论其规模大小，可以有效降低金融准入门槛，扩大金融服务的范围。

文章来源：《学习时报》2020年11月6日第3版

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