CBD:金色观察 | 国际清算银行眼中的CBDC

近日，国际清算银行（BIS）发布了2020年一季度研究报告。在这份长达151页的特别报告中，国际清算银行研究了国际银行和金融市场发展中遇到的问题和挑战，其中大篇幅关注未来的支付（尤其是跨境支付）以及央行CBDC。

国际清算银行（BIS）首席执行官Agustín Carstens表示，创新正在重塑支付体系，全世界都需要考虑根本性不同的新型后端支付基础设施所带来的影响。中央银行和国际清算银行BIS在支付体系中起着核心作用，因此必须随着时代前进，在改善支付体系的安全和效率方面起到更重要的作用。为此，国际清算银行决定成立Innovation Hub来领导央行们应对数字创新。Innovation Hub将负责挖掘数字创新在支付，结算，资金等方面提出的问题。“创新中心”将与银行家和货币政策制定者合作，就数字创新开发新的框架。因为数字创新是无国界的，Innovation Hub将和各国央行合作，在全球多个地方（2019年在瑞士、香港和新加坡）设分支机构。

金色午报 | 6月21日午间重要动态一览:7:00-12:00关键词：共为2020·创新大会、福布斯、吴忌寒、河南

1. 共为2020区块链应用·创新大会（深圳）今日开幕；

2. V神：去中心化金融不应该是为了最大化收益；

3. 吴忌寒方声明：香港比特已暂停向詹克团亲属所控的世纪云芯的芯片供给；

4. 福布斯：到2030年加密交易所和比特币有望实现大规模增长；

5. 深圳市科创委包宇：区块链项目把自己打扮成一个金融项目不利于行业发展；

6. 工信部相里朋：预计2022年产业规模有望达到4.59亿美元；

7. 分析师：部分以太坊DeFi用户正在实现100％年收益率，但存在多重风险；

8. 河南厅：目前市场上所谓“数字货币”均非法定数字货币；

9. 金色财经CEO安鑫鑫：共话区块链行业下一个十年的发展与突破。[2020/6/21]

国际清算银行（BIS）研究了央行CBDC可能采用的技术。国际清算银行表示，零售的CBDC应该满足消费者像现金一样的便利性，还需要具有保护用户隐私，点对点支付等特性，要满足这些需求可以有很多种技术实现，因此对CBDC有很多开放性问题，比如它们应该零售还是批发？直接还是间接面向消费者？基于帐户还是基于代币的？基于分布式账本，中心化式模式还是混合模式吗？CBDC如何跨境支付？

分析 | 金色盘面：EOS期货合约持仓变化:金色盘面综合分析： 据OKEx数据显示，目前做多账户57%，做空账户43%，多头持仓比例30.17%，空头持仓比例24.06%，从数据看，目前做多账户优势并不明显，多空能量逐步转换。截至发稿，季度EOS0928合约价格为6.489美元，现货价格为6.48美元，升水0.009美元，请投资者注意做好风控。[2018/9/5]

消费者对CBDC的需求

从消费者需求出发的设计理念，勾画出央行数字货币的发展蓝图。

金色财经现场报道 王赟明：区块链改变组织的方式:在GBLS全球无眠区块链领袖峰会上，窝窝团区块链创始人王赟明表示：“地推撑起了美团600亿的估值。但是O2O为什么死掉了？流动性强、难以快速大规模复制，资金困难的时候第一个到的就是撤退。利用区块链里面所有的参与者利用个人资源可以谈上下游的项目，个人可以发任务，币端可以发任务，原来在美团做全致工作，成为地推的城市经历。这里涉及很多挖矿机制，通过玩任务可以挖矿获取一定的Token，有的说可以组织培训，这些方式都可以参与进来，通过区块链改变了组织的方式。”[2018/6/6]

消费者的首要需求是央行数字货币体现了对央行的一种类似于现金的主张，在点对点模式下，这种主张最理想的目标是可以进行资金的转移。如果CBDC还没有现有的电子支付方便的话，消费者是不太可能采用它的。

金色财经现场报道 圆桌环节嘉宾关于区块链3.0时代的发展方向是什么的观点:金色财经现场报道，今日在纽约举行的2018区块链无国界峰会上金色财经合伙人佟扬主持了圆桌环节，讨论了有关区块链3.0时代的发展方向。对此，Certik联合创始人哥大助理教授顾荣辉表示，区块链1.0是存储数据的区块链，区块链2.0存储的是可以操作数据的程序，而区块链3.0意味着可以在区块链之上继续加载区块链，是终极的区块链。星云链联合创始人钟馥百表示，区块链3.0偏重区块链技术的落地，区块链3.0面临经济模型和技术方面的挑战。区块链3.0可以在经济模型上激励更多的人，提供门槛更低的开发平台。IOST联合创始人及CEO钟家鸣表示，比特币仍然是最适应区块链的，区块链3.0包含目前区块链还不包括的一些功能。 Hydro Protocol联合创始人王博闻表示，以太坊区块链的效率低下，需要解决TPS问题，下一代的区块链技术需要解决是否能使TPS以指数增长的问题。[2018/5/13]

三种结构的CBDC

直接、间接和混合型CBDC

在所有三种体系结构中，CBDC都只能由中央银行发行。在间接CBDC体系结构中是间接完成的，消费者手中的ICBDC代表对中间银行机构的债权。在其他两种架构中，消费者是中央银行的债权人。直接CBDC模型中，中央银行实时处理所有付款，因此保持所有零售资产记录。混合CBDC模型是一种中间方案，消费者是中央银行的债权人，但实时付款由中介机构处理，中央银行保留所有零售CBDC的副本，以便在技术故障时将其从一家支付服务提供商转移到另一家。三个都体系结构允许基于帐户或基于令牌的访问。

传统还是分布式账本？

对于中央银行而言，间接CBDC所隐含的负载类似于当今的系统。相比之下，直接CBDC将需要大量的技术能力，因为中央银行自己处理所有交易，支付流量可与当今的信用卡或借记卡系统相比。混合CBDC架构比间接模式更复杂。

银行的基础设施既可以基于常规的中心化控制的数据库，也可基于新的分布式账本技术。下图为CBDC可能用到分布式账本的地方。

基于中心化还是中心化式，基于账号还是代币，CBDC有四种可能的组合。

对任何CBDC架构（间接，直接或混合），所有四种组合都是可能的。但在不同的架构中，中央银行和私营部门经营不同部分的基础设施。

跨境支付问题

尽管一些全球权威机构概述了CBDC在更快、更便宜和风险更低的跨境支付方面的潜力，然而，国际清算银行分析的17个全球CBDC项目中没有任何一个项目专注促进跨境支付。

BIS的报告直言，就跨境互连而言，没有哪个CBDC项目明确将重点放在央行管辖范围之外的支付上。值得注意的是，有几家央行正在开展注重消费者和CBDC进展并行的跨境支付试点。

国际清算银行列出了17个国家在探索的央行数字货币项目，如下图。

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