AIM:一文读懂Cover Protocol保险机制与经济模型

本文首发于火星财经，作者为Bite。

3倍！上线币安不到一周，去中心化保险协议CoverProtocol的代币COVER就从最低480美金最高冲到1500美金，重新激发了投资者对DeFi保险的兴趣，导致保险类代币纷纷高涨。上一次，带动这番景象的还是NexusMutual。

这一次，为什么是COVER？

纵然离不开YFI创始人AndreCronje的力捧，中心化交易所的“推波助澜”，但从根本上来说还是越来越多的人认识到：在DeFi风险事件高发的今天，保险将会是解决这个问题的关键拼图。而在未来，保险终将成为整个DeFi最重要的基础设施之一。

所以，无论CoverProtocol能否大成，毫无疑问，在热衷于概念的数字资产领域，它都是是非常优秀的炒作题材。下面，就让我们从项目介绍、亮点、代币经济、与其它保险协议差异等几个维度，全面认识CoverProtocol和它的代币COVER。

SushiSwap在Arbitrum上推出集中流动性奖励:6月16日消息，SushiSwap在Arbitrum上推出集中流动性奖励。Sushi使用Merkl为流动性提供者提供奖励解决方案，用户无需质押，只要提供流动性即可领取奖励。目前，Sushi仅支持在Polygon、Optimism与Arbitrum One网络上领取奖励。[2023/6/17 21:43:07]

一、项目介绍

CoverProtocol是一个建立在以太坊网络的互助保险项目，由SAFE2升级而来，之前称为yinsure.finance。Cover是点对点的保险市场，其目标是构建任何事物的保险市场，但目前重心更多是在DeFi市场。可以这么说，只要有需求，Cover可以就任何事物提供保险市场，目标是不局限于DeFi保险和加密货币。COVER是Cover的治理代币，主要用于对社区提交的提案进行投票。

美国总统拜登：我有信心会达成（债务上限）协议，确信美国不会违约:金色财经报道，美国总统拜登表示，昨天进行了富有成效的会谈。我有信心会达成（债务上限）协议，确信美国不会违约。这次谈判是关于预算大致轮廓的。领导人们一致认为，我们不会违约。[2023/5/18 15:09:31]

基本信息：

根据官网消息显示，团队主要是由技术人员组成，核心开发者分别为：Alan、crypto_pumpkin、Kryptocucumber。

二、经济模型

Cover通过保险双代币运行机制来设定保险价格，主要指保险市场上的同质化代币CLAIM和NOCLAIM代币。这种保险双代币模式是Cover协议运作的核心。

用户使用CLAIM和NOCLAIM两种代币往Cover智能合约存入抵押资产生成。每个保险合约包含指定被保险的协议、存入的抵押品、存储数量以及保险到期日。

瑞士金融监管机构：Dohrnii基金会在加密货币领域开展未授权商业活动:金色财经报道，瑞士金融市场监管局（FINMA）发现Dohrnii基金及其创始人和前总经理在加密货币领域进行了很多需要许可证的商业活动，但未从FINMA获得相关许可证。[2023/5/17 15:08:42]

Cover协议概括来说，可以用“四三三”表示：

1.?四种代币

DAI：稳定币，做市必备。

CLAIM：代币所代表的保险需求方索赔权利。

NOCLAIM：代币代表的保险需求方权利。

COVER：代币奖励和治理代币。

2.?三个流动性资金池

CLAIM-DAI池

NOCLAIM-DAI池

Cover-ETH池

3.?三种角色

律师James Murphy：SBF试图营造一种他没有故意做任何不当行为的氛围:金色财经报道，金融服务律师事务所Murphy & McGonigle创始人兼董事长James Murphy周一在CoinDesk节目中谈到SBF的一系列采访时称，SBF试图做的是营造一种他没有故意做任何不当行为的氛围，因为这就是让他受到刑事起诉的原因。SBF想把自己定位为对 FTX 和 Alameda Research 发生的一切都一无所知，而他并不是那样。[2022/12/6 21:24:46]

分别是保险需求方、保险提供者和做市商。

?做市商(MM)

想成为做市商的用户，可以将CLAIM、NOCLAIM代币存入Balancer对应的池中提供流动性，赚取交易手续费、参与COVER挖矿，提供流动性将会获得COVER代币奖励。保险需求方和保险提供者也可以通过做市来赚取额外的收益。

数据：Cardano在日常开发活动中处于领先地位:金色财经报道，根据最近的数据，Cardano是过去24小时内开发最活跃的加密货币。Cardano在其公共Github库中进行的开发活动已经超过了主要的加密货币，如以太坊(ETH)和Cosmos (ATOM)。

Vasil的升级有望将Cardano的性能和能力显著增强，预计包括四个卡尔达诺改进建议(CIPs)。（u.today）[2022/7/13 2:10:49]

?保险提供者(CP)

想成为保险提供者的用户，可以将CLAIM代币售出，NOCLAIM代币可以放在Balancer做市。其中?NOCLAIM代币是未发生索赔时的赎回凭证，保险提供者只需保留NOCLAIM代币出售CLAIM代币即可完成承保。如果保险期发生了索赔事件，保险提供者会损失部分或全部的抵押品。

?保险需求方(CS)

如果用户想为自己购买保险，可以将NOCLAIM代币卖出只保留CLAIM代币；也可以直接在Balancer上购买CLAIM代币进行参保。其中CLAIM代币是发生索赔时的凭证，保险需求方只需保留CLAIM代币出售NOCLAIM代币即可完成投保。保险需求方在市场上直接购买CLAIM?代币，也能实现投保。如果保险期发生了索赔事件，投保人可以使用CLAIM代币获得部分或全部的抵押品赔付。

总结来说，如果到期后，如果没有出现安全事故，一个NOCLAIM?可以换回一个DAI，如果出现安全事故，一个CLAIM可以换回一个DAI，另外在任何时候，一个NOCLAIM+一个CLAIM都可以换回一个DAI。当然保单被索赔后或者保险期限到期，保险也就终止。

目前Cover支持11个项目投保，每个项目的保障金额如下图所示，目前全平台累计保额1200万美金左右。

三、Cover索赔

Cover索赔主要分为三步走：提出索赔、投票、委员会最终裁定。

第一步：提出索赔

任何人都可以通过支付索赔提出费来发起索赔。每个协议提起索赔的费用会有一个乘数效应，以防止垃圾攻击。

第二部：投票

索赔事件提交后，会通过snapshot进行投票。COVER代币持有人可以参与投票来决定是否为有效还是无效的索赔。

第三步：最终裁定

索赔有效性委员会审计索赔，并提供专业评估报告，决定是否符合索赔标准，以及应该偿付多少。

最近一期赔付是PickleFinance在11月发生了被盗事件，经过投票社区通过了索赔申请，索赔有效性委员会也一致同意按100%的比例进行赔付，真正展示了自己作为保险的价值。

四、通证经济

COVER作为治理代币，可对社区提交的提案进行投票，也是对于Cover协议的未来发展有重要指引作用。Cover最大供应量为16万枚COVER代币，87%将分配给COVER社区成员；70%可以在接下来的12个月内通过流动性挖矿获得；17%将分配给SAFE2代币持有人，90天内归属；12%(19,200)将保留给团队，分3年归属；1%将在推出时归属VER公司的财务处。

在第一年分配后，第二年将有10000个额外的覆盖问题，然后每年的增长将减半。在新增拨款中，90%拨给了盾牌矿业，10%拨给了基金。

五、Cover竞争优势和劣势

除了Cover，目前市场上的主要保险项目有Nsure、NexusMutual、Etherisc、VouchForMe、Opyn，Cover与其它保险项目对比，主要有5个特点：

不是资金池质押模式，而是点对点的模式；

市场为风险定价，不是固定费用；

双代币模式；

COVER?的索赔评估引入了索赔有效性委员会；

无需KYC；

当然，也有一些缺点，那就是Cover目前用户参与门槛高，无法选择投保期限，而且当前币价却有着过热之嫌，也请谨慎投资。

总结

由于数字资产价格的高波动性以及智能合约安全性等问题，传统保险公司短期内不太可能应运市场需求。Cover目前只是去中心化保险一个缩影，随着DeFi锁仓资产的增长与各种各样的DeFi新产品的出现，去中心化保险对于DeFi市场必不可少，DeFi保险可能会成为区块链投资者关注的下一个焦点。

参考文章：

Cover官网：https://docs.coverprotocol.com/product/tokenomics

标签：VERCOVCOVERAIMEVERSOLcova币值得投资吗COVER币AIMemes

XMR热门资讯