SOLA:借贷门户Larix会是Solana生态下一黑马项目吗？

公链黑马Solana异军突起

纵观整个区块链行业版图，挖矿、交易所和公链是三大核心圈，而对于有实力的开发团队而言，公链一直是“兵家必争之地”。2018年是公链元年，以太坊的成功在当时掀起了公链项目百家争鸣的局面。但出乎意料的是，2021年才是公链集体爆发的一年。从掀起DeFi浪潮的以太坊，到交易所公链BSC、HECO和OEC，再到Polygon、Solana、AVAX、Fantom、Terra和Arbitrum等，公链项目百花齐放的局面已初步形成。

而其中的Solana公链无疑是一匹开了挂的黑马，今年以来市值一路狂奔，已跃迁至加密市值排行榜第4位，仅次于BTC、ETH和BNB。其币价也从年初的1美金左右，涨到了如今的250美金左右，是名副其实的百倍项目。币价和市值的暴涨是Solana生态爆发的一个缩影，截至发稿时，Solana整体锁仓已超过15亿美金，生态项目超过500个。

黑马赛道分析

据Solana官网数据显示，Solana生态内已覆盖浏览器、钱包、预言机、DeFi、NFT、GameFi、工具、Dapp等主要角色，其中DeFi和NFT项目最多，两者加起来占了2/3。

数据：Blur旗下Blend交易总额突破40万枚ETH，累计撮合超5万笔借贷交易:6月16日消息，据Dune数据显示，Blur旗下NFT借贷协议Blend交易总额已突破40万枚ETH，价值约7.34亿美元。此外，Blend累计撮合超5万笔借贷交易。[2023/6/16 21:41:58]

而生态内TVL排名前10的几乎都是DeFi项目。毫无疑问，DeFi将是最有可能出现黑马的赛道。

DeFi的基石是DEX和借贷，因此黑马项目必然出现在DeFi赛道中的DEX和借贷中。Solana作为一条以高性能著称的公链，天然对DEX友好，因此可以看到TVL排名前10的项目中，有一半都是DEX，前5的项目中更是有4个都是DEX，可以说DEX基本上已经在Solana上跑出来了，Raydium、Serum和Orca三分天下的局面基本已定，并且这三个项目都已经拿到了市场很高的估值，币价也已经经历了一波大涨。但奇怪的是，借贷一直没有在Solana上爆发。TVL排名前5的项目中没有一个是借贷，前10的项目中也仅有两个借贷，并且排在最靠后的位置。对比ETH和BSC等公链可知，生态内排名前三的项目中必然会有一个是借贷类的，因为DEX和借贷作为DeFi的基础设施，大部分资金最后都会沉淀在DEX和借贷协议中。实际上如下图所示，整个DeFi市场锁仓排名前5的项目中，有2个是借贷项目。因此，Solana生态下一个最大的黑马项目最有可能是借贷产品，整个借贷市场应当还有10倍以上的增长空间。

Solana借贷协议Solend将于下周启动V2第一阶段:4月9日消息，Solana借贷协议Solend将于下周启动V2的第一阶段。4月10日，Solend智能合约将更新三个新功能：借款权重、TWAP预言机和流出率限制。

与此同时，新的参数将于4月17日生效，主池借款将重新启用。主池的保险将暂停，直到第三阶段完成，包括由第二家审计公司进行审计。

据此前报道，今年3月，Solend V2白皮书发布，旨在降低风险并改善去中心化，Solend V2将在未来几个月内发布。据白皮书介绍，Solend V2将包括：受保护的抵押品、TWAP预言机、借款权重、流出率限制、抵押限额、隔离层资产、动态清算奖金、三线性利率模型、风险权威、链上元数据、弃用资产处理、链上无需许可的流动性挖矿、账户委托、Loss Socializing等。[2023/4/9 13:53:14]

黑马项目分析

分析下来，笔者注意到Solana上有一个借贷项目发展非常迅猛，那就是号称Solana终极借贷门户的Larix。笔者第一次注意到这个项目的时候，是在今年7月份的黑客马拉松，当时这个项目是亚洲赛区的第一名。没想到，仅仅2个月后，9月中这个项目就上线主网并几乎同步开启了创世挖矿，DeFiLlama数据显示Larix上线后就长期稳居借贷第一的位置。Larix可能是Solana上跑得最快的借贷项目。

基于IC的借贷协议finterest计划发行超额抵押稳定币fUSD:7月11日消息，基于Internet Computer的借贷协议finterest计划发行首个基于IC的超额抵押稳定币fUSD，该稳定币将参考DAI的模式，由超额抵押的一篮子资产支持。finterest在推特留言中表示抵押资产将包括比特币。[2022/7/11 2:05:22]

笔者进一步深挖并总结出十点Larix的优势：安全性强。据官网显示，Larix是Solana上第一家通过知名审计公司——慢雾审计的借贷项目，慢雾也曾发布过消息，提到Larix是其审计的第二家Solana生态内项目。慢雾在区块链安全领域的权威性不言而喻，能在上线前就通过慢雾的审计，说明团队对安全是非常重视的，项目本身的安全性也有了一定保障。对于投资者而言，安全永远是第一位的。

收益率高。笔者对比下来发现，Larix上主流币的存款收益，比其他借贷平台要高一些，一方面是项目方最近正在搞加速挖矿活动，黄金挖矿周期间挖矿APR较高；另一方面，Larix的利率模型也跟其他借贷平台有些差异，使得存款收益相对而言更高。以ETH为例，Larix上ETH的存款APY是6.13%，同时期Jet只有0.02%，Apricot是1.09%，Solend是5.22%，而Port还没支持ETH的存借。

借贷协议 Aave 即将部署至 Solana:11月10日消息，去中心化借贷协议 Aave 首席执行官 Stani Kulechov 发推称，Aave 即将部署到 Solana 上，并透露V3版本的可能是Layer2优先部署，不过这都要由治理投票决定。[2021/11/10 6:43:04]

流动性好。对于投资而言，除了要考虑安全性和收益性，另外一个非常重要的因素就是流动性。对借贷平台而言，流动性是指某个代币是否有足够的余额可供借出，是否可以随时取出存款。换而言之，就是用户可以随时取钱或者借钱，并且当用户大量借出某个代币的时候，不会引起借款利率的大幅上升，当用户大量存入某个代币的时候，不会引起存款利率的大幅下跌。以Solana上的稳定币USDT为例，Larix上USDT的流动性是20M。

创新性强。Larix的官方介绍中提到，?切资产价值标的，如加密货币、稳定币、合成资产、NFTs和资产?持型证券(应收账款、发票、抵押贷款等)均将被纳?资产抵押系列，通过创建高效的风险管理资金池，实现?切有价值的资产均可以?种安全、高效的方式被充分使用。据悉团队正在推进相关的开发工作，如果真的能够如上所述大大拓展可抵押资产的类别，那将可能为DeFi借贷领域带来一股新的活力。同时团队还在社群里透露，Larix未来会考虑上线NFT和POAP体系，精细化、个性化借贷服务，并以类似“插件”的形式与更多Web3项目结合，逐步成为一个底层的金融基础设施。对比另外几家借贷，Apricot的智能平仓和杠杆借贷相结合，也是个不错的创新点。

Kava CDP借贷平台正在集成Cosmostation、Frontier钱包和Kava Web端:据官方消息，Kava CDP借贷平台目前集成在Cosmostation、Frontier钱包和Kava Web端（目前仅支持Ledger钱包）内，产品正在不断优化和迭代。[2020/8/9]

投资机构强。据官方推特消息，Larix已获得多达18家机构的投资，包括SolanaCapital、SolarEcoFund、Epsilon、HuobiVentures、Gate、MEXCGlobal、BitMart、Fenbushi、Polygon、FBG、3Commas、LDCapital、LancerCapital、ZONFF、FACTBlock、Libra、IPC、OIGCapital等，其中不乏SolanaCapital、SolarEcoFund等Solana官方背景的机构，以及Huobi、Fenbushi、LDCapital、3Commas等业内知名的资方。豪华的投资阵容，也从侧面说明了项目和团队得到了资本市场的认可。Solana生态上几家借贷的资方里都有Solana官方的影子，看得出来Solana官方其实一直是在大力扶持借贷板块的。

产品体验好。Larix的UI设计对用户非常友好，简洁明了的产品操作界面，让DeFi新手用户也能很轻松上手。首页清晰展示了用户的资金使用率和净收益率，存借的本币收益、挖矿收益、流动性、每天的代币释放量、流通市值等数据，都在官网上一览无余。Larix还有单独的一个清算页面，所有用户均可公开透明的公平参与清算，清算门槛非常低，操作也很简单。此举既可进一步保障平台的资金安全，也让普通用户有了参与清算获利的机会。Larix的官方文档也非常的详尽，尤其是清算部分。另外值得一提的是，Larix是没有BorrowFee的，也就是俗称的“砍头息”。

社群规模大。最令人笔者印象深刻的一点之一，是Larix迅速增长的社区规模，Larix无疑是Solana上社区规模最大最活跃的项目之一。对于一个去中心化的DeFi项目而言，社区是最重要的支撑之一，社区的规模和活力，也直接反映了一个项目的受欢迎程度和发展潜力。截至发稿时，Larix的推特关注人数超过了10万，电报和Discord群人数加起来超过了10万，并且都比较活跃。同时，Larix已支持7种语言，建立了6个地区社群，用户群体分布广泛。

项目进展快。笔者一直有关注Larix的官方推特，发现Larix是Solana上更新最频繁的项目之一，项目进展一直非常快。从产品迭代，项目合作，社群增长，到上交易所，再到融资进展，包括TVL的增长，相比其他项目明显跑得更快。下图是Larix在官方medium发布的上线一个月的月报，非常详尽的展示了一个多月里项目的成长。Larix给人的印象，就是发展很快并且每一步都很扎实，作为底层借贷平台在Solana生态里的重要性日益凸显。

基本面好。Larix的代币经济模型显示，代币LARIX中的55%将用于挖矿，15%用于融资，10%属于团队，15%用于生态建设，5%用于市场和运营。目前每天通过借贷挖矿和流动性挖矿产出的LARIX还不到100万个，价值不到6万U。低通胀，低流通，低市值，让Larix的币价在未来仍具备爆发空间。LARIX在Raydium和ORCA等DEX上的二池TVL加起来达到了1000万美金，代币的产出分配、流通市值和流通量均可在官网查看，团队在项目的公开透明上做得还是不错的。

同时，据管理员在电报群透露，Larix核心团队来自硅谷和新加坡，有着丰富的DeFi开发和运营经验。推特上可以看到，Larix已经和Raydium、Marinade、ORCA、Tulip和Slope等生态内的核心项目都达成了战略合作，获得了生态内的广泛支持，DeFi的乐高组合效应已经开始显现。未来预期强。据团队在社区里透露，Larix近期将有一系列重大的产品更新，包括杠杆借贷、生息资产LP抵押借贷等。杠杆借贷将大大提高平台的资金使用率，给用户带来更高收益的同时也能提高协议收入。社区里已发起关于通过DAO，以分红、回购、销毁等形式把协议收入跟代币绑定的讨论，如果社区能推动实行，无疑将会极大的刺激市场。而LP等生息资产抵押借贷是DeFi2.0的一个重要方向。Solana生态内有着巨额的LP资产沉淀，LP机池Sunny的TVL超过11亿美金，稳定币兑换器Saber的TVL超15亿美金，但目前Solana上的LP抵押借贷业务还没有发展起来，未来有着巨大的增长空间，Larix如果能支持Raydium、Saber和ORCA等平台的LP资产，将有可能在TVL上增长一个数量级。结语

“DeFi之夏”从去年夏天到现在，掀起了加密领域一波又一波的造富浪潮，令无数加密爱好者为之痴狂，在牛市的狂欢里，选择大于努力显得更为重要。在公链“铁王座”的竞争中，以太坊的拥堵和高昂手续费给了新公链崛起的机会，而Solana背靠FTX和SBF，无疑是新公链中以太坊最有力的竞争者。押注Solana生态的崛起，已成为众多投资者投资组合中的重要部分。DeFi是公链生态的基础，而借贷又是DeFi的底层设施。那么，Larix会是黑马公链Solana的下一个黑马项目吗？

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