DEFI:火币集团DeFi Labs高潮：2021年会是开放式金融的起点 | FAT颁奖典礼

2021年1月7日，「2020FAT价值时代高峰论坛暨颁奖盛典」在北京顺利举办。火币集团DeFiLabs运营负责人高潮在会上演讲表示，去年行业最火的词是DeFi，今年行业内最火的词大概会是“开放式金融”。未来3-5年，越来越多的中心化机构都会向开放式金融迈进。

本次「2020FAT价值时代高峰论坛暨颁奖盛典」由Odaily星球日报、36kr发起，Deepcoin、Conflux、Findora联合主办，BCA独家艺术赋能，LBank、Cocos-BCX、58COIN、JubiLabs、ForTube、币赢、BiKi、Farmland、Bifrost、火星云矿、AAX战略支持。以下为高潮演讲全文，由Odaily星球日报编译整理：大家下午好，今天应该是20年来最冷的一天，零下20度，比特币也是十年最高的一天，已经是三万七了吧，在这么特殊的一天，我们将来探讨一个新的话题——开放式金融。这个话题我想应该是今年会比较热的一个词，我们去年应该听到最多的词是DeFi，今年大概率会是开放式金融，在讲开放式金融之前，我先跟大家报告一组数据，什么数据呢？火币集团也在尝试自己的开放式金融项目，就是我们的生态链Heco，Heco自从去年12月21日发布至今已经有18天了，实际上也已经有了非常大的发展，超出了我们自己的想象。给大家报几组数字，第一个数字是我们的锁仓抵押量达到了2亿美金，我们每天的转账笔数超过了一百万笔，地址数超过一百万个，Heco上部署的项目超过了26个，这仅仅是18天取得的数据，如果你是一家中心化的公司，想拿到这样的数字，180天、360天可能都不够。这说明什么问题呢？就是我们今天要讲的话题，开放式金融。区块链最大的魅力就是开放，Heco也是火币从交易业务逐渐过渡，逐渐走向开放的重要的一步，我相信在未来的三五年间不仅是火币，更多的中心化企业，更多的金融、银行、保险机构都会向开放式金融迈进。什么是开放式金融呢？我将从几个方面与大家一起交流，首先希望大家对比一下传统金融和现在的DeFi，只有大家了解了什么是DeFi，什么是传统金融，才能够更加理解开放式金融。刚才我讲到的Heco就是开放式金融，我先讲一下我们在这方面的布局以便于大家能去理解为什么会从DeFi走向开放式金融，以及传统金融企业应该怎么去思考。去年我们成立了火币DeFiLabs，用于投资、孵化DeFi项目。去年的一大趋势是DeFi的高速发展，目前总锁仓量已接近300亿美元，去年312时这个数字大概还在6亿美元左右，不到一年时间取得了数十倍的增长，这是非常难以想象的，在传统世界很难看到。目前，这一数字还在持续增长。基于这一趋势，我们去年成立了DeFiLabs，就是想在DeFi领域能够研究、投资、孵化。为了能在全球范围内建立更广泛的影响力，对接更优秀的人才，我们和一些头部的DeFi协议共同组建了全球DeFi联盟，目的是把东西方的社区、文化以及在DeFi层面的发展结合起来。这方面大家应该也了解，其实我们在DeFi方面应该是落后于西方的。去年我们建立联盟实际上也是希望能够加快进程，缩小这个差距。让我们回顾一下过去的十年、二十年并展望未来十年的一些发展。2000年到2010年主要是传统金融爆发的十年，以工农中建为代表的传统金融机构的资产规模快速增长，其系统也实现了全国的联网，实现了从无到有的支付体系建设，我也有幸参与了其中，见证了整个的传统金融走过的那波澜壮阔的十年。2010年到2020年之间出现了两条并行的路，一条是互联网金融，另一条路就是以比特币为代表的区块链金融之路。互联网金融大家也能感受到，先是从国外引入，随后是中国快速发展，从高速发展期又转而进入衰败期，实际上互联网金融本质上并没有摆脱传统金融的束缚，仅仅是在技术层面让业务不再受限于网点，实现了国内范围的互联互通，用户在家就可以使用到原来我们必须去银行或网点才能使用的服务。区块链金融也就是我们现在经常讲到的DeFi，它最大的变化实际上是将范围扩展到了全球，不再受限于某个国家，现如今无论是微信支付还是支付宝支付，其范围相对来说都比较有限。但通过区块链的支付方式，转账不会受地域限制，无论你是在中国、日本还是非洲。DeFi可以实现传统金融里你能想象到的所有金融服务，不论是银行、证券、保险还是基金。可能有人会说传统金融用着都用了几百年了，规模已如此庞大，DeFi凭什么跟传统金融比，怎么可能实现超越。可能绝大多数人都这么想。我原来也是做传统金融的，到现在每次我和朋友们聊都很难说服别人。但现在，这个趋势已经势不可挡了。原因很简单，传统金融的复杂度是超乎我们想象的，虽然你用起来非常便捷，但是便捷服务的背后是极其复杂的构架，维系其运行需要巨大的成本，同时也带来了信用风险和操作风险。这些风险产生的核心原因是传统金融需要中间人，而中间人的存在决定了其中的不确定性就无法消除，这些不确定性产生非常多的风险，想要解决就要变得很复杂，没有其他办法。不管是系统还是人员构建各方面都会很复杂，否则你解决不了风险问题。开放式金融实际上解决的问题就是把复杂变得简单，所以我把其称之为新的范式转移。开放式金融的模式与传统金融有着非常大的区别，我来举几个例子加以说明。首先是借贷，很多人不太理解DeFi的借贷和传统的借贷有什么区别，这里边区别其实非常非常大，大到了传统金融领域的人无法理解。传统金融里借贷的产品非常多，也非常复杂，这就需要大量的风控工作。这些复杂的东西在区块链市场里将变得非常简单，怎么解决的呢？以利息计价来说，传统金融里面是按天计息，具体计算非常繁复。但在DeFi领域，我们只需要整个池子的资金量，你自己的存款量以及协议总收益等几个数据就可以计算出利息，每一个区块都能看到利息的变化，用一个简单的公式就解决了，利率也非常简单，使用率越高利息越高，完全市场化定价。存款和贷款也一样简单，你可以把自己的存款转移给其他人，想要贷款时协议会根据你的存款数额自动给出贷款额度。风控更是如此了。

BSN 发展联盟联合火币集团宣布BSN开放联盟链项目:由国家信息中心、中国移动、中国银联和北京红枣科技共同发起的区块链基础设施网络区块链服务网络(以下简称BSN)今天在厦门举行的国际区块链+商业未来发展峰会上宣布，将携同火币集团在9月底之前正式启动BSN 开放联盟链项目，以推动公有链技术在中国境内以合法、合规、 符合监管要求的方式健康发展。

据了解，BSN开放联盟链项目将由 BSN 发展联盟、火币集团和一家大型云服务商联合运营，将在9月底之前正式启动，预计在2020年11月中旬上线。北京红枣科技CEO、BSN发展联盟常务理事何亦凡介绍，开放联盟链可以理解为公有链增加了节点的权限控制，并且取消了用虚拟币支付GAS的机制，从而形成了联盟链的形态。这是目前实现让公链项目在合法合规、 符合监管要求的前提下进入中国市场的现实选择，也是最直接和有效的路径。[2020/9/17]

再举个关于发债的例子，在传统金融里实际上只有机构才能发债，普通人是发不了债的。但在DeFi领域，债是人人都可以发的，MakerDAO的DAI就是一种债，最近比较火的算法稳定币更是一种新的颠覆。DAI就相当于传统金融里的抵押债券，但与传统金融模式的区别在于人人都可以发DAI，用户把自己的资产抵押进去马上就可以生成，不需要任何的第三方机构，全世界的任何人都可以参与，而且几乎没有成本。这样的效率是传统金融根本无法比拟的。DAI的流动性也不受地域限制，在全球范围内不管是去中心化交易所还是中心化交易所都可交易。用户需要借款时，可以抵押资产生成DAI，再将DAI换成美元，不需要找金融机构或是银行，流程非常方便。目前DAI的资产规模已经超过10亿美金，是DeFi里最大的项目之一，这是曾经所有人都想象不到的。最后一个例子是Uniswap，大家都比较熟悉了，我也就不多讲了。Uniswap解决的就是人机交易的问题，我们曾经是到柜台取钱，后来是到ATM取钱，未来你将可以在Uniswap上随时兑换自己的资产，全球所有的人都可以7*24不受任何影响地参与交易，也不需要任何对手方的确认。基于这些变化，我想跟大家分享的是一个很重要的脉络，即未来金融范式正在发生变化，大家可能感知到了一些数据的变化，但是没感知到这股变化的力量有多大。我认为这个力量可以大到，再过五年大家讲的就不再是传统金融、互联网金融了，我们生活中每天使用的就是数字钱包。关于刚才讲到的贷款以及交易，我们火币集团也做了几件事情，除了投资、孵化、联盟这些事情这些为DeFi世界输血的举措之外，火币集团发的H类资产已超过了四亿美元，这意味着DeFi总锁仓量的至少2%可以理解是由火币集团推出的。那么HBTC这样的资产有什么好处呢？其好处在于你可以把这些资产放在DeFi应用去生息。在此之前，用户把资金放在钱包里是拿不到任何利息的，拿去交易又担心币变少。现在这样就像是以前的余额宝或是基金，你将资产存进去就可以生息了，几乎没有风险。关于收益，目前Curve里大概能拿到8个点的年化，BTC能拿到8个点已经是非常厉害了，随着交易量的增加实际收益还会超过8个点，因为会有交易费用分成，这意味着所有的收益最后都给了存款人，没有中间人佣金，Curve在这里不收取任何费用。除了HBTC之外，H系列资产还包括HDOT、HBCH、HBSV等等，许多资产以前是没有地方生息的，持币没有任何利息和收入，所以我认为DeFi是所有持币者最大的福音，我们推出了一系列的H资产给用户创造了这样的场景。火币集团在整个DeFi领域的布局有一条非常清晰的脉络，主要是四个方面。

独家 | 火币集团全球业务副总裁：低流动性和基础设施匮乏等挑战通常被认为是阻止机构投资者进入加密货币行业的主要障碍:1月21日，火币集团全球业务副总裁Ciara Sun在达沃斯世界经济论坛上表示，火币于2019年第三季度建立了全球机构业务（Global Institutional Business，GIB），目前已有1700家机构客户，增长了400％。

Grayscale报告称，2019年其71％的新增投资来自机构投资者（主要是对冲基金），比2018年增长了20％。

富达投资（Fidelity Investments）在2019年5月进行的研究表明，约有五分之一的机构投资者已经投资数字资产，五分之二的机构投资者表示，未来五年他们对投资数字资产持开放态度。

尽管市场情绪日渐高涨，但监管不确定性，低流动性和基础设施匮乏等挑战通常被认为是阻止机构投资者进入加密货币行业的主要障碍。火币通过提供经过测试的技术基础架构，向机构投资者提供了可以轻松进行交易的一体化、受监管、受信任的解决方案，从而消除了这些障碍。[2020/1/22]

第一个方面就是我们刚说的H系列资产。第二个方面是我们与一些预言机项目的战略合作，目的是希望能够在DeFi里面提供准确的报价。第三方面是我们一直在推动的DeFi2.O，DeFi的规模将继续扩大，今年大概率会超过500亿美元甚至是上千亿美元，衍生品、保险等赛道未来可能会出现巨大的爆发，随着DeFi将提供更多元化的服务。除此之外，随着大量的机构入场，DeFi也将逐渐走向机构化。这时候我们也会认识到另一个问题，即是不是所有的这些业务都会放到以太坊上呢？我觉得可能不一定，为什么这么说呢？今年大家会看到有一个非常重要的趋势——Layer2项目的代币价格将快速上涨，比如这几天涨的比较猛的LRC。这说明一个问题，随着以太坊链上交易的价格越来越贵，大家希望将一些小额的交易放到Layer2上去，这就是DeFi2.O带来的变化。除此之外，还有一种办法，比如火币做的Heco就是独立的一条链，但也是利用了以太坊的EVM技术来实现开放式金融，对于火币这一用户规模庞大的机构，一千多万用户可能不太会使用DeFi，觉得操作很复杂，怕把自己的资产丢掉。利用像Heco这样的生态链，操作将非常简单，这样就覆盖了更多用户，让他们直接接触到开放式金融，当然这个事情不是由火币自己来做，而是由所有人共同完成，每个人都可以参与进来。这就是我刚才讲的那几个数字，18天26个项目上线、2亿美元锁仓、百万笔交易，只有开放才能做到这样的体量。这样的开放式金融，火币已经在尝试了，我相信未来更多的金融机构，包括Facebook、亚马逊甚至是花旗这样的大型银行都会走向这个方向。从DeFi到开放式金融应该会是2021年的主旋律，这给我们带来了一个新的启示，即随着数字货币和Libra的推出，法币的新金融范式将带领我们进入开放金融。如果是2020年是DeFi的起点，我相信2021年会是开放式金融的起点。

现场 | 火币集团COO朱嘉伟：区块链真正落地面临三大挑战:金色财经现场报道，百度智能云Techday11月21日在北京举行。火币集团COO朱嘉伟在会上表示，从2018年到2019年，越来越多上市公司在接触区块链，但真正形成落地的应用还很少。区块链真正落地面临三大挑战，挑战一是链下信息如何上链；挑战二是如何把多方接入区块链系统并积极贡献；挑战三是如何在去中心化与效率之间取得平衡。[2019/11/21]

动态 | 借力海南自贸区（港）政策优势 火币集团运营中心进驻海南:截止2019年1月4日，火币集团运营中心、集团市场中心、火币云等部门已全部迁移至海南生态软件园。据悉加上2018年已进驻的火币中国及客服部门，目前火币入驻海南员工人数已达200余人。北京目前仅保留产品及研发团队。火币集团CEO李林曾表示，海南省政府、包括软件园非常开放且有包容性，敢于尝试。借力海南自贸区（港）优势和新政策的风口，火币要在海南大干一场，帮助产业融合区块链技术，服务实体经济。[2019/1/5]

火币集团将于6月6日召开品牌升级发布会:火币集团COO朱嘉伟宣布，将于6月6日在新加坡举行“火币集团品牌升级发布会”。[2018/6/4]

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