FTB:新型技术对金融安全带来新挑战，数字资产向监管提出更高要求

当前，中国金融科技的发展正处于高速前进的状态，但不可否认的是，金融科技安全也正面临着诸多挑战，数字资产就是其中最具代表性的现象之一。为深入贯彻党的十九大关于扎实推进建设网络强国、数字中国、智慧社会。10月12日至10月14日，第三届数字中国建设峰会在福建省福州市拉开帷幕。大会由国家互联网信息办公室、国家发展和改革委员会、工业和信息化部、福建省人民政府共同主办，福州市人民政府等相关单位承办，以“创新驱动数字化转型，智能引领高质量发展”为主题，旨在汇聚全球力量助推数字中国和数字丝路建设的合作平台。数字中国成国家战略新型技术对金融安全带来新挑战

专家：Web3.0赋能资产管理新型监管和创新发展:金色财经报道，在12月10日举行的＂全球资产管理中心?上海国际活动周2022＂分论坛——“资产管理信义责任国际论坛2022”上，上海区块链技术研究中心主任、中国电子学会区块链分会副主任委员马小峰指出，Web3.0可以在满足监管前提下，进一步帮助合规集成共享数据，提高相关效率，从而推动更多业务创新，赋能资产管理新型监管和创新发展。（上证报）[2022/12/10 21:36:27]

自20世纪50年代起，我国开始尝试金融信息化建设。经过“六五”做准备、“七五”打基础、“八五”上规模、“九五”见成效，基本奠定了我国金融信息化的基础。“十五”至“十二五”期间，我国金融业实现了数据大集中，建成了体系完备、技术先进的信息化基础设施。“十三五”时期，科技引领作用凸显，金融与科技融合发展，金融业进入数字化转型新阶段。近几年，人工智能、大数据、云计算、物联网以及其他新兴颠覆性的技术不断涌现，与金融业务深度融合能够促进金融产品设计、经营模式、业务流程、服务质量持续优化和创新，进而为金融发展提供源源不断创造力。在此背景下，新技术与金融深度融合，催生出智能支付、5G网点、开放银行等金融科技应用，深刻改变金融服务运作方式，为金融高质量发展持续赋能。一直以来，我国始终坚持科技驱动与创新引领的战略，加速推进金融领域数字化，但同时也对金融安全方面带来严峻的挑战。由于数字资产具有匿名性，滋生出类似“丝绸之路”等暗网市场的存在；利用区块链技术的高门槛和陌生感，杜撰虚假项目，引诱投资人投资数字货币，导致相关执法部门追责难等事件；借助虚拟世界和物理世界的互通性，将非法所得，通过混币等形式兑换交易对手的数字货币，完成初步洗白。金融安全亟需新一代安全体系

动态 | 软银 Softbank 发行支持数字货币的新型银行卡:软银宣布已发行内置数字货币钱包的新型银行卡 SBC Wallet Cards，据介绍，这是第三代（Softbank Card 3.0）产品。该银行卡对应的 App 将会集成最新的技术，包含可储存法定货币、贷记卡功能、电子支付服务。而银行卡本身会支持 Wi-Fi、一个可以切换法定货币和数字货币的按钮，以及一个可以显示信息的屏幕。当 Wi-Fi 处于打开状态时，SBC 集成的热钱包功能将会被打开，冷钱包功能将会被关闭。官方认为，该卡片中嵌入的电池是全球独家的尖端科技，像纸一样薄，将为卡片的 LED 显示器供电，续航可以维持三年时间。[2019/12/3]

数字资产作为新时代的产物，对监管也提出了更高的要求。首先，基于区块链等新型技术手段的犯罪，学习认知门槛高；其次，匿名的账户体系，找不到背后实体，隐蔽性极高，破案如同大海捞针；再者，链上交易网络极其复杂，信息汇总困难；最后，破案缺乏传统金融案件的相关侦查调查工具及相关机构配合。当前，一方面，信息化、数字化用于为民众谋福祉；另一方面，也加大了监管在、非法集资、恐怖活动融资以及资本外逃等方面的监管难度。金融科技结合数字资产，利用区块链的匿名性，会加大资金监控的不可控性。由于数字资产以数字地址来寻址，而非个人身份，导致了两个不可控性：第一个是身份不可控匿名性，即不知道是谁发起了这笔交易；第二个数字资产本身所具有的跨境便利性，使得资金转移难以监控。为了摆脱金融科技+区块链的安全“裸奔”隐患，运用“区块链+大数据+AI”可构建新一代的安全能力体系。借力人工智能与大数据技术，比如计算机视觉、语义识别、海量数据处理等技术，先对数据进行“瘦身”；同时深挖区块链的信任价值，发挥区块链分布式账本可追溯、防篡改、聚共识等优势，推动“信息网络”向“信任网络”变迁，打造数字经济发展新引擎。

声音 | 刘峰教授：头部交易所有望被引导进入试点改造流程 监管层面对于新型产业肯定更倾向于引导:据北京商报报道，南京信息工程大学滨江学院企业教授、中国自动化学会区块链专业委员会委员刘峰表示，在数字资产交易未出现完备法律法规之前，整个虚拟资产交易部分仍须遵守之前监管条例，2017年央行等七部委曾明确任何组织和个人不得非法从事代币发行融资活动，而此次清理的正好也是这些关联的对象。至于虚拟资产交易所是否有望成为正规军，　刘峰则指出应分两种情况来看，一种是对于那些新设公司或者影响力不大的公司，如排名在十名之后的交易所，之后基本上要面临业务迁出到国外。而对于那些交易量较大的头部企业，则有望被引导进入试点改造流程。他进一步称：“对于这两种情况，我更偏向于后者，毕竟就监管层面而言，目前对于新型产业肯定更倾向于引导，而不是一棒子打死。”[2019/11/18]

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