EFI:DeFi总市值2个月涨700%，但仍有不少人表示：看不见，看不起，看不懂，跟不上

编者按：本文来自白话区块链，作者：JackyLHH，Odaily星球日报经授权转载。自从5月份比特币区块奖励减半尘埃落定之后，我们可以看到整个加密行业的目光焦点转移到了ETH2.0、IPFS以及DeFi上。在加密货币行情整体处于“毫无波澜”的情况下，很多DeFi项目的Token表现得异常耀眼——出现了2～4倍的价格涨幅。去中心化借代平台Compound更是成为了近期的明星，通过“借代即挖矿”的方式，短短几周内将出借的加密资产总价值增加了约8.5亿美元，其TokenCOMP的价格更是在6月21日触及372.27美元的高点。

图：CompoundTokenCOMP的价格走势，来源：CoinGecko与此同时，据DeFiMarketCap的统计，当前DeFi项目的总市值已经突破74亿美元，而在两个月之前，总市值还不足10亿美元。也就是说，短短2个多月，DeFi项目的总市值暴涨了700%以上。此外，DeFi项目上的锁仓资金也呈现出爆发式的增长，目前已经突破了20.8亿美元。4月14日，DeFi总市值10亿美元；6月9日，DeFi总市值达到20亿美元；6月16日，COMP开启借代即挖矿，掀起DeFi热潮；6月25日，DeFi总市值超过了60亿美元；7月4日，DeFi总共市值66亿美元；7月5日，DeFi总共市值70亿美元。无论是总市值、锁仓的资金规模，还是Token价格，DeFi项目都呈现出了井喷式的发展。难道DeFi的春天来临了吗？未来将会如何发展，又会如何影响我们的生活？今天，我们就来聊一聊这些话题。DeFiVSCeFi

数据：DeFi协议总锁仓量达2380亿美元:金色财经报道，据Defi Llama数据显示，DeFi协议总锁仓量（TVL）达到2380亿美元，24小时涨幅为0.09%。TVL排名前五分别为Curve（233.9亿美元）、Convex Finance（176.5亿美元）、MakerDAO（170.1亿美元）、AAVE（132.1亿美元）、WBTC（114.9亿美元）。[2022/1/16 8:52:01]

在深入探讨DeFi之前，我们有必要先了解一下什么是DeFi以及它的主要优缺点。DeFi是相对于CeFi而言的，CeFi是CentralizedFinance的缩写。虽然CeFi这个词语最近几年才被创造出来，但它绝对不是什么新鲜事物，现有的传统金融体系都可以称为CeFi，比如传统的银行、证券交易所、各种金融机构等等。DeFi是DecentralizedFinance的缩写，也被称为OpenFinance。DeFi利用区块链技术和智能合约技术，用去中心化的协议取代传统的基于人或第三方机构的信任，来构建透明、开放的金融体系。如果简单理解，CeFi需要你去信任中介，DeFi需要你去信任协议。

Arcadia正在审计Value DeFi和Sentivate的FaaSPool智能合约:区块链安全软件开发公司Arcadia发推宣布，正在对Value DeFi协议和Sentivate的FaaSPool智能合约进行审计。据10月28日报道， Value DeFi协议在推特宣布，Arcadia Group已完成对Governance Vault v2的审计。[2020/11/1 11:22:18]

CeFi经过了上百年的发展，产品成熟，用户体验好，但缺陷是比较封闭，且需要许可才能使用。像非洲的很多欠发达地区，还有很大一批人无法享受银行等金融机构所提供的服务。DeFi的一大优势是公开透明、无需许可，世界上的任何一个人都可以使用，没有限制门槛。比如说，任何人都可以抵押ETH资产到DeFi项目MakerDAO或者Compound上，借出和美元1:1锚定的加密资产DAI。当然，DeFi目前还有很多缺陷，比如用户体验不好、学习门槛高、产品不够成熟等等。DeFi的发展现状和主要代表项目

NewBest分析师：波场官方支持的DZI暴跌万倍，JustSwap急缺安全和有现金流支撑的DeFi项目:据NewBest.io分析师，波场官方支持的DZI爆出漏洞，工程师在正式上线直接调用合约获取DZI损失惨重。JustSwap连续三个项目均爆出漏洞，项目方未做好详尽的测试和审计。发币合约的权限问题易导致JustSwap兑换时出现bug。DeFi 平台最大的优势是资金聚集优势，ETH生态背后有Compound/dYdX/dForce等借贷协议作为现金流项目支撑才带来Uniswap的大爆发。JustSwap 的项目在fomo情绪下更要注意安全和价值支撑，并且资金池背后要有持续的现金流支撑，进行DeFi的组合，因此NewBest的模型在有ForSage的矩阵收益后才上线JustSwap。[2020/8/21]

从市值上看，当前DeFi项目的总市值已经突破了74亿美元，锁仓的加密资产规模突破了20.8亿美元，呈现出井喷式的发展。可以说，DeFi已经成为了区块链行业里一股不容小觑的力量。我们再从用户增长数看目前的DeFi。根据DuneAnalytics统计，截至今年7月8日，DeFi的用户总数约为24万，而在2018年年初，这个数据还没破百。从下图中，我们也可以看到DeFi用户数量增长之快。

Aurora：DeFi是数字金融的必然趋势:8月5日15:00，2020年纷智云端峰会第三场直播正式开启，本场云会议由元界DNA总冠名，蚂蚁节点联盟、金色财经联合主办，主题为“DeFi领航数字金融最前沿”。

在以“交易所和投资机构眼中的DeFi投资：如何甄别和投资真正有价值的DeFi项目”为主题的圆桌论坛上，德鼎创新基金创始合伙人王岳华表示，DeFi市场会越来越成熟，协议层会越来越完善，目前的泡沫有利于促进市场成熟；

ZB集团副总裁、ZB创新智库创始人Aurora认为，世界呼唤开放、透明、公平的金融体系，DeFi是数字金融的必然趋势；

火币商务高级总监Chern Chung表示，DeFi市值相对于传统金融还很小，却因为独特的优势引发巨大关注，它可以让许多普通投资者与机构投资者同场竞技；

嘉楠区块链首席分析师Kobe认为，DeFi仍处于早期阶段，本轮爆发是产品和市场的完美契合，有理由相信DeFi是区块链未来十年最大的应用之一。[2020/8/5]

动态 | BlockchainDefender名誉保护服务面向加密企业推出:据bitcoinexchangeguide消息，BlockchainDefender是由ReputationDefender提供的一项新服务。该产品是一个创新解决方案，为ICOs、交换器、区块链和个人提供各种服务。BlockchianDefender意识到网络声誉的重要性以及它在营销策略中的作用。使用该服务的人可以确保能够保持良好的在线声誉。[2018/10/30]

图：DeFi的用户增长情况，来源：DuneAnalyticsDeFi诞生于可编程的以太坊区块链出现之后，从分布上看，目前大部分DeFi项目集中在以太坊区块链上，其次才是EOS、TRON等公链。从产品形态上看，目前的DeFi已经含括了去中心化钱包、KYC和身份认证、去中心化交易平台、去中心化借代、Staking、稳定币以及其他基础设施，整个生态在不断完善。

图：DeFi的生态产品，来源：defiprime下面，我们介绍几个具有代表性的DeFi产品：1、DeFi黑马：CompoundCompound是以太坊上的去中心化借代平台，凭借着“借代即挖矿”的Token分发原则，在短短几周内吸引了大量的投资者用它进行抵押和借代。截至目前，Compound用户规模突破了3万人，可供借代的加密资产总额已经超过了15.7亿美元，出借的加密资产将近9亿美元，是去中心化借代平台中借款总额最高的DeFi。在Compound上抵押和出借最多的加密资产前三甲分别是DAI、USDC、ETH，前两者都是和美元1:1锚定的稳定币。

图：Compound上的借代数据，来源：Compond官网

图：DeFi项目的借款总额构成，来源:DeBank2、稳定币杠把子：MakerDAOMakerDAO是以太坊区块链上的老牌去中心化借代平台，市值曾长期占据DeFi排行榜榜首，其稳定币DAI一直被视为中心化稳定币USDT的最大竞争对手。根据其官网的介绍，目前已经有超过400个DApp内嵌了MakerDAO，锁仓的加密资产总价值超过了6.23亿美元，在去中心化借代平台类别中排名第二。MakerDAO支持的抵押资产已经从之前单一的ETH转变为支持多种加密资产，包括BAT、USDC、WBTC、TUSD、KNC、ZRX，其中USDC、WBTC、TUSD均属于稳定币资产。3、用户数最多的DeFi：UniswapUniswap是以太坊区块链上的一个去中心化交易平台，主要为ETH和ERC-20Token提供流动性服务，也是目前用户数量最多的DeFi应用。DuneAnalytics的数据显示，Uniswap的用户数量高达9.2万名，占DeFi总用户数量的38.61%；以太坊浏览器显示，Uniswap的交易数量占以太坊上DEX交易数量的36.971%。

4、Token使用量最多的DeFi：Brave浏览器Brave浏览器由JavaScript之父BrendanEich创立，主打隐私保护，最大的特色是引入了Token经济激励机制。Brave浏览器的原生Token名为BAT，是今年第二季度DeFi中使用最多的Token，交易额达到了9.31亿美元，超过了ETH和DAI的总和。以上仅仅是DeFi生态中的冰山一角，还有很多大家所熟悉的应用，比如网页版的小狐狸钱包，专注预测市场的Veil，做Staking的StakeWith.US，稳定币WBTC，基础设施Bancor、0x等等，受限于文章篇幅，不做过多介绍。DeFi的影响与未来展望

DeFi的生态越来越繁荣，涌现了越来越多优秀的项目，这些项目会对我们的生活产生哪些影响呢？今年7月1日，以太坊创始人V神连发了8条推文讨论DeFi。V神称，很多浮华的东西非常令人兴奋，但这是短期的；从长期来看，现实情况是DeFi的利率不可能比传统金融的最佳利率还要高出一个百分点以上。在上文中，我们有提到传统的中心化金融需要准入许可，因此将很多人拒之门外，世界上有大量的人无法享受到金融机构提供的服务，而DeFi正好可以弥补这一缺陷。DeFi具有去中心化应用的所有优点，没有准入门槛，世界上的任何人在任何时间都可以使用链上的DeFi应用，完全打破了地域、时间的限制。现在的DeFi已经慢慢发展为一个完整的金融生态系统，可以执行多种操作，包括支付、借代、借款、储蓄、交易、投资、收益、管理、对冲和保证金交易等等。DeFi的优点还有很多，但我们也不能忽略当前阶段还存在很多缺陷，比如用户的使用体验没有传统的中心化金融好，再比如学习门槛高，产品还不够成熟，时常发生一些黑客攻击的安全事件。在可预见的未来，DeFi和CeFi会相互借鉴，两者之间的界限会越来越模糊。DeFi的应用在使用体验上会越来越像CeFi一样便捷，CeFi的某些底层业务也会慢慢接入区块链，利用区块链技术提升其服务的透明性、便捷性。对于用户而言，安全、能满足需求的产品，就是好的产品，而不会特别在意它是CeFi还是DeFi。DeFi和CeFi存在着竞争关系，但不是非黑即白，而是两者会长期共存，共同支撑起一个更广阔的金融市场。结语

DeFi是一个极具潜力的发展方向，也是未来整个世界金融体系的重要组成部分，DeFi的春天已经来临，但也有不少人认为DeFi目前被过度炒作，此次介入很可能有“接盘”风险，等回归理性后再考虑不迟。或许DeFi还需要走过一段曲折的路之后，才会进入高光时刻？

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