AAVE:一文了解DeFi借贷协议Aave无抵押信贷

编者按：本文来自巴比特资讯，编译：隔夜的粥，星球日报经授权发布。7月8日消息，以太坊借贷协议Aave宣布推出名为信贷委托的新功能，它允许用户提供点对点贷款，而无需抵押要求，这对于DeFi的大规模扩展而言具有较大的意义，但它同时也会引入新的风险。对此，Aave首席执行官StaniKulechov通过Twitter解释了该功能的工作原理：

存款人可以委托他们的信用额度，例如，凯伦向Aave存款一笔USDT，并将她的信用额度委托给查德，后者可以从Aave协议中提取ETH等资金。凯伦和查德就贷款条款，如还款、利率和契约等达成协议，这个协议的签署过程是通过OpenLaw来执行的，这保证了贷款的可执行性，就像使用DocuSign签订协议一样。

Fei Protocol的Disocrd频道被旧金山高等法院接管，或为行业首例:7月9日消息，推特KOL Julian Traversa指出，DeFi项目Fei Protocol的Disocrd频道已被旧金山高等法院接管，这似乎是第一起法院接管Discord频道的案例。

2021年3月，Fei Protocol曾完成过由a16z、Framework Ventures、Coinbase Ventures等参投的1900万美元融资，随后该项目于同年12月和Rari Capital进行了合并，但之后该项目遭遇了多次黑客攻击，最多一次损失高达8000万美元，项目开发被迫停滞。[2023/7/9 22:26:14]

Delio将于6月28日恢复ADA、SOL等代币存取款服务:6月26日消息，韩国加密金融公司Delio发布公告称，将于北京时间6月28日11:00恢复Cardano（ADA）、Solana（SOL）、Tezos（XTZ）、Polkadot（DOT）、Kusama（KSM）、NEARProtocol（NEAR）存取款服务。[2023/6/26 22:00:15]

协议生效后，凯伦创建CD保险库智能合约，允许凯伦根据协议设置信用额度及货币，而查德可以通过borrow()函数提取贷款，并通过repeat()函数偿还贷款。这种开放的信贷额度，给查德带来了灵活性。

BlockFi：客户可能会在今年夏天开始提款:金色财经报道，加密借贷公司BlockFi周一表示，允许客户提款的工作将于今年夏天完成。BlockFi去年在FTX交易所崩溃后被迫暂停取款。BlockFi表示，任何提现都必须分批进行，符合条件的人将收到该公司的电子邮件。与此同时，该公司建议用户建立第三方钱包来提取资金。[2023/6/13 21:33:05]

通过委托贷款，凯伦在向Aave存款时，理论上可以获得更高的欠抵押贷款利率，而查德就可以在无需抵押品的情况下从Aave借到资金。如何控制老赖风险？

Gucci将于6月21日对KodaPendant NFT持有者进行快照:6月13日消息，奢侈品巨头Gucci宣布，将于美东时间6月21日上午10点对KodaPendant NFT持有者进行快照，不久后持有者可领取实物项链。

今年4月，Gucci宣布与Yuga Labs旗下元宇宙游戏Otherside合作推出限量版Otherside Relics by Gucci系列。[2023/6/13 21:32:45]

我们知道，在传统的借贷行业，借款人在进行无抵押贷款后，出现故意不还的情况是非常常见的，这类人也被称为「老赖」。因此，对于Aave发布的新功能，也有人提出了质疑，例如CryptoKenneth对此评论称：「如果查德是个老赖不准备还钱的话，怎么去惩罚他？如果没有完整的身份及协议实际执行，查德可以很容易借到资金，然后逃跑。」对此，StaniKulechov的解释是：「你不会想把自己的信用委托给不认识的人，你只会委托给你熟悉的查德。」言下之意，Aave的信贷授权功能适用于熟人之间的无抵押借贷。从本质上讲，这种借贷需要委托人充分了解借款人，或要求其能够判断借款人的信用风险。关于新功能具有的风险，DeFiDude也提出了他的疑问：「有没有办法限制信贷额度？如果我把我的信用额度委托给查德，但又不想让他使用我所有可用的信用额度，那有可能吗？他提取的信用额度，是否会影响我的清算价格？」对此，StaniKulechov解释称：「是的，你可以限制你想要授权的金额，设置你希望查德能够提取的货币，关闭信用额度，以使查德无法提取任何可用的委托信用额度。而他能够提取的金额只能在Aave的贷款价值比范围内。」无抵押借贷对DeFi扩展的意义

目前，绝大多数DeFi借贷协议都采用了超抵押机制，比如我抵押价值1万美元的ETH，只能借到大约价值不到7000美元的DAI，而这大大限制了区块链借贷的可能使用案例。而Aave采用的点对点中介方式，理论上可以绕过这种限制，允许协议在区块链之外收回借款人的贷款。但其目前所采取的方案，意味着它并不适合非熟人之间的借贷，而且更多的是适合机构与机构之间的借贷，对此，DeFi投资者Stefano?ernardi也发表了他的看法：「更多的人能为凯伦的CDV做贡献吗？或者人们可以通过AragonDAO把资金聚集在一起然后用代理来开设CDV?」

而根据StaniKulechov的说法，一开始，委托人和借款人之间会有B2B的关系，但理论上的确可以通过资产集合池的模式进行扩展，以分散风险。尽管如此，这种新的DeFi借贷服务相比超抵押借贷而言，会具有更多的风险。此外，Kulechov在接受媒体采访时指出，目前DeFi作为一个整体仍然太小，该行业需要更多的措施才能使其成为主流，他还补充表示：「借款人能够以更少的费用将稳定币转换成法币，是很重要的。」

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