LBA:解密LBank“持币生息”：如何提供10%的高收益，还能保本保息？

近日，LBank官方宣布，将于6月8日上线“持币生息”产品，以其10%的高额活期收益引发市场关注。据了解，当前大部分交易所“活期理财产品”的收益在1%左右，小部分到3%，但几乎没人能提供10%的收益。为此，本期超话社区，Odaily星球日报邀请到LBank联合创始人何伟，围绕LBank“持币生息”如何保本、保息、保流动性，进行深入解析和讨论。他表示，衡量所有理财产品的风险，最重要的一个点在于，看他的收益如何创造？“LBank通过筛选行业内优质的量化机构来给资金做专业套利，以获得实际收益给到用户。为了做到保本保息，LBank加了诸多限制条件，包括严格筛选机构的资质、要求机构提供“劣后资金”来应对回撤；LBank会实时对产品的净值和策略进行监控，并准备保证金以在发生黑天鹅时补偿用户损失等。”至于交易型用户为何需要“持币生息”，何伟也发表了自己的观点：“参与整个周期的用户，都会对自己有个充分的认知，我们就是个韭菜，要熊市赚钱，太难了。那这时更好的选择就是和专业的平台合作，获得一个相对稳定的收益，静待牛市的到来。”以下为问答精华整理，enjoy～Odaily星球日报Q1：根据LBank官方公告，平台将从6月8日开始提供"持币生息"服务，何总能给我们介绍下用户需要知道的一些产品细则吗？何伟：我们的持币生息，是类似活期理财的产品。但是和大家之前看到的理财产品最大的区别在于，我们不需要用户把币打到所谓的某个“池子”里。用户只需要将资产放在LBank，就可以获得这部分的收益。参与持币生息的资产，不影响交易、提币等一切正常的使用场景。这个产品目前处于推广期，所以我们这个月给到的收益是年化10%。后续待产品稳定下来，我们目前测算收益在6%~8%左右浮动。Odaily星球日报Q2：持币生息玩法很多交易所都在提供，LBank选在这时提供这个产品是出于什么考虑？持币生息意味着币要锁起来不动，和交易所鼓励交易的逻辑略有背离，提供这样的服务是不是看到了用户交易低频化，同时这些用户也会被持币生息所吸引？何伟：主要原因是这个产品刚刚完成开发，所以就在这个时间推出来了。次要原因的话，我们可以来分析下行业周期。币圈和金融圈类似，都有牛熊转换的过程。牛市的时候，每个用户都觉得自己是上帝。不管我买什么币都能涨，赚钱是闭着眼睛的事。等到了熊市，参与各种新的项目和合约，就把以前凭运气赚的钱凭本事亏了回去。参与整个周期的用户，都会对自己有个充分的认知，我们就是个韭菜，熊市要赚钱，太难了。那这时更好的选择就是和专业的机构合作，获得一个相对稳定的收益，静待牛市的到来。所以LBank在大家已经有这种认知后推出我们的活期产品。早了，用户更愿意相信自己。再晚，我们也担心用户的钱都要亏完了。Odaily星球日报Q3：接下来直接问个大家最关心的，LBank提供的10%年化收益在市场上有竞争力吗？何伟：竞争力其实可以分成三个方面，我放在第一位的，是产品的风控。也就是如何保障用户资产的安全。摆在第二位的是产品的创新点。第三位，是收益的多寡。第一个，产品的风控，有句一直被大家吐槽的话，你看中的是那部分收益，但是XXX看中的，是你的本金。LBank成立了4年多，很多用户都已经习惯把我们作为钱包使用，所以我们第一个考虑的，就是怎么做好风控，怎么让用户的资产足够安全。这个比较重要，后面我会细说我们是怎么做的。第二是产品的创新，LBank的持币生息和其他平台所有活期不同的点在于，其他平台都要有资产划入划出。尽管也很便利，但LBank把资产的划入划出这步都省了，完全不影响用户无论交易还是提现或者参加活动这些日常的行为。我认为好的产品要做到的，是让用户“零感知”。第三是收益，10%的年化，我们调研了目前币圈的市场，大部分的交易所活期的收益在1%左右，小部分的可能有3%左右。10%，算是降维打击了，这个收益不是一个层级的。Odaily星球日报Q4：我们看到不同币种的持币生息收益都不太一样，一般平台越缺乏的币种、利率越高，很多平台上USDT的利率要高于BTC，所以想问LBank给不同币种的收益一样是出于什么考虑？何伟：收益其实并非是我们决定的。我们持币生息产品的背后，是在我们团队见了百家量化机构之后，筛选出来的那么几家。这几家量化机构，会在我们限定的几个交易所，使用这部分资产进行套利交易。当然，为了保障这部分的收益，这些机构都会自己出一部分的“劣后资金”到整个资金池里。一旦发生回撤或者亏损，都由这部分“劣后资金”来承担。所以我们给到用户的收益，是根据这些量化机构套利策略实际的收益来给的。并非是看我们自己的交易所缺了什么币，而是看哪些币种可以参与套利策略并且有稳定的收益。Odaily星球日报Q5：想问LBank具体怎么运作这些锁仓资金来获取如此高的收益？在这些操作过程中，如何做到保本保息呢？何伟：具体的方式，刚才大致有提到，我们主要是筛选行业内优质的量化机构进行套利，来做到实际的收益。其中我们加了很多限制条件，具体包括：首先我们要求这些量化机构本身已经运作一段时间，管理过一定规模的资金，并且采取的策略并非是单边策略，而是套利策略，在3.12这种极端行情下都能有稳定的收益。我们要求这些量化机构可以交易的交易平台，只是那么几家。是在行业内大家都认可的平台。其他小的平台，哪怕收益再高，都不允许有任何资金存放。我们要求这些量化机构都必须提供劣后资金，一旦发生亏损，或者收益没有达到和用户的约定，都有劣后资金承担。并且一旦整个资金池发生了回撤，劣后资金即将消耗完毕，我们会强制平仓，要求这些机构继续补充劣后资金之后，方可进行交易。也就是先亏机构的钱，快亏完了，这个产品就停，不允许用户的钱有任何的亏损。LBank会实时对产品的净值和策略进行监控。如果有回撤，或者有不合理的单边开仓，我们会立即对产品的仓位进行强平。保证资金池整体的安全和可控。最后，我们还准备了一笔风险准备金，在某些不可抗力的情况下。比如，我刚才说的那么几家大所突然跑路，那LBank会用这笔风险准备金作为备付，来弥补用户的损失。Odaily星球日报Q6：您知道持币生息利率在1%-3%的交易所，都是通过哪些方式来获取收益的？低利率意味着低风险吗？或者您看到有哪些风险？何伟：持币生息产品的风险和收益，并不是所谓的正相关关系。首先我们可以断定的，所有不合理的高收益的产品，这种不用考虑风险，他一定是不合理的，这种只有一个月跑路和三个月跑路的区别。所以风险是无限大。但是低收益的产品，也并不一定意味着风险低。比如大家知道的，前两天国内的P2P，有些低收益的产品只有6%~8%，一样频繁暴雷。所以衡量所有理财产品的风险，最重要的一个点在于，他的收益如何创造？P2P最大的问题在于，他们使用了暗池的方式，所有的资金都滚到一个暗池了，没有人知道自己的资产最终流向何处，产品如何收益。甚至大家都不知道这个暗池的大小。LBank则通过目前币圈二级市场的活跃性，将资产交由专业的量化机构。而目前币圈机构套利策略的收益，在15%~25%之间。所以他们愿意接受一定的资金成本，来获取更高的收益。这个是产品的合理性。也就是从逻辑上来讲，没有人愿意送钱。一个好的生意，一定是多方共赢。其次，用户要看的，是风控由谁来掌控。LBank推的持币生息，风控都是由LBank本身来掌控。LBank和量化团队之间，是天然的对立方。LBank从用户这收到的币，是属于用户所有的。这个是LBank需要负责的。但是量化团队的劣后资金，是量化团队所有的，LBank无需对此负责。所以一旦发生风险，LBank做强平的时候，可以毫无手软，因为亏的是机构的钱。我们要保障的是用户的资产。但是那些P2P，很多需要使用钱的公司，都是P2P的关联方。这样一旦发生风险，P2P公司要强平，亏损的是自身的钱，所以很多时候不是无法风控，而是他们不愿来做这个风控。综上所述，在某些时候，一个好的金融产品，他的收益和他的风险是正相关。这个是策略决定的。但是对金融产品本身而言，他的风险，是由他产品设计之初的风控决定的。Odaily星球日报Q7：等本期持币生息额度募完后，下一期何时开始，未来会考虑增加币种或是Staking的资产总量吗？何伟：下一期的时间我们暂时没有办法给到一个明确的答复。这个主要要看这个币圈二级市场对套利策略的容量，还有量化团队他们自身策略的容量。大家都知道，机构的套利策略，只要做的不错的，基本都可以获得稳定的收益。只是这个收益或多或少而已。但是这样的策略，并不是不限量的。这个市场的流动性就这些，所有每个套利策略都会有一个上限，到了上线之后再增加的资金，反而会导致收益率下滑。所以我们目前没有办法给到一个明确的时间，下一期什么时候开始。只能说我们会不断的和全球的量化团队来沟通，尽可能的让更多的用户可以参与到其中。包括币种，也是要根据这个币在市场的流动性。我们近期在考虑的，有ETH、XRP、BCH等。但是这些的容量，会比BTC和USDT要小很多。Odaily星球日报Q8：除了币种和资产的横向扩张，未来我们会考虑在一些PoS币种上建立节点、参与Staking，吸引这类用户吗？何伟：当然，无论是在PoS上建立节点，或者Staking这些业务，我们一直在和项目沟通。只是目前这段时间很少有亮眼的项目在这块做的特别好，所以暂时没有上线。Odaily星球日报Q9：您觉得持币生息会为LBank平台和其他业务带来哪些正向的促进作用吗？何伟：就站在平台的立场，尽管我个人不鼓励用户的频繁交易，但是平台还是希望用户可以尽可能多的交易。这个前提，是交易所有足够多的沉淀资产。所以持币生息的产品，并非我们的目的。我们是希望用户可以将资产尽可能多的放在LBank，然后尽可能多的参与交易或者各种活动。所以我们用了持币生息的方式，对用户做了小小的“勾引”。这个，应该算是交易所的阳谋了。

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