数字货币:英国数字货币牌照及数字资产监管全攻略

FCA(Financial ConductAuthority)是英国金融行为监管局，成立于2013年4月1日，总部在英国伦敦。其前身为英国金融服务管理局FSA（Financial Services Authority)。

FCA从FSA继承了对英国金融市场行为的监管职责和与之相关的审慎职责，负责监管各类金融机构的业务行为，促进金融市场竞争，并保护消费者，直接向英国议会与财政部负责。

根据FCA的客户资金规定，将世界范围内的所有客户账户分开管理，以确保他们的利益和安全，并且制定了FSCS补充计划来保护投资者。

目前FCA牌照类型及适用范围分为以下几种：

英国数字银行Monzo即将以45亿美元估值完成5亿美元融资:金色财经报道，英国数字银行Monzo正在以45亿美元的估值筹集超过5亿美元。Monzo周三表示，已经完成了4.75亿美元的融资，预计将在未来几周内完成剩余的融资。[2021/12/9 13:00:03]

加密机构受MLR监管

在经修订的《2017年，恐怖主义融资和资金转移条例》（MLR）中，英国金融行为监管局（FCA）成为从事某些加密资产活动的企业反和反恐怖主义融资（AML / CTF）的监管机构。

监管范围

适用于加密资产交换提供商（包括加密资产自动柜员机ATM，对等提供商，发行新的加密资产，例如初始硬币产品ICO或初始交易所产品）以及托管钱包提供商。进行加密资产活动的现有金融服务和市场法公司，电子货币机构或支付服务企业也将需要申请注册。

英国数字银行Revolut新增11种加密货币:金色财经报道，加密友好的英国数字银行Revolut周四宣布增加了11种可供用户购买和出售的加密货币，使其列出的加密货币总数达到21种。新支持的加密货币包括Cardano、Uniswap、Synthetix、Yearn Finance、Uma、Bancor、Filecoin、Numeraire、Loopring、Orchid和Graph。[2021/4/9 20:00:14]

如何监管

在MLR范围内进行加密资产活动的新英国企业必须在进行业务之前向FCA注册，遵守相关法规。此外，FCA要求加密资产企业：

1、识别并评估其业务所面临的和恐怖主义融资的风险；

动态 | 调查报告：英国数字货币投资者仅有5%获利:投资公司W Capital调查显示，英国只有5%的数字货币投资者获利，三分之一的受访者表示他们认为的所谓“比特币泡沫”很快就会爆发。此外，每20名英国人中就有一个在没有完全理解数字货币的情况下就进行了投资，只有5%的人接受了财务顾问的建议。与传统投资机会相比，仅有7%的人认为数字货币更有价值。[2018/7/31]

2、制定政策，系统和控制措施来减轻企业用于或恐怖分子融资目的的风险；

3、在适合其业务规模和性质的情况下，任命一名董事会成员或高级管理层成员负责遵守MLR；

4、建立业务关系或偶尔进行交易时进行客户尽职调查；

英国数字货币挖矿病攻击数量激增1200%:据一家网络安全公司数据显示，近几个月英国受数字货币挖矿病攻击的数量激增1200%。据悉，英国在此类案件中排名第四，仅次于美国、日本和法国，这意味着英国受攻击次数在过去四个月全球被挖矿病攻击总量的500万次中占比4%。[2018/3/1]

5、与可能带来较高/恐怖分子融资风险的客户打交道时，应增强尽职调查。其中包括符合人物定义的客户；

6、对所有客户进行持续监控，以确保交易与客户的业务知识以及客户的业务和风险状况保持一致。

英国监管机构指出，它将积极监督企业对新法规的遵守情况，并将在企业不符合标准并给市场诚信带来风险的情况下迅速采取行动。

按FCA2019年发布的加密资产指南（Guidance on Cryptoassets），将代币依经济功能分类为交换型代币(Exchange Token)、功能型代币(Utility Token)及证券型代币。证券型代币界定为具有诸如债权或股权等工具之特性，符合特定投资（Specified Investment）定义的代币(tokens with specific characteristics that meet the definition of a Specified Investment like a share or a debt instrument)，即STO发行类似于股票或所有权等债务金融工具，故而被归属在特定投资的范畴中，成为 FCA的职权范围。

如同发行股票不需要许可证，企业亦可在没有监管许可的情况下发行STO，但任何协助处理代币销售的顾问、经纪商，或任何金融促销机制，仍需要获得FCA的授权。

监管沙盒计划

今年，英国新任财政大臣Rishi Sunak与英国金融行为监管局(FCA)合作宣布了新的沙盒计划。财政大臣将创建一个Digital Scalebox，用于希望扩展其产品和服务的金融科技公司，启动 FCA 数字沙盒的第二阶段，并为年轻的金融科技公司引入监管苗圃。

目前，公司可以申请三种类型的FCA沙盒：

数字沙盒（Digital Sandbox)：概念相对较新，迄今为止只有一组公司加入该沙盒，来验证其早期想法和概念验证，并且不受监管沙盒的支持。

监管沙盒（Regulatory Sandbox）：是运行时间最长的沙盒，有六批企业加入监管沙盒，这是针对那些希望在将其产品向更广泛的群体推广之前，在真实环境下针对一小批真实客户来测试其产品的公司。

监管苗圃（Regulatory Nurseries）：对于新创立的金融科技公司来说，这是专为需要额外支持的、新获得许可的公司而设计。

据悉，有 108 家公司进入了六批监管沙盒计划，如果一些公司还没有准备好在最初的分组中开始测试，他们可能会多次进入沙盒。 在 2020 年底申请截止日期结束后，FCA尚未公开最新的第七批进入沙盒的企业。

FCA的沙盒计划已帮助许多金融科技公司和大型金融机构在直接投入新产品和服务之前先试水。与此同时，FCA不断扩大监管沙盒试点范围，包括提供数字沙盒Digital Sandbox和监管苗圃Regulatory Nursery，对于希望参与即将到来的监管沙盒公司来说都是不错的消息。

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