EFI:币圈下一个风口，给以太坊持有者打了一针强心剂

编者按：本文来自区块浪潮，作者：马莎卡，星球日报经授权发布。

币圈寒冬似乎要过去了，从年初Facebook、JP摩根等巨头发币，再到模式币满天飞、IEO热火朝天，2019年上半场的热点从没间断过。比起这些转瞬即逝的热点，有一个区块链领域正在暗流涌动。有人说，它的出现让传统大牌资本不惜重金也要一把；有人说，它将是区块链最让人兴奋的未来；甚至还有人说，它的存在，将撬动全球金融。不卖关子了，这个被“吹”得神乎其神的热点领域就是「去中心化金融」，英文简称DeFi。可能说起DeFi，大家觉得有些陌生，但其实经常出现在大家视线里的闪电网络、稳定币、去中心化交易所等都属于DeFi领域。既然不是近期的产物，为何现在火了起来？凭什么说下一个杀手级应用会诞生在DeFi领域？这个领域又会像过往热点那样夭折吗？下面开始我们的正文部分。01DeFi领域为啥值得期待？

观点：三个月的挖矿风潮最核心的是完成了币圈财产再分配:比特币女博士在微博表示，通过这一次币圈风口，新韭菜应该明白了仓位控制和风险管理的重要性，很多概念看起来很有前景、创新性十足，未来也会有更牛的新项目受到启迪。但这一切有可能和散户并无关系，从币圈的金融本质来看，本次三个月的挖矿风潮最核心的是完成了币圈财产再分配。通过这次，我想新韭菜也应该明白了，在这个市场，若想取得超额收益，需要有过人之处（资源上的、技术上的、财富上的），最好不要人云亦云的被拉进什么家人群，然后祈求社区出台什么提案来力挽狂澜。亏钱是最有效的投资课。[2020/10/7]

2018年，当区块链概念风靡全国时，V神推测区块链的杀手级应用将出现在游戏或者金融领域，如今不得不给前者打上问号。游戏领域确实是距离用户最近的领域之一，但如果你有查看过各大公链的DAPP活跃排名，你会发现，这一年里，排在前十的永远都菠菜游戏霸占。菠菜游戏能成为杀手级应用吗？难，非常非常难。至少目前来看，区块链游戏领域还没有出现过一个脱离炒作、大用户体量的应用。巴比特创始人长铗曾说：“区块链的杀手级应用可能并不拥有海量用户，而是运行着海量资金。如果用一幅寻找互联网杀手级应用的‘寻人启事’去寻找区块链杀手级应用，可能会找不到。”而在传统领域，离钱最近的地方就是金融。金融市场力量强大，但90%的利益最终只流入10%的人的口袋。普通人作为这个体系中的资金贡献者，他们将自己的资产控制权甚至定价权都交给银行或者别的金融机构，这些钱在资本市场上流动获取可观的利润，但最终普通人只拿到其中的一小部分利润。而在DeFi体系中，用户则能够真正拥有资产的自主控制权。除此之外，DeFi最重要的愿景就是将所有资产通证化，在全球市场上实现无国界交易，创造出一个更开放的金融系统。人们在这里可以交易任何想要交换的东西，没有暗箱、没有准入门槛，享受便捷快速的跨境服务，不用担心隐私被审查和利用，一切数据公开透明。虽然相较于现在金融市场的体量，DeFi的体量十分渺小，但目前这个领域正在从雏形逐渐发展壮大。著名的国际风投机构A16Z，曾设立专门针对加密市场、价值3亿美元的基金，而DeFi领域就是其中一个重点领域。

币圈FM105.9成为满币平台首批签约运营商:据官方消息，CoinBene满币与“币圈FM105.9”社区达成战略合作，其创始人投资界奶牛已正式入驻CoinBene满币。未来双方将围绕数字资产领域展开全方位合作，共建线上共识社区。据悉，签约成为CoinBene满币运营商将享有专属客服及优享服务等10余种超级权益。 在奶牛的带领下“币圈FM105.9”社区每个人都有提高了自主分析能力和开单胜率。

CoinBene满币在全球180多个国家和地区拥有500多万用户，日活跃用户数超10万，日均交易额30亿美元。2019年初，平台战略布局合约衍生品市场，主要为投资者提供以BTC、USDT进行结算，且安全、稳定的永续合约服务。[2020/5/15]

目前，DeFi领域已经有上千个项目。除了我们上文提到的闪电网络、稳定币、去中心化交易所，DeFi领域其实还有存贷款、交易与支付、预测市场、投资管理等等分支。

现场 | Evolution Capital合伙人李泉：挖矿是法币进入币圈的重要通道:金色财经现场报道，11月21日，Evolution Capital合伙人李泉在由金色财经主办、贝壳公关承办、节点资本和HRT协办的第三期金色沙龙圆桌论坛上就如何度过熊市表示，挖矿是法币进入币圈非常重要的通道，因为它天然是合法、合规的。他说，不管是资本方还是各个机构，矿池、矿场，都要考虑在下一轮牛市玩法变了，自己能不能迎接挑战，或者能不能促进行业往前走。[2018/11/21]

图片来自@区块链大麦02DeFi领域的当红炸子鸡

可以说DeFi的火热，给了以太坊持有者一针强心剂——在DeFi应用排名里，排名前10的应用中有9个都是搭建在以太坊上。随着DeFi领域中各类资产的增长，已经有大约250万个、价值4亿美元的以太坊被锁定，并且这个数字还在不断增加。而其中，有220万个以太坊，是被DeFi领域的当红炸子鸡MakerDAO锁定。接下来，我们就聊聊这个霸主项目，帮大家进一步了解DeFi市场。在传统的金融世界里，如果你急需用钱，可以拿房子、车子等资产去银行抵押贷款；在MakerDAO的世界里，你可以用以太坊作为抵押品，换来稳定币DAI，而DAI可以与美元1:1锚定。没错，MakerDAO扮演的是一个去中心化的银行，DAI是它发行的一个去中心化的稳定币。市场上的稳定币那么多，DAI和其他稳定币有何区别？用官方的话来讲就是：“其他稳定币主要作为入金渠道，必须要质押1美元才能发行新的稳定币，而Dai的模式则不同，它是质押加密资产发行的稳定币，不需要占用现实资源。”要想在Maker上借到DAI，你需要执行以下步骤：1、用户发送ETH到Maker上的智能合约；2、系统根据当时的价值给你兑换一定数量的DAI，其中DAI的价值不会超过抵押ETH价值的三分之二；3、用户想要赎回ETH时，将同等数量的DAI归还，并且支付一定的“利息”，只能用MKR支付；4、确认偿还DAI和利息之后，系统归还用户抵押的ETH。当然，如果以太坊暴跌，用户抵押的以太坊价值低于借来的DAI价值，用户必须及时偿还DAI或者抵押更多的以太坊，否则系统将直接清算你之前抵押的以太坊。可能有人会好奇，为什么要用以太坊去抵押换DAI？这些DAI又能用来干嘛？大家还记得用2万个比特币买披萨的故事吗？如果当初有这么一个系统存在，这位小哥就能将比特币抵押，换到20美金支付披萨费用，等到若干年之后再赎回，就不用眼睁睁地看着1亿美金消失。同样，如果你相信以太坊远远不止现在这个价，就能去Maker上借DAI，以支付其他开支。除此之外，DAI也可以被用作跨国转账、其他金融市场投资等“借鸡生蛋”的用法，其中用的最多的方法就是把DAI当做杠杆做多以太坊：抵押1个ETH——获得价值0.5个ETH的DAI——在交易所将DAI换成0.5个ETH，此时你就拥有1.5个以太坊，当以太坊上涨时，你就能额外获得50%的利润。如果将这个过程再来1次、2次、3次，你的额外收益将更多。也正是基于这一点，DAI成为以太坊上最具人气的去中心化稳定币，推动Maker成为DeFI领域的霸主。因此，很多人将DAI的成功看做是DeFI能否成功的关键。03不得不说的DeFi问题

陈伟星凌晨发声怼币圈不良项目，称“都是要还的”:陈伟星昨日凌晨发朋友圈怼币圈不良项目称其“都是要还的”。陈伟星表示：创业者简单的目标是如何让社会变得更加富裕和平等，而那些声称着自己有强大投资人背景、假借政府之名，最终让不明真相的投资者被一堆空气币割了韭菜的不良项目，心里没有了创造的慈心与保护弱者的悲心，这都是要还的。[2018/4/11]

目前，DeFi虽备受市场期待的目光，但和所有新兴市场一样，存在一定的内部问题以及发展弊端。1、没有信用体系，流动性受限。在金融市场，最核心的部分不是交易，而是借贷，它将资金的所有权和使用权相分离，根据用户的信用情况来放贷。但是，DeFi市场是基于区块链的，不存在像银行这样的第三方机构，所以只能将资产“当”给平台获取资金。而这一点将在一定程度上限制DeFi市场的流动性和未来发展速度。2、数字货币波动幅度太大，加剧金融风险。在MakerDAO中我们提到，如果抵押的以太坊瞬间暴跌50%甚至更多，整个系统的“坏账率”攀升，将面临资不抵债的状况。虽然Maker项目的基金会做最后的担保，但是也无法保证最后这个系统还能重新获得用户的信赖。3、老生常谈的监管问题USDT作为币圈最大受众的稳定币，常年面临SEC的监管压力，不得不到处转移银行账户。DAI作为去中心化的稳定币，Maker作为借贷体系，如果体量达到一定程度，也有可能面临政策的监管。4、用户、用户、用户和目前大多数DAPP存在的问题一样，DeFi和传统的金融领域相比，用户量实在不足为题。目前市场上Maker一家独大，其他项目与之相距甚远。一部分原因是，准入门槛较高，需要用户达到一定的认知。虽然它能提高传统金融服务的效率，但是目前大部分DeFi的操作界面和操作步骤给大部分普通用户设了一道坎。DeFi打开了金融的另一种形式之门，即便困难重重，未来依旧有可能对传统金融市场带来一定冲击。虽然目前谈颠覆还为时过早，但DeFi终将会迎来自己的爆发时代，我们拭目以待。

京东金融研究院院长孟昭莉：区块链不等于币圈:据华夏时报报道，京东金融研究院院长孟昭莉在接受华夏时报采访时指出，她个人认为在可靠的企业，区块链应用的东西还是有它发展的理由的。比如ABS业务方面，事实上它已经在实际商业应用中开始运作了。可能现在有很多人其实是分不太清楚区块链和数字货币之间的关联，数字货币里面的各种欺诈还是非常非常多。孟昭莉说：“区块链不等于币圈。技术是中性的，关键看应用的领域和场景。”[2018/4/8]

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