ETH:金色观察｜为什么加密保险将在2022年及以后爆发？

保险，虽然不是“最性感”的行业，但不可否认它是一个巨大的市场。与传统金融相似，传统保险碍于效率低下、激励错位等问题，或将被基于加密的保险市场所破坏。

基于加密的保险还处于起步阶段，总市值约为12亿美元。然而，这个市场将在未来几年快速增长，可能会从仅提供加密相关风险保险扩展到更传统的保险类型。

加密保险的功能类似于传统保险，涉及保单持有人支付保费以在发生特定事件时获得损失赔偿。然而不同之处在于，加密保险允许个人同时作为保单持有人和保险提供者参与，从而为去中心化的保险市场铺平道路。

Yearn Finance 智能合约失败政策的加密保险示例

假设保单持有人A目前持有价值 1 ETH 的资产被质押在 Yearn Finance 上。

金色相对论 | 王东：DeFi的长期发展，还是要依靠区块链解决实体经济问题:在今日举行的金色相对论中，针对“DeFi中的产品都是真需求？”的问题，路印创始人兼CEO王东表示，现阶段defi主要就是借贷和杠杆。也就是引入风险来放大收益。整体思路和传统金融是一样的，只是产品下层的假设不再基于政府背书或者信用，而是基于智能合约和价格语言机。这是对defi的一个狭义的理解，公有链本身也可以说是defi。

未来defi会很快就开始同质化竞争了，不会有那么多全新的产品出现。现在华尔街的金融产品分类也就是那么多种。

DeFi的长期发展，还是要依靠区块链解决实体经济问题，带来链上财富的显著增加才行。光靠DeF来玩金融模式是无法推动区块链技术进步的。[2020/5/9]

保单持有人担心 Yearn Finance 的智能合约中可能存在可被利用的漏洞，导致其部分或全部资产损失。

金色财经挖矿数据播报 | BSV今日全网算力下降3.90%:金色财经报道，据蜘蛛矿池数据显示：

ETH全网算力175.868TH/s，挖矿难度2248.21T，目前区块高度9906367，理论收益0.00801998/100MH/天。

BTC全网算力114.041EH/s，挖矿难度14.72T，目前区块高度626782，理论收益0.00001708/T/天。

BSV全网算力1.380EH/s，挖矿难度0.22T，目前区块高度631346，理论收益0.00065213/T/天。

BCH全网算力1.872EH/s，挖矿难度0.24T，目前区块高度631591，理论收益0.00048075/T/天。[2020/4/20]

为了应对这种风险，A 进入了一个加密保险平台（例如 Nexus Mutual 或 Unslashed Finance）并购买了 Yearn Finance 智能合约漏洞保单。为了获得此保险，A支付 0.02 ETH（请注意，此金额将根据保险的风险状况而有所不同）作为保费。如果 Yearn Finance 的智能合约失败，该保单将补偿 A 的损失（最高 1 ETH）。

现场 | 金色财经颁发“2019 Dapp最佳创新奖”奖 共9家企业获奖:2019年12月27日，由金色财经主办的“与时共创”颁奖盛典在京举行。金色财经“与时共创”对2019年Dapp最具创新奖进行评选，经评委的评选，EOS三国、加密骑士团、加密三国志、太肯星球、暗黑链游神、领鹿谷、XPET、NeoWorld、SCRY CITY获“2019 Dapp最佳创新奖”奖项。

本次活动邀请到国内外百余家知名区块链企业、300多名行业领袖、众多产业上下游服务机构代表等业界知名人士共同见证此次颁奖盛典。金色财经“与时共创”活动邀请到40余名资深行业专家作为专业评选团，结合网络投票进行综合评审，通过不同的奖项，对各个企业对实现赋能实体创新引领行业未来发展的努力进行表彰，实现与时代共同探索区块链，共创行业美好蓝图。[2019/12/27]

从保险提供商的角度来看保险

分析 | 金色盘面：BTC顶背离带来的调整进入尾声:金色盘面独家分析：我们看一下BTC15分钟走势图，这里有个明显的顶背离，不过形成之初并不能看到杀伤力如此之大，而目前看，这个15分钟的调整接近了尾声，但是这里如果不能快速反弹，会导致30分钟甚至1小时技术走弱，那样对于多头来说会是不太好的消息。上述分析仅限技术交流，不作为交易参考，投资者需要理性看待市场价格波动，做好风险控制。[2018/9/27]

个人也可以通过成为保险提供者来参与加密保险。通常，保险平台允许个人以两种方式出资（本例中为 ETH）：

直接针对特定的保险单（例如 Yearn Finance 智能合约失败保单）

到一般保险池

在上图中，保险提供商直接将 0.6 ETH 锁定在 Yearn Finance 智能合约故障保单中，并将 0.4 ETH 锁定在一般保险池中。

保险提供商将收到保单持有人支付的保费（即 0.02 ETH 减去平台费用），并获得锁定 ETH 的部分投资回报。

如果 Yearn Finance 的智能合约失败，并且保单持有人失去所有 ETH，将首先使用直接保单资金。如果有任何剩余资金未从保单中支付，则使用一般保险池。在这个例子中，假设直接 Yearn Finance 保单中只有 0.6 ETH，普通保险池中剩余的 0.4 ETH 将用于弥补投保人的损失。

索赔评估

上述问题引发的一个关键问题是，谁实际负责评估损失的 1 ETH 的保险索赔并确定是否应支付保单？

在传统保险中，这一环节由一个中心化的供应商来完成，他们常常被激励拒绝赔偿。在加密保险中，索赔通常由平台代币的持有者评估，他们投票接受或拒绝赔偿。一般而言，有内置的激励结构来奖励持有人仅根据其主张的是非曲直进行投票。

通常主要有三种类型的加密货币保险单：

1，智能合约漏洞

涵盖协议智能合约失败造成的损失，通常包括：黑客利用智能合约代码漏洞、智能合约执行中的错误、预言机功能失败、经济模型设计问题等。

2，稳定币价格脱钩

涵盖稳定币与特定资产/货币脱钩的损失。

3，托管人/交易所损失

涵盖托管人/交易所持有的资产损失。通常包括：黑客/盗窃托管/交易所持有的资产、由于特定事件（例如或监管干预），在一段时间内（通常为 30-90 天）暂停从交易所提款等。

此外，还有其他类型的保单可用，随着行业的发展，可能会出现更多的保险单。

Nexus Mutual?($NXM) 和Insure DeFi?($SURE) 合计占加密保险总市值的 80%。两者都有相似的基础保险模型，主要区别在于：

1，Nexus Mutual 在加密市场具有独特的结构，通过持有 $NXM 代币可以成为项目的合法成员，需要通过KYC验证。

2，Insure DeFi 要求用户通过购买 $SURE 代币并启用保险来获得保险，损失以 $SURE 支付。

根据Coingecko数据，市场上还有一些加密保险项目，如Unslashed Finance、Armor.Fi等。

Coingecko排名前十的加密保险项目

Unslashed Finance对索赔评估的方式不同，它将这一环节外包给去中心化的第三方，规避了来自代币持有者投票的激励问题。

与传统保险相比，基于加密的保险市场提供了一种新的保险方式。在未来加密保险将可能由于以下原因迅速扩张：

1，保护持有加密资产的固有风险的需求增加

2，加密保险被视为一种投资类别

由于保险公司具有特殊的法律和监管地位，保险作为投资类别一直是不受限制的，这使其成为一个有吸引力的投资类别。

随着加密货币保险的持续增长，更多的人可能会将他们的资金作为保险提供商进行投资以获得回报。例如，人们可能会认为 USDT 脱钩的风险极低，并可能决定为脱钩保险单提供资金——让他们从该保单中获得一致的回报。

3，扩展至传统保险市场

目前，加密保险市场仅提供加密特定风险的保险。不过相较于传统保险行业来说，加密保险成本较低、有更有效的保单定价、能够消除不正当的激励措施等优势，随着市场的增长，加密保险模式可能会扩展到传统保险市场。

文章翻译自Andrew Nardez《Why crypto insurance is set to boom in 2022 and beyond》

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