数字货币:央行数字货币研究所狄刚演讲全文干货：贸易金融区块链面临三大挑战 | 链上数博-ODAILY

星球日报独家报道5月27日，以“区块链——数字文明的基石”为主题的高端对话在贵阳国际生态会议中心举办。中国人民银行数字货币研究所副所长狄刚发表题为“区块链技术赋能贸易金融发展”主题演讲。

狄刚认为，市场对区块链+金融的期盼，来自于传统金融存在不专业的中介，降低了资金效率、提高了成本，使公众呼唤金融脱媒。然而，狄刚指出，在理解中介时要明确中介的不同形式，并非所有中介都是低效的，专业的中介反而能够提供效率。区块链在识别有效中介、精简无效中介、鼓励专业中介方面具有非常重要的作用。

针对目前区块链早期的技术发展，狄刚表示：“区块链认识需要升级，不能为了区块链而区块链，不是所有项目都需要区块链，不是所有数据都需要上链，区块链照样存在可信问题。区块链需要找准场景，靠需求驱动。”

其中，贸易金融是正在试点的一个应用。狄刚表示，贸易金融区块链未来是一个蓝海，但困难与挑战并存。

他认为，有三个主要挑战，一是“保证资金精准触达的挑战”、二是“避免核心企业盘剥上下游的挑战”、三是“融资与被融两端兼顾保护的挑战”。其中，怎么样保证融资方得到最便宜的资金，同时保障资金方防范风险，这两个端兼顾的挑战，这是最主要的。

狄刚透露，自2018年9月试点“湾区贸易金融区块链平台”来，迄今试点数据为：有4个应用、接入数十家银行并且拥有多项专利。

本次数博会区块链高端对话由2019中国国际大数据博览会组委会主办，中国信息通信研究院承办，Odaily星球日报作为独家合作媒体。

澳大利亚央行发布央行数字货币（CBDC）白皮书:近日，澳大利亚储备银行与数字金融合作研究中心（DFCRC）联合发布《澳大利亚CBDC数字金融创新试点》（ Australian CBDC Pilot for Digital Finance Innovation）白皮书，详细解释了项目的目标和方法，包括试点CBDC的设计，行业参与者将利用该设计探索CBDC的使用案例。澳大利亚央行和DFCRC邀请感兴趣的行业参与者提交关于CBDC使用案例的材料，这些案例有可能为澳大利亚经济和金融体系的运行带来好处。（未央网）[2022/9/28 22:36:22]

以下是狄刚演讲全文，经Odaily星球日报整理：

尊敬的李司长、尊敬的刘主席：

非常荣幸，今天能够过来给大家做一下有关“区块链在贸易金融领域应用”的汇报。

首先，我简单聊一下中介和区块链技术这个由来已久的话题。区块链技术，经过这几年的发展，大家讨论的也比较多，不是新概念了。刚才，我也听主持人说，大大小小的论坛也参加过很多。实际上，大家会发现，每次的区块链论坛，大家讨论的问题都不一样，关注点也不一样，但随着发展，总在迭代、在进步、大家的认识总在提高的。

那么，我们看看为什么金融和区块链结合的那么紧密？

在区块链刚出现的时候，大家就讨论区块链的“去中心化”的话题。后来，大家感觉这个说法不准确，逐渐改为“去中介”。

为什么说金融与“去中介”是耦合的？实际上，金融本身就是一个比较典型的中介。但是，现在经常听到一些质疑和诟病：资金的“可达性”问题，真正需要资金的人，得不到资金。第二，成本问题，利率高、价格贵。第三，效率问题，企业需要救命资金，本来是雪中送炭的事，但环节多、效率低、放款慢。

英国央行行长：未来十年内可能会发行央行数字货币:英国央行行长贝利表示，未来十年内可能会发行央行数字货币，但仍有大量工作要做。[2020/11/12 14:07:47]

所以，大家发现金融作为中介，没有达到老百姓的期望，大家都要求金融“脱媒”。后来，媒体频繁宣传区块链能够“去中心”、“去中介”，大家觉得金融和区块链是不是就可以耦合在一起？区块链会不会成为解决这个问题的一种救命稻草，大家普遍开始抱有了这种幻想。

“去中介”这个概念，大家的理解是不同的。实际上，这并不是金融有问题，也不是中介不应存在，而是链条太长环节太多，很多无用低效中介充斥其中，应该用技术手段去除套路中介，使融资总成本降低，同时也让专业中介得到应有回报，而其中，区块链可以识别有效中介、精简无效中介、激励专业中介

什么叫“专业中介”？本身合规持牌金融机构就是专业中介。金融具有复杂性、专业性、风险性等特点，这是有“门槛”的，金融需要有牌照，并不是所有人都能做金融。在这个专业中介群体中，有一些中介利用信息不对称，利用“左手倒右手”，是“黄牛”性质的中介。他们使得业务链条拉长，资金成本变高，效率降低。使得那些真正做服务、有价值的中介，无法获得应有回报。所以，我们要有效识别“有用中介”和“无用中介”，“专业中介”和“套路中介”。

区块链能够通过技术手段，精简掉“无用中介”，让总体成本降低；让“专业中介”获得更多、更合理的回报。区块链将在这个领域发挥重要作用，这是我们对区块链的期待。融资方和资金方的立场不同，对他们来说“专业中介”的价值也不同。融资方希望更便宜的资金，能够提供这种服务的专业中介，价值高。但是，资金方希望更低的风险，能够提供这种服务的专业中介，价值高。所以，不同立场的诉求是不一样的。

国海证券：央行数字货币是人民币国际化的重要工具:国海证券研报显示，与电子支付相比，央行数字货币具备壁垒低、成本低、安全性高的比较优势，能解决电子支付无法破解的多个痛点。一方面，数字货币将有力促进国内数字经济发展，为经济运行降本增效；另一方面，央行数字货币将重塑国际结算体系，是人民币国际化的重要工具。（经济日报）[2020/10/10]

接下来，我们再重温一下区块链。正如我刚刚所说，区块链是一个老话题，大家需要对区块链的认识进行迭代和升级。

首先，区块链不等于区块链不等于区块链，区块链更多的时候是个概念，不同概念下内涵和实操并不一样，要把概念层逻辑层和实践层都要搞清楚，你的区块链和我的区块链好像概念上不一样，你讲的是一回事儿，我讲的是一回事儿，所以很多时候，是因为知识背景不一样，出现了鸡同鸭讲的情况。更有一些人，为了赶技术时髦，为了区块链而区块链。还有很多项目，本来是不需要区块链效果会更好，但是硬要往区块链上靠，用区块链以后，也不一定所有的数据都需要上链……所以，在区块链项目上，五花八门、各种各样的剑走偏锋都有。同时，区块链的门槛并不高，大家都知道，区块链本身是开源的，从网上下载一套就可以把节点搭起来。

但是，用你的区块链还是用他的区块链？区块链照样有可信的问题。这就跟当年的云计算一样，建了很多的云计算，就在那里空耗，实际上大家不放心啊。你也有云计算，我也有云计算，人手都有一套云计算，到底该用谁的？现在每个人手里都有一套区块链，还是这个问题。所以说，区块链最重要的是权威性，还要找准场景，需求驱动。

央行数字货币等金融成果将亮相中国服贸会:2020年中国国际服务贸易交易会将于9月4日至9日在北京举办。中国人民银行数字货币研究所的数字货币、中华联合保险集团的数字保险等数字金融成果都将亮相展会。(新京报)[2020/9/2]

大家发现联盟链比公有链更靠谱，现在大大小小的联盟链很多，但缺少监管、缺少标准、还有外部数据的接入困难、以及重复建设的问题，还有互联互通的问题。区块链的发展，尤其是联盟链的发展还是有一些很大困难。比如，最简单的，我们建一个联盟链，有七八个节点在里面运转，我自己停一下机，行不行？别人在记账，因为区块链少一两个节点不要紧，那每个节点都有私心，耗更少的电，投入更少的维护精力，我总想着别人的节点在运转，少我一个也没事儿，我今天偷点儿懒，行不行？我今天关关机器，行不行？每个人都这么想，这个链是转不起来的。所以说，整个联盟链需要有治理机制。

我觉得凯文凯利先生刚才讲的非常好，讲到数字孪生、数字身份的问题。数字孪生最简单的一点要求，我要做整个的一个数字镜像，那谁来保证我做的镜像跟我自己一模一样，不作假或者没问题？刚才，凯文凯利先生讲的，我做一个镜像以后，就可以保证跟我一样，这个话说起来比较简单，但是怎么样保证一样？这就是很重要的一个问题，如何保障链上链下账实相符是两个独立方面的问题。在这里面，大家发现了，旧的孤岛去掉了，又产生新的孤岛。区块链出现了，旧的壁垒去掉了，又产生新的壁垒。

我们怎么解决这些问题呢？实际上，我们分析，还是跟场景相关。贸易融资这是典型的金融业务，但是这个金融业务跟别的金融业务不一样。大家可以看一下，每年将近有18万亿美元的贸易涉及到融资。这是一个规模，而且每年又快速增长。

Grayscale创始人：任何一家央行启动央行数字货币都不会限制其供应:3月3日消息，Grayscale创始人兼首席执行官Barry Silbert于近期一次网络研讨会中表示，当研究央行数字货币（CBDC）的任何一家央行真正启动这些CBDC时，它们都不会限制这种数字货币的供应，央行喜欢印钞。同时央行绝对会要求用户使用和参与现有的金融体系。因此，很明显，所有相关的成本和限制都会受到影响。（Crypto Daily ）[2020/3/3]

在这里面，大家可以看到大大小小的，有融资方、资金方、金融服务方、还有公共服务方，涉及到的机构非常多。涉及的机构越多，区块链跟它的基因匹配就越吻合。这是我们梳理的，根据世界经济论坛的材料，梳理了整个贸易融资的业务链条。大家可以看看，从建立付款条件，到交货，到履行条款，中间的环节非常多。涉及到进口商的当地银行以及出口商的银行，还有代理行以及海关，还有物流公司，这里涉及的环节非常多。

同时，现在的贸易融资，存在很多的问题，比如，像“无因性融资”问题，明明是轮胎厂向橡胶厂购买货物，但是这个贸易背景下，橡胶厂去融资的时候，拿着差旅费去融资，这种现象也是非常多的。还有“多头重复融资”的问题，以及对银行资金监控和流向的问题。在技术层面，也存在重复建设、系统割裂，以及接入海关、税务部门，共享其他部门数据比较难的问题。还有监管和标准缺失，缺乏指导的问题。

大家可以看一下，通过区块链技术可以破题哪些传统业务的痛点，首先可以把信息共享起来；其次，刚才凯文凯利先生也讲了，数字孪生世界有个最大的好处，就是把人工的东西变成可计算的东西，速度会很快。这里举个简单的例子，我们过去，银行的贷款都是年息，后来变成月息，现在各种互联网金融产品变成日息。如果区块链使用智能合约的话，资金运转效率很高的话，我可以按秒计息。这样的话，我们可以通过计算的方式，能够把运行效率提高很多。

我也简单做一个汇报，我来自数字货币研究所，我所一方面是专注于法定数字货币的研究，一方面是专注金融科技并获得了一些可喜成果。同时，我们也搭建了贸易金融区块链平台。去年的9月份，在深圳的湾区试点了贸易金融区块链平台。到前为止，已经有4个业务，接入了几十家银行，形成了一些专利。

我们这个平台有三大目标，第一，“信息可穿透”；第二，“信任可传递”；第三，“信用可共享”。同时，我们实现了三大能力，“包容性对接”、“可控性共享”、“对等性互联”。什么叫“包容性对接”呢？过去我们想两个机构联网，实现两个系统点对点的协同，实际上，技术上的难度还是有的。区块链屏蔽了这些技术，让我们链接起来非常方便，不用考虑接口、协议以及规则，可以屏蔽很多技术细节。“可控性共享”，现在大家都经常关注，包括这次论坛，有很多关于信息的隐私保护的讨论，我们这个贵阳大数据博览会也非常关注大数据与区块链的结合，是未来的趋势。数据如何保证所有权和使用权进行分开？然后，数据怎么进行可控的共享？你不能拿走，还能使用。所以，在这里也经常可以看到，大家在讨论安全计算、同态加密、零知识证明，大家都在集中攻关这些技术点，都为了实现这个目的。还有一个就是“对等性互联”，过去管理部门之间共建或者联网的时候，经常在数据主权和业务主权问题上花费很大的精力。区块链上来就给这个前提和假设，我们是对等的，数据你那也有我这也有，大家放心都是一样的数据，不用竞争这个事情。业务上的一个难题，大家纠结的一个事情，屏蔽掉了。

为什么要做这样的事情，第一，我们是搞技术创新的机构，我们申请了几十个专利，我们研究区块链是比较早的。第二，我们是中立的，我们不是商业机构，我们是为大家搭平台、做服务的。第三，保证权威性，刚才我说过，区块链也需要标签，到底用谁的区块链还是要看一个权威性。所以，看一个平台，你是不是公允，你是不是可信，现在还是一个比较纠结的话题。同时，我们提供的服务，并不是所有的服务都提供，我们只提供最基本的“标准”、“监管”和“生态”。

这是我们一些技术创新点，实现了“底层平台”；尤其是实现了“监管探针植入”，这样保证监管可以由事后，变为事中或者事前；实现了“自主身份”，还有刚才说过的零知识证明的“隐私保护”，以及分布式的“通讯及存储架构”，还有柔性的“中间件”，提供了很多的技术差异性。

那我们展望一下，我们搭建的这个平台，更多的像一个带有APPSTORE的操作系统。怎么讲？实际上，现在各个业务都有自己的中心化系统。从底倒上，从系统层、到业务层、到接口层、到展现层，但他最难的是什么？是怎么跟别人打交道。所以，央行搭建的实际上是一个生态平台，不动你的应用。当你需要跟外部进行联系的时候，跟我进行接口对接，这样可以调用公共服务，实现我们之间的数据共享、业务协同、系统互动。在这个时候大家发现，更多的保持互联，实现系统之间的“包容性对接”，这样的话，不破坏原有的平台。所以，我们觉得区块链平台，刚开始是从小而美的应用上逐渐发展起来，就像互联网一样，从intranet到internet，不断从小的生态演变成大的生态。

实际上，我们的贸易融资平台，可以让融资方能够获得最便宜的资金；让资金方，用最低的风险，获得资产；然后，贸易服务方能够提供很好的数据和服务。平台是从这几个角度考虑，打造一个包容性的生态。但是说了这么多，目前，我们一直在做贸易金融与区块链，发现这一领域也是刚刚起步，刚才李司长对区块链发展的判断我也非常赞同。贸易金融基于区块链平台，未来是一个蓝海，目前是刚刚起步，万里长征刚刚走了第一步。平台现在还遗留很多困难和挑战，有三个主要挑战，一是“保证资金精准触达的挑战”、二是“避免核心企业盘剥上下游的挑战”、三是“融资与被融两端兼顾保护的挑战”。其中，怎么样保证融资方得到最便宜的资金，同时保障资金方防范风险，这两个端兼顾的挑战，这是最主要的。好，今天就简单地给大家汇报到这里，有不对的地方，请大家多批评指正，谢谢大家。

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