SIL:Silvergate 遭破产清算，加密行业或将迎来新雷？

近年来，加密行业火热。许多小银行转而拥抱飞速增长的加密行业，忽略了其存在的风险。随着FTX暴雷、SilvergateBank摇摇欲坠、SignatureBank也正在减少其合作的加密客户，无论是银行，还是加密初创公司，都陷入了困境之中。?3月2日，Silvergate对外宣布，将推迟提交及说明公司年度财务报告，并表示仍然需要两周的时间去完成2022年度的财年报告。无独有偶，Silvergate在一份前瞻性生命中警告，它可能面临来自银行监管机构和美国司法部的询问，其在未来一年“持续经营”的能力可能会受到影响。??一石激起千层浪。消息一出，Silvergate的股价在盘后下跌超过30%。甚至Silvergate股价在周四收盘时跌至2.84美元，跌幅达到42.16%，当前市值仅为8991万美元。更要命的是，这条消息如同多米诺骨牌一般产生了连锁反应，整个加密货币市场因此迎来大跌，比特币跌破20000美元，24小时跌幅达到7%。?尽管SilvergateBank官方宣布将根据适用的监管程序有序地逐步结束运营并自愿进行清算，包括全额偿还所有存款。Silvergate还在考虑如何最好地解决索赔并保护其资产的剩余价值，包括其专有技术和税收资产。?但显然，Silvergate清算对市场影响，无疑让不少合作伙伴对其失去了信心。之前与Silvergate有过交集的公司纷纷发表声明与其撇清关系。Coinbase发推文称：“我们很遗憾看到Silvergate做出结束运营的艰难决定。Coinbase在Silvergate上没有客户或公司现金。客户资金继续安全、可访问并且可用。”?Paxos表示，几乎对Silvergate没有风险敞口，已停止使用SEN网络。MicroStrategy是目前最大的比特币持有机构，它的发言人表示，如果Silvergate面临破产，它与Silvergate的比特币贷款要到2025年第一季度才到期，不会提前偿还。?为什么Silvergate会从一个传统小银行一度跃迁加密行业的香饽饽呢？那就不得不提到Silvergate的发家史。?Silvergate是一家位于美国加利福尼亚州的美联储成员银行，成立于1988年。?起初，Silvergate创始人DennisFrank和DerekEisele是从事房地产，在1988年-2013年中，Silvergate主要业务是为当地社区居民提供商业贷款和房地产贷款及抵押，而这家小借贷银行的资产规模最大时也不过10亿美元。?2013年，比特币第一次步入大牛市，首次突破1000美元大关。这家正在寻求全面转型的小借贷银行敏锐地嗅到了其中的商机，依然决定进入加密市场。??2014年，Silvergate迎来了第一个加密客户：SecondMarket，这家公司后来成为了已被我们熟知的加密货币经纪商GenesisTrading。?在接下来的时间里，Silvergate越来越专注于加密市场，不仅出售了Silvergate的商业银行团队，还精简了其房地产部门。?2017年，Silvergate推出了SilvergateExchangeNetwork，允许加密投资者即时将美元从银行账户全天候地转移到加密货币交易所。这是为数字货币行业的参与者提供的专有的、几乎即时的支付网络，对Silvergate的领导地位和增长战略起到了重要作用。?到2019年，Silvergate迅速成为美国最大的加密银行，每月有1600家世界顶级加密货币矿商、交易所和托管平台使用来存款和转账数十亿美元。年底，Silvergate在纽约证券交易所上市，仅10个月后，Silvergate的股价就以每股12美元的价格攀升至200多美元。?此后，Silvergate管理层也开始探索风险更高的加密服务，包括推出加密贷款服务和对稳定币的尝试。?2019年8月，Silvergate推出加密借贷服务，由其自身资产负债表提供资金；2021年5月，Silvergate成为Meta旗下稳定币项目Diem的美元稳定币独家发行人。不幸的是，在被美国监管机构勒令停止后，Diem宣告流产。但Silvergate仍在稳定币发行上有自己的想法，于是在2022年初，花2亿美元收购Diem，并高调宣布了2022年全面推出稳定币的计划。?伴随着Silvergate在加密市场的长驱直入，Silvergate几乎成为了唯一一家可以将法定货币自由转移到加密货币交易所的美国银行之一，其客户包括Circle、Coinbase、BinanceUS、Kraken等。简而言之，美国境内的主要加密机构都与Silvergate有合作。?据Intelligencer报道，自从Silvergate首次允许加密企业将美元存入其由联邦存款保险公司承保的银行以来，已有1万亿美元在其网络上易手。Silvergate的存款在2021年底达到140亿美元的峰值，其中约90%来自其加密货币客户。?那到底什么引爆Silvergate这颗雷的火星？?事实上，在2022年整个加密银行系统已经开始遭受严重危机，但对Silvergate最致命的影响是来自FTX的暴雷，FTX和Alameda均在Silvergate开设账户，随后美国司法部封禁其相关资产。??FTX崩溃后引发各个加密交易平台的集中式提款运动，用户对加密交易平台的信心大受打击纷纷进行提款，加密交易平台进而从合作的Silvergate进行提款，Silvergate只能不断出售自身资产，以应对接踵而至的提款需求。?仅在2022年Q4，Silvergate加密货币相关存款暴跌68%，并且处理了超过81亿美元的客户提款，给Silvergate造成了严重的流动性和偿付危机，并且累计亏损超过9.49亿美元，已经将自2013年以来的利润全部回吐，事实上已是负债运行状态。在2022年Q4，其累计折价出售价值52亿美元的债券，并且裁员40%的员工数量以自救。?截止到2022年12月31日，Silvergate持有的现金以及现金等价物总值超过46亿美元，而客户总存款为38亿美元，总体上可以覆盖用户提款数额。但这些资产并不都是活期，由于存在期限错配，因此难以立刻完全满足用户的提款请求。与交易所需要全额的准备金来随时应对用户的提现需求不同，银行一直是部分储备金制度，因此一旦短期遭受大规模的提现需求，将引起严重的挤兑危机。?祸不单行，美国监管机构一直是站在加密前面的「拦路虎」，此前，美联储、货币监理署和联邦存款保险公司就加密资产市场脆弱性导致的流动性风险发表联合声明，强调了与加密资产相关实体的某些资金来源相关的银行组织的流动性风险，监管机构指出加密行业的互联性加剧了敞口过大的银行面临的风险。?截止目前，Silvergate仍未公布10-K报告，其偿付能力究竟如何引人担忧，10-K是SEC强制要求公布的报告类型，通常会比年报更为深入，包含详细的财务报表、资产负债表和现金流量表。显然，在美国监管机构“穷追猛打”下，Silvergate的“断腕自救”显得十分无力。??当前，加密市场也惨遭动荡，加密货币的价格波动较大。但这意味着用户可以短期内实现波段套利。对于投资现货的人来说，限价抄底未尝不是一次很好的机会。而对于追求高收益的投资用户而言，在BitVenus做永续合约，开启杠杆或将赢取百倍收益，最大杠杆高达125倍。?结语：总体上，Silvergate因为业务模式过度依赖加密市场，一个只有1000余个客户的银行，一荣俱荣一损俱损，一旦面临加密市场危机就就很容易进入死亡螺旋。届时，加密行业将会迎来一颗新的“雷”吗？

火必：已从Signature Bank和Silvergate Capital撤出所有资金:3月14日消息，火必已从 Signature Bank 和 Silvergate Capital 撤出所有资金，而该交易所客户的资金未受影响。

火必发言人表示“火必之前在 Silvergate 有一个银行账户，但所有资产都在一段时间前被转出，目前没有金融合作伙伴关系”，并补充说存放在 Signature Bank 的资金已取出，送往其他金融机构。孙宇晨表示他们的业务没有受到那些银行倒闭的影响。（金十）[2023/3/14 13:03:05]

Silvergate股价收报5.72美元，单日跌幅达57.72%:3月3日消息，据新浪财经行情显示，加密友好银行Silvergate股价收报5.72美元，单日跌幅达57.72%，较240美元附近的盘中历史最高点（2021年12月31）已跌去约97.61%。

金色财经此前报道，Silvergate此前的客户Coinbase、 Tether、Circle、Paxos、 Crypto.com、Bitstamp、Cboe Digital Markets、LedgerX、Galaxy和Gemini纷纷表示他们将暂停与该银行的业务，Circle也表示正解除与其的部分服务，MicroStrategy也澄清与Silvergate的关系。[2023/3/3 12:40:10]

Cosmos生态质押协议Quicksilver宣布将于12月16日上线主网:12月14日消息，Cosmos生态质押协议Quicksilver宣布将于12月16日上线主网，预计届时将有100个创世验证者。随后将提出在该协议上加入Cosmos Hub的提议，预计该集成将于12月22日得到Quicksilver的支持，届时该协议的用户将能够抵押他们的Atom并铸造qAtom。预计2023年第一季度初，该协议的用户将逐渐能够充分使用Quicksilver的全部功能，Osmosis上的qAsset池预计将于2023年1月上线。[2022/12/14 21:43:54]

Phala跨链路由SubBridge开启与Basilisk、Calamari、Turing的HRMP通道:8月4日消息，Phala资产跨链路由SubBridge正式开启与Basilisk、Calamari、Turing之间的双向HPMP通道，用户可通过SubBridge将BSX（Basilisk token）、KMA（Calamari token）、TUR（Turing token）跨链传输到Khala上，也支持将相关资产反向转移，实现了Khala和Basilisk、Calamari、Turing之间的跨链转账，拓展全新场景用例。[2022/8/4 3:09:42]

精选 | 图灵奖得主Silvio Micali破解区块链在扩展性、安全性、去中心三者兼容难题:图灵奖得主、美国麻省理工学院计算机科学与人工智能实验室（MIT CSAIL）教授Silvio Micali提出了一个解决方案——Algorand，破解了区块链在扩展性、安全性、去中心三者不可兼得的难题。Silvio Micali表示，Algorand由“algorithm”（算法）和“random”（随机）两个字组合而成，有“纯粹的权益证明”（PPOS）,每一枚代币都拥有相同权利，不需要提出作为抵押;超快速拜占庭协议，即时发起与确认来形成共识;能够持续“演化”的区块链,解决分叉问题。

通过所有代币权利相等、每个步骤皆随机替换参与者，来确保整个网络可以最大程度去中心化；而 Algorand 借由加密抽签组建临时验证委员会来减轻工作量、提升效率，也保证了网络的可扩展性；且因验证者皆为随机加密选出，也来不及篡改或撤回他们对外发出的消息，下一轮又将是新一批随机选出的参与者，所以也让安全性有极大的保证。[2018/9/23]

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