SIL:Silvergate暴雷，USDC真的安全吗？如何规避风险？

今天我们重点来说下安全，这一切都要从Silvergate说起，这家银行给美国SEC提交的文件中显示，无法在3月16日前提交2022年度的10-K年度报告。随后引起了轩然大波，那么SIL是谁呢，这是一家加密友好银行，他们最早是在1988Ian成立的美联储会员银行，然后这个CEO在2013年买比特币的时候发现这个市场是个空白，于是乎就allin了，他们可以提供7*24小时不间断服务，凭借这样的优势，最终把币圈头部机构都变成了他们的用户，比如FTX,BLOCKFI,BINANCE,COINBASE,CIRCLE,Paxos等等。

SIL之所以出问题是由于FTX的暴雷事件，去年11月FTX暴雷导致SIL资产被套，大概是10亿美金左右，这样一来，SIL就丢失了FTX和BlockFi两个最大的客户，FTX暴雷之后SIL累计处理了81亿美金，同时为了继续满足用户提款，他们还出售了52亿美金的债务证券，并想美国联邦住房贷款银行获得了43亿美金贷款，根据2022年四季度财报显示，他们管理客户的存款暴跌至38亿美金，远远低于第三季度的119亿美元，而且又有10亿多美元的损失。不过我想他们肯定还挪用了各种资产去投资，不然仅仅10亿美元应该不至于。除了这件事之外，美国监管机构也持续给SIL施加压力，因为此前SIL协助SBF给Alameda公司转移了100亿美元，这些事情一直被监管机构怀疑。

Block.one CEO BB购买Silvergate 9.3%的股份:金色财经报道，根据美国证券交易委员会周三提交的文件，Block.one首席执行官BrendanBlumer已经购买加密银行Silvergate(SI)9.3%的股份，而Block.One则额外购买了7.5%的股份。根据文件，Blumer于11月16日购买了加密银行2,934,537股，而Block.One购买了2,363,186股。

根据FactSet的最新统计数据，此次收购使Blumer成为Silvergate的最大股东。Silvergate的股价周三下午上涨了约5%。自从FTX以来，Silvergate的股价大幅下跌。虽然FTX在Silvergate有至少10亿美元的存款，但这只占其所有数字资产客户存款总额的不到10%。其CEO还试图向投资者保证，FTX崩溃造成的市场波动不会影响加密银行家的业务。[2022/11/24 8:03:00]

以上是一些基本的只是，今天我们重点讨论的不是SIL，而是Circle的USDC，这直接关系到圈内每一个人，Circle此前是SIL重要的合作伙伴，所以现在SIL出了事，USDC会暴雷嘛？我们先来看看USDC的储备资产部分，USDC总共大概42B资产中，大概有31B是国债，还有11B的现金，根据此前Circle老板的发言，国债资产储备在纽约梅隆银行，这部分肯定没问题啦，那么现金部分呢，其中有部分储备在SIL银行，这里就不知道有多少，不过通过推算可以看出现金部分占比是26%。这部分资金我们假设都在SIL银行而且拿不出来，那么USDC肯定会受到影响，但是应该问题不大，因为74%的储备资产是安全的，如果一旦发生风险，首先赔付的肯定是机构，散户的优先级太低了，那么在这种情况下我们如何规避风险，就成了今天的主题。

Silvergate Capital三季报：数字资产客户增加至1677名，净收入4330万美元:10月18日消息，美国加密友好银行Silvergate Bank母公司Silvergate Capital在2022年三季度录得净收入4330万美元，相比二季度净收入3860万美元实现增长。另外，公司数字资产客户从2022年6月30日的1,585名增加至2022年9月30日增长至1,677名。（CoinDesk）[2022/10/18 17:30:52]

接下来的风险主要有一下几个，所以大家一定要认真思考，我们到底如何才能避险：1.SIL的暴雷持续发酵，影响USDC稳定币储备资产导致挤兑。2.SIL的暴雷持续发酵，影响Binance的资产储备。3.美国监管重磅出台严厉的监管政策，直接影响各大机构的现金流。

Coinsilium与RedFOX Labs达成协议，以进军虚拟资产和数字收藏品市场:加密投资和咨询集团Coinsilium Group Limited（LON:COIN）表示，通过与越南区块链风险投资商RedFOX Labs公司达成技术开发和支持协议，该公司已进入虚拟资产和数字收藏品市场。根据协议，Coinsilium表示将支持创建一系列虚拟资产和数字收藏品市场，并促进NFT代币在各个潜在市场部门的交易。（Proactive Investors）[2020/12/10 14:48:30]

不要绝对头部都是安全的，只要你的资产再中心化托管机构，你的资产永远都得不到100%的安全保证。最近binance负面产生，大家也要多关注，我们关心的不是企业良不良心，而是自己的资产安全。

英国的区块链投资公司coinsilium将其在Indorse期权协议的持股比例提高到6.5%:英国的区块链投资公司Coinsilium将其在Indorse期权协议的持股比例提高到6.5%。根据2017年8月11日宣布的期权协议条款，Coinsilium将以17.5万新加坡元（约97000英镑）的议定价格收购额外的股份。该公司还确认，Indorse期权协议现已延长至2018年3月31日。如果公司选择在协议下充分行使其选择权，公司将在Indorse进一步获得3.5%的股权。[2018/1/9]

说完了风险，我再说一下如何规避，首先大额资产必须要提到自己的钱包，如果全部是稳定币我觉得也不一定安全，这里就涉及到资产配置，比如你可以用50%BTC存储，还有50%分成USDT，USDC，ETH等存储，这样哪怕稳定币全暴雷了，你至少还有币。其次大家要养成一个习惯，尽量不要在中心化平台存放时间过长，如果想要持有长线，那么就放自己钱包，如果想要短线操作，那么等你交易完成之后，就提到自己钱包，千万一定尽量不要长时间存放。因为目前美国监管机构伺机而动，谁也不知道风险会在哪里爆发。

目前美国证券交易所已经在起草新的规则，认为加密货币交易所可能不是“合格的托管人”，我觉得的确也是这样的，因为回顾以往历史，加密机构自己托管严重脱离了监管和审查，自己面对利益的诱惑又把持不住，回头看，哪个机构没有挪用过用户资产，所以之后最好的结果是让传统监管机构严格审查托管，交易所只负责交易，这样是最好的，不过这对于交易所来讲，现金流以及利润少了很多很多，那么相应的对于平台的股票，代币某种程度上会受到影响。

综上，基于这些风险事件，行情结束了吗？我想通过今天的砸盘事件，大盘持续反弹的动力减弱了，接下来可能继续调整为主，但是山寨局部热点以及以太坊升级赛道我想还会受到市场的青睐，但是大的爆发点目前来看不存在，因为目前市场情况比较负责，除了以上风险之外，我们还要面对3月份不那么确定的加息决议。

不责任预测，美国严厉的监管政策大约会在5月或者6月出台，所以我们要在这时间之前做好仓位分配和管理，到时候在下半年可以选择抄底时机。

门头沟事件最近又有点消息，根据1月份的声明，预计债权人将从3月10日开始收到提前还款，完成此类支付的截止日期是9月30日，不过这一点大家知道下就好了，根本就不用担心砸盘，因为赔付是需要一个漫长的过程，绝对不是瞬间全额赔付。

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