COM:欧元资产遭冻结，美元资产借壳造假，Crypto.com会在2023爆雷吗？

主打欧美市场的合规加密交易平台Crypto.com，在过去几个月麻烦不断。一是Crypto.com被爆曾向已倒闭的FTX转入约10亿美元，虽然创始人Kris进行辟谣仍未能打消市场疑虑；二是在去年的透明度资产披露中，Crypto.com疑似从其他平台拆借资金进行公示，审计可靠性大打折扣。

近期，Crypto.com在立陶宛的收款银行被当地政府调查，欧元资产疑似被冻结。调查作者Michelde发现，Crypto.com近期在马耳他开设了新的收款账户，但仍未能打通欧元区支付途径；并且，Crypto.com此前声称美元资产存放在Circle账户中，但也只是借壳，美元资产最终转移马耳他当地某银行。种种线索，引发市场对Crypto.com偿付能力质疑。

交易所Crypto.com的用户们收到一份邮件，称SEPA的转账正在“迁移到一个新的提供商”，因此以欧元计价的存款和取款被暂停。Crypto.com的状态页面也更新消息宣布了此次中断，并通知客户，团队预计将在72小时内恢复服务。

数字资产市场Blocktrade完成450万欧元私募轮融资:金色财经报道，数字资产市场Blocktrade宣布完成450万欧元私募轮融资，来自42个国家或地区的1400个私人投资者参投。Blocktrade曾于2021年通过同样方式完成2200万欧元A轮融资，当时参投方来自33个国家。Blocktrade成立于2018年，通过提供社交和游戏化的体验来促进加密货币交易，此前在爱沙尼亚和意大利获得了虚拟资产服务提供商牌照，去年九月被Web3 Investco AG收购。（blockchainreporter）[2023/5/29 9:49:17]

作为一个曾在几家科技公司参与过支付系统迁移的人，我只想说，这件事背后折射出许多危险信号，甚至可以说「拉响了防空警报」。没有调查就没有发言权，我决定深入研究这件事，弄清楚背后到底有什么猫腻。

调查结果是，非常非常糟糕。现有证据表明，作为反执法行动的一部分，立陶宛政府已经扣押了目前在Crypto.com上以欧元计价的用户存款；在这种情况下，任何想要大额提现的用户都可能导致Crypto.com迅速申请破产。然而，跟所有深陷深渊的公司高管一样，Crypto.com的管理层对此三缄其口，没有坦诚地告诉用户真实情况。

区块链时尚透明度平台tex.tracer完成150万欧元种子轮融资:金色财经报道，区块链时尚透明度平台tex.tracer宣布完成150万欧元种子轮融资，ROM InWest、HearstLab、Joanna Invests、以及一批天使投资人参投。tex.tracer使用区块链技术、时间和地理位置标记、以及点对点审核功能从主要来源收集可靠的验证数据。[2023/3/7 12:47:22]

一、系统漏洞还是人为疏忽，资金去哪儿了？

通常情况，一家大型公司如果要执行一些突发行动——可能会对用户服务造成严重影响，应该尽量提前充分通知，特别是涉及用户资金的，更应该做好预告。就像Crypto.com这次中断存提款服务，理应提前几个月通知，甚至要在截止日期前提高通知频率。

但事实并非如此，Crypto.com并没有向其客户发送任何形式的预先通知。许多用户在reddit发帖称，自己是在禁止存提款24小时后才收到的邮件，还有一些人根本就没有收到任何邮件。

企业级区块链平台SettleMint完成1600万欧元A轮融资，Molten Ventures领投:10月11日消息，总部位于比利时鲁汶的企业级区块链平台SettleMint宣布完成1600万欧元A轮融资，Molten Ventures领投，OTB Ventures、Fujitsu Ventures、Allusion、Bloccelerate、 以及现有投资者Medici Ventures, LP参投。SettleMint的“区块链平台即服务”（BPaaS）帮助企业和开发团队构建区块链应用程序和平台，消除了区块链技术的复杂性，可为用户提供一套即用型工具、框架、模板和API，他们计划利用新自己公司在欧洲（比利时）、MEA（迪拜）、印度（德里）和新加坡的市场地位并将拓展日本市场。（techfundingnews）[2022/10/11 10:31:07]

更关键的是，应用程序中也没有弹窗公告，Crypto.com也没有在平台「状态页面上」标记服务不可运行。此外，在1月22日向部分用户发送完用户「迁移通知」后，Crypto.com移动应用程序仍然向一些用户显示旧的存款说明——这也导致一部分人将钱汇到了旧的银行账户。这一切着实令人费解，要么是Crypto.com的工作人员们天天在摸鱼偷懒，要么就是其故意尽可能地只告诉少部分活跃的存提款用户。

欧洲央行拉加德：数字欧元对减少现金使用至关重要:欧洲央行行长拉加德在最近接受《L'ENA hors les murs》杂志采访时谈到货币的未来，以及为什么数字化是未来的出路。拉加德表示，随着时代的变化，我们必须准备好进行新的创新。她指出，国际贸易的性质在过去几十年里发生了迅速变化。因此，为了满足未来需求，必须建立新的体系，中央银行在这方面扮演着越来越重要的角色。她表示，过去多年来，基于公民的信任和“央行通过货币政策维持其购买力的能力”，法定货币得以存活。现在，理解全球市场的变化和数字化比以往任何时候都更加重要。数字化极大地推动了数字货币的使用，全球企业每天的交易额达数万亿美元。与此同时，非现金支付金额也在上升，欧元区去年增长了8.1%。新冠疫情进一步加快了数字货币的使用，支付和金融服务业在未来5年都将面临大变局。因此拉加德强调，欧洲央行希望确保欧元仍然适合数字时代。欧洲央行管理委员会已经在研究为发行数字欧元的可能性。她表示，“数字欧元将作为现金的补充，确保消费者继续以一种满足他们不断发展的数字支付需求的方式，不受限制地使用央行货币。为了确保继续获得央行货币和货币主权，发行数字欧元是必要的。”拉加德补充说，数字欧元对于减少现金的使用至关重要。此外，通过改善与外币的交易，还可以提高欧元在全球市场上的流动性。[2020/12/1 22:40:44]

现在的问题是，用户转给Crypto.com的钱去哪里了？

意大利政府拨款1500万欧元 用区块链技术保护“意大利制造”:意大利政府现在正通过投资1500万欧元(1620万美元)开发基于区块链的解决方案来反击这些世界各地市场出售的“意大利制造”仿冒品。根据dGen的一份新报告，“意大利制造”标签的仿冒品仅在2016年就造成了124亿欧元(134亿美元)的损失。这种损失直接影响到许多意大利工匠的收入和未来的生存。意大利政府已经承认了造假的威胁，并认为区块链技术是一个潜在的解决方案。政府最近拨款支持数字技术的快速实施，包括资助IBM意大利公司和artisan社区的联合项目。该行业正在考虑改进的方面包括通过供应链对商品和原材料进行认证，安全的知识产权分类帐以及加强品牌与其客户之间的关系等。（Cointelegraph）[2020/5/15]

简单调查会发现，在旧的SEPA转账失效前，用户向Crypto.com“法币钱包”充值的资金，存款都会发送到一家名为「TransactiveSystemsUAB」的立陶宛银行。立陶宛是所有合法公司寻找高质量银行服务提供商的地方，这本身无可争议。

当我访问TransactiveSystemsUAB的网站时，弹窗却显示该银行目前停止了服务：“更新：对部分客户，我们的服务暂停提供，直到另行通知。您在我行开设的账户的中资金是安全的，这些资金将按照法律规定得到保障，不受影响。”

上面这些话非常官方，听起来也没什么不妥。但当我翻查了一下立陶宛银行官网，却发现一些令人不安的信息。其公告中多次提到大规模和恐怖主义融资，特别是涉及加密货币交易平台的银行账户。“立陶宛银行对电子货币机构TransactiveSystemsUAB进行了检查，确定其在《防止和恐怖主义融资法》方面存在重大缺陷……考虑到已查明的违规行为的规模和严重性，立陶宛银行暂时指示该机构一一在立陶宛银行行为作出决定之前一一不要与新客户建立业务关系，也不要向提供金融服务的现有客户提供服务，包括与虚拟活动有关的客户。”

现在的问题是：Crypto.com上所有以欧元计价的资金都去哪儿了？因为听起来像是已被立陶宛政府没收了，再也不能拿回来了。那些将欧元汇入TransactiveSystemsUAB账户的用户，又该怎么办？

最新消息是，那些在1月21日公告发布后将资金发送到该银行账户的用户，已经收到退款了——银行账户封禁，电汇退回。但这对那些在1月21日之前向Crypto.com发送欧元的人来说，却是一个坏消息，因为已经确认银行账户被封禁，至少「暂时」拿不回钱。

二、Crypto.com新支付商，与Tether合作密切

在关停了立陶宛TransactiveSystemsUAB银行账户后，Crypto.com很快找到了新的银行合作伙伴，并能够重新获得SEPA以欧元计价的存款和取款服务。现在，Crypto.com用户需要将存款发送到一家名为「ForisDAXMTLimited」的公司拥有的银行账户，该公司位于马耳他，是Crypto.com在当地的控股公司。

可能很多人会说，Crypto.com在选择合伙伙伴时应该选择一些监管机构可靠、令客户放心的金融机构。很明显马耳他境内的银行并不是一个最佳的选择，但他们却可以在短时间帮助Crypto.com尽快恢复汇款业务。

回到正题，恢复存提款后，在Crypto.com的平台法币账户中持有欧元资产的客户，能够提取这些欧元吗？在我看来，密集的提款压力可能会暴露Crypto.com的短板。

因为如果Crypto.com的欧元在被转移到新的马耳他银行之前就被扣押了，那就意味着Crypto.com实际上是在从头开始，新的马耳他银行账户在7天前可能只有0欧元。这意味着，即使是很小的提款压力也会迫使Crypto.com停止提款。

另外，根据我的调查，这个接受Crypto.com存款的新支付服务商是一家名为「OpenPayd」的公司。猜猜该公司还有哪些客户？OpenPayd是加密交易所Bitfinex最喜欢的支付处理商，Bitfinex创始人旗下还有一家公司Tether——其透明度问题在加密市场一直以来也备受诟病。

抛开透明度、合规性不谈，Crypto.com找的新合作伙伴也经常掉链子，汇款服务经常中断。有欧盟区用户在Riddit发帖称，Crypto.com应用程序中汇款和取款再次被禁用；还有一些用户试图通过英国的「FasterPayments」将英镑存入马耳他的新账户，也遭遇一系列问题。

@RyanMcClintock爆料，截至2021年10月，Crypto.com北美用户存款发送账户是一家名为「CroStJulians」的公司——该公司位于马耳他，拥有AMI许可证。

稳定币USDC的发行商，并由通过加密友好银行Silvergate进行托管。

因此，我们可以做出推论，要不然就是Crypto.com假借名头，并没有与Circle以及Silvergate银行进行合作；要不然就是Circle&Silvergate知晓内情，故意帮助Crypto.com进行隐瞒——后者涉及的后果更严重，甚至会动摇USDC的稳定性。

有趣的是，就在立陶宛扣押TransactiveSystemsUAB资产的同一天，Crypto.com将美元区的收款公司进行了更换，从「CircleInternetFinancial」转为「CRODaxLimited」，不过仍然继续使用Silvergate银行服务。

投资者提个醒，最好自托管加密资产，毕竟FTX的教训就在眼前。

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