ETF:散户如何存储加密货币？

最近行业排第二的Ftx交易所暴雷，挪用用户资金高达60亿美金！一时间中心化交易所挪用客户资产的行业旧闻，再次被推到风尖浪口。一些行业老牌交易所Gate、Bybit等，都传出储备金不足，很可能在这轮熊市中暴雷。

回想过去，每轮熊市，都会发生头部交易所倒闭的事，受苦的还是我们这些把币存在交易所的散户们。有什么办法避免这种损失吗？空哥今天以一个入圈5年的老韭菜，给大家分享一下自己的经验和心得。

篇幅有限，本文不谈理论，只讲实操。一般情况下，我们币圈散户有三种存币方式，第一，放交易所；第二，放热钱包，一般指App软件钱包；第三，放冷钱包，冷钱包又分为硬件钱包、纸钱包和App离线钱包。

首先要说的一点是，没有什么存币方法是绝对安全的，任何存币方式都有它的风险，我们要做的是，了解不同存币方式的特点和风险点，按最有利于自己实际情况的方式来存币。

中国基金报：不建议散户轻易买入BTC ETF:10月25日消息，中国基金报刊文《华尔街首只比特币ETF疯狂！》，文章指出，在资金和乐观情绪的驱动下，比特币价格的暴涨为买入这只ETF的散户提供了足够多的理由：门槛低，买入方便，基础资产还在上升通道，但专业人士建议散户不要轻易买入。现有ETF投资于在芝加哥商品交易所期货市场交易的比特币期货，有近45%的风险敞口在11月份的期货合约中。如果该基金保持这种流入速度，由于持仓限制，到本月底它将没有任何期货可以买入。如果出现这种情况，基金净值会与比特币价格出现相当大的跟踪误差。一旦行情转向，出现资金大规模逃离虚拟货币的情况下，比特币ETF很可能会出现类似快速下跌，对行情不太了解的散户就会遭受重大损失。ETF的形式并不会让高风险的资产变得更安全；如果不了解ETF或期货复杂的产品结构，并不建议散户投资者购买。（中国基金报）[2021/10/25 20:54:54]

第一种，币存交易所，这是最方便，使用最广泛的存币方式。

2021年Q1加密资产报告：机构增长放缓，散户投资者兴趣上升:在2021年第一季度，机构投资者的加密投资活动似乎正在放缓，但某些指标表明散户投资者和交易员的兴趣正在增加，这带来了新的流量和投资模式。（Coindesk）[2021/4/11 20:08:08]

优点：存取方便，不用自己保存私钥和助记词，密码弄丢资产可以找回，遇到问题有人工客服解决。

缺点：币存交易所，本质上自己并不掌握私钥，币在别人手里；实际上，目前加密行业还在早期，绝大部分交易所不值得我们信任，挪用用户资产合约、杠杆投资、推广市场、窟窿是行业常态，甚至有交易所把用户的Btc卖了，去投资和量化，遇到牛市收益远远跑输Btc，于是乎就产生了大窟窿。

交易所的风险还远不止这些，比如，私钥的管理机制问题，老板出事是否有良好的紧急预案？是否存在内部贪腐盗币问题？等等等等，这些对我们用户来讲，就像是黑箱子，到底交易所托管了用户多少资金？交易所是否挪用我们的币？是否存在资金缺口？会否发生挤兑？这些问题，我们永远找不到答案。

报告：近一半新散户希望将持有BTC的时间控制在一年以内:市场研究平台Cardify的报告显示，2020年11月到2021年2月，新散户的BTC存款份额增长了两倍，且在这些新散户中，有41.9％希望将持有BTC的时间控制在一年以内。目前，新投资者占所有存款的41.5％，高于2020年11月的14.8％。（CryptoNews）[2021/3/5 18:19:24]

应对：

1.大资金坚决自己保存私钥，自己为自己负责；

2.需要经常交易的资金，存放冷钱包不便，可以放最大的交易所，目前是币安，币安占到全球行业70%的份额，任何市场化竞争都是强者恒强，越大往往越有优势，更难出问题；

空哥一般长期屯币的Btc和Eth都放冷钱包，部分小币放币安交易所和软件钱包。

CryptoQuant首席执行官：进入交易所的稳定币增加表明散户看涨:金色财经报道，CryptoQuant数据显示，10月18日，进入交易所的稳定币数量创历史新高。其数据跟踪了以太坊上的USDT以及PAX、USDC、TUSD、DAI、SAI、BUSD、HUSD和USDK。CryptoQuant首席执行官Ki Young Ju表示，尽管就美元价值而言流入量并不大，但这表明了散户投资者的看涨趋势。其假设是，当投资者计划将稳定币转换为其他加密资产（主要是比特币）时，会将稳定币发送给交易所。[2020/10/24]

第二种：币存热钱包，也称去中心化钱包，目前市面上的热钱包有很多种，小狐狸，Imtoken，Tp等等，各大交易所也有自己的去中心化钱包。

优点：操作方便，电脑端转账都很便捷，只用保存助记词，就可以保管加密资产。

动态 | 散户空头大举建仓，多空争夺异常激烈:本周重大的变化来源于Non-Commercial账户，多头与空头同步增加仓位，而净空头的持仓格局显著增强，这显示多空争夺激烈的情况下，价格有继续回落的风险。同时，Dealer账户依然维持了前一周净多头的持仓结构，显示市场内空头势力没有任何退却。机构持仓多空比仍然在1以下震荡。这些信号都预示价格在短期内不会出现大幅上涨甚至继续下跌的风险正在增加。[2019/12/21]

缺点：安全性不够，各种钓鱼木马插件很多、智能合约钓鱼等等，本质上是因为私钥联网了，一旦出现私钥泄露，或者钱包被钓鱼合约无限授权，币立马就被转走了。另外，钱包本身代码是否留有后门。。。升级的时候是否有恶意插件，导致私钥和助记词泄露等等。理论上，越小的公司开发的钱包，风险越大，最好使用最头部的app。

应对：

热钱包的使用要小心，最好用苹果和Ios系统，漏铜和局少很多；但是，无论怎么小心，由于热钱包联网，经常交互，难免出问题，因此，热钱包只能存放少量资产，亏得起的资产，并且最好使用品牌口碑好，用户量大的钱包，这里强烈推荐小狐狸钱包，用户量全球最大，国外团队开发，融资最多，代码开源，被黑客和白帽子盯得最紧，相对是热钱包里最安全的。

第三种，币存冷钱包：冷钱包是使用最少的存币方式，但是洽洽是最安全的存币方式，大资金只适合存冷钱包！

冷钱包又分为几种，我每种方式都有在使用，下面分别讲讲：

商品硬件钱包

优点：私钥存储在硬件里，不联网，相对安全，使用在冷钱包里算是便捷。

缺点：成本相对较高，一般的硬件钱包，价格几百元到几千元不等；另外，硬件钱包存在一个致命硬伤，对我们个人来讲，我们无法确定，厂家到底是否留有后门，以及产品在出厂、存储、物流途中是否被做手脚。不管是哪种硬件钱包，理论上都是有厂家自己保留私钥的可能性！特别是小公司，是否会出现监守自盗或者因内部贪腐问题而导致用户私钥被泄露？

目前市面上硬件钱包品种很多，其中最大品牌是法国的Legder，13年至今没有听说出过问题，我自己使用了3年多。

自制冷钱包

就是将自己不用的或者新格式化，恢复出厂设置，下载软件钱包，比如小狐狸，然后切换到飞行模式断网，离线生成助记词，自己手写保存助记词。

优点：自己保存私钥，不联网，相对安全，资产查看相对方便，不用担心硬件留有后门。

缺点：软件钱包可能存在安全隐患，App商家理论上存在窃取用户助记词和私钥的可能性，特别是在软件升级的时候，插入相关代码，很难察觉。

应对：如果想确保安全，最好使用苹果，使用当下最主流，被技术大拿盯得最多的小狐狸钱包，务必离线保存助记词和私钥，不能复制，不能截图，App下载好之后，断网，只存币，不转币。牛市再转去交易所变现。

纸钱包

利用Btc开源私钥生产网站，使用苹果，离线生成比特币的私钥和公钥，公钥就是收款地址，只存不出，私钥自己手抄保存；将来要变现再转交易所，剩余部分换另外的私钥地址保存。

优点：成本低，只需要几张纸，手动抄写私钥，即保存了财产，不需要任何软件和硬件。

缺点：操作不方便，看不到自己的币，需要去链上查哈希，转账操作不方便，需要自己跑比特币节点或者把私钥导入比特币钱包，然后再操作转账。

总结：不同的存币方式，各有利弊，每种方式都有相应的麻烦和风险，没有办法做到绝对安全；特别是没有办法做到既方便又安全。如果你真的看好加密货币，真的相信Btc未来会上100万刀，那么，不管多麻烦，请多思考存币的不同方式和风险点，合理的存好自己的币。

空哥建议，三种方式可以同时使用，其中大周期屯币的那部分，可以存放冷钱包和商品硬件钱包；平时需要交易的那部分资金，可以放币安交易所；不经常交互的热钱包，也可以存放少量资产，只要不操作，被盗概率很低；经常做交互和空投的钱包，务必只留gas，不存放资产。

以前Legder钱包在天猫和京东上购买很方便，最近似乎所有的硬件钱包都被电商平台下架了，现在要买可能需要海外代购。。

拼多多上的硬件钱包千万小心，之前有人去官网买，然后换成自己的收款码，在拼多多便宜卖，买家的币。。

总之，加密领域还在很早期，各种坑层出不穷，一方面要不断学习提升认知，另一方面要多加小心，牢记风险。具体操作部分的细节教程，回头再整理。

文章就到这里了，我会在交流群做更仔细的分析，如果想加入圈子，欢迎私信！所有资讯平台均为公众号——布里克熊

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