DEFI:DeFi 如何改变区块链上的借贷路线

通过智能合约进行的去中心化借贷路径使DeFi最终能够传统金融业。

去中心化金融(DeFi)的世界正在逐渐扩大，凭借其固有的无需信任的操作方式和易于获取资金的特点，在全球金融借贷领域占据重要份额。随着加密生态系统的市值已发展到2万亿美元的行业，由于区块链技术的迅速创新，新产品和产品不断涌现。

借贷已经成为加密生态系统不可或缺的一部分，尤其是随着DeFi的出现。借贷是传统金融体系的核心产品之一，大多数人都熟悉抵押贷款、学生贷款等形式的条款。

在传统的借贷中，贷款人向借款人提供贷款并赚取利息以换取承担风险，而借款人则提供房地产、珠宝等资产作为抵押品来获得贷款。传统金融系统中的此类交易是由银行等金融机构促成的，银行通过在批准贷款之前进行诸如了解您的客户和信用评分等背景调查，采取措施将与提供贷款相关的风险降至最低。

Compound Labs CEO：UST、Celsius和3AC等公司的问题再次证实了DeFi的必要性:金色财经报道，Compound Labs首席执行官兼创始人Robert Leshner在社交媒体上表示，我成为DeFi的创始人，是为了创造一个更透明、更自主、更安全的金融系统。

看着UST、Celsius、3AC以及（希望不会）更多的公司暴雷，这些公司都是不透明和基于信任的，这再次证实了去中心化金融的必要性。[2022/6/15 4:28:18]

借贷和区块链

在区块链生态系统中，借贷活动可以以去中心化的方式进行，参与交易的各方可以通过智能合约直接相互交易，无需中介或金融机构。智能合约是具有一定逻辑的自动执行计算机代码，其中嵌入了交易规则。这些规则或贷款条款可以是固定利率、贷款金额或合同到期日，并在满足某些条件时自动执行。

Pantera Capital CEO：以太坊升级、ESG和DeFi将帮助ETH跑赢BTC:Pantera Capital CEO Dan Morehead周一在路透社全球市场论坛上表示，以太坊平台的潜在应用（DeFi）、较低的环境影响（ESG）以及技术升级（EIP 1559）将帮助ETH继续跑赢BTC。他说以太坊计划于周三上线的EIP 1559升级将显著改变以太坊区块链上的交易处理方式，同时减少ETH供应，这有助于让ETH变得更像一种固定资产。想存储财富的人将不再局限于BTC，会更多选择ETH。相比BTC的大量碳足迹，升级后的以太坊2.0将减少ETH挖矿能耗。

以太坊区块链的DeFi应用也将支撑ETH的价格。尽管如此，Morehead仍看好BTC的走势，他估计到2021年底，BTC将达到8-9万美元，并会在一年内升至12万美元以上。十年内，随着主流渗透率的增加，BTC有望上涨至70万美元。Pantera管理着28亿美元的区块链相关资产，已投资多家加密交易所，包括Bitstamp、Coinbase及墨西哥的Bitso等地区交易所。（路透社）[2021/8/3 1:31:19]

通过在DeFi平台上提供加密资产作为抵押品以换取其他资产来获得贷款。用户可以将他们的硬币存入DeFi协议智能合约并成为贷方。作为回报，它们会获得协议的原生代币，例如Compound的cTokens、Have的aTokens或MakerDao的Dai等等。这些代币代表本金和以后可以赎回的利息金额。借款人提供加密资产作为抵押品，以换取他们希望从DeFi协议之一借入的其他加密资产。通常，贷款被超额抵押以应对与去中心化融资相关的意外费用和风险。

摩根大通Onyx区块链负责人：正在密切关注DeFi的演变:摩根大通 Onyx 区块链团队负责人 Umar Farooq 表示，JPM Coin 与 400 家银行的 Liink 支付网络一起运行，并为摩根大通的客户群提供证券结算（回购交易）等服务。该负责人还称，“我们正在密切关注 DeFi 的演变”，Farooq 补充说：“尽管目前它在公共加密领域非常活跃，但随着其他资产开始被放在区块链上，DeFi将有更大的未来。（CoinDesk）[2021/6/7 23:18:14]

借贷和总价值锁定

人们可以通过去中心化世界中的各种平台借贷，但衡量协议性能并选择合适协议的一种方法是观察这些平台上的锁定总价值。TVL是衡量智能合约中质押资产的指标，是评估DeFi协议采用规模的重要指标，TVL越高，协议越安全。

智能合约平台已成为加密生态系统的重要组成部分，并且由于以更低的交易成本、更高的执行速度和更快的结算时间形式提供的效率，使得借贷变得更加容易。以太坊被用作主导的智能合约平台，也是第一个引入智能合约的区块链。DeFi协议中的TVL从2021年1月的180亿美元增长到2022年5月的超过1100亿美元，增长了1000%以上。

根据DefiLlama的数据，以太坊以1140亿美元的价格占据了TVL的50%以上。由于先发优势，许多DeFi借贷协议都建立在以太坊之上。然而，其他区块链，如Terra、Solana和NearProtocol，由于与以太坊相比具有某些优势，例如更低的费用、更高的可扩展性和更多的互操作性，也增加了吸引力。

Aave和Compound等以太坊DeFi协议是一些最著名的DeFi借贷平台。但是在过去的一年中显着增长的一个协议是基于Terra区块链的Anchor。基于TVL的顶级DeFi借贷协议如下图所示。

DeFi平台提供的透明度是任何传统金融机构都无法比拟的，并且还允许无权限访问，这意味着任何拥有加密钱包的用户都可以访问世界任何地方的服务。

尽管如此，DeFi借贷空间的增长潜力是巨大的，而Web3加密钱包的使用还确保了DeFi参与者凭借区块链架构提供的加密安全性保持对他们的资产的持有并完全控制他们的数据。

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