EFI:DeFi借贷背后的投资空间：如何使用KKLend借币获得收益？

随着DeFi生态的不断壮大，去中心化借贷开始走进投资者群体，去中心化借贷平台能够像传统金融中的借贷市场，为用户提供资金互通，满足不同用户的资金需求，并根据市场供需自动化计算与调整市场的借贷利率，实现动态资金调配与整合。

但与传统借贷市场不同的是，去中心化借贷平台依托于加密市场，借出的资金在DeFi庞大的生态体系中拥有极高的可操作性，操作得当便可为投资者带来丰厚的收益回报。今天便以KKLend为例，用数据实例展示如何用去中心化借贷平台借贷MDX获取收益。

KKLend是基于原力协议开发的去中心化借贷平台，专注于稳定币、主流币和一般币种的抵押借贷，初期以MDX、HT为主，在KKLend中，投资者可以通过LP挖矿以及MDEX锁仓等方式获得收益。

Chatex获得 Polygon旗下的DefiForAll基金投资:10月22日消息，加密货币P2P交易平台Chatex获得Polygon旗下DeFi基金DefiForAll的投资，并将后者的技术引入到生态系统中，旨在为用户带来无缝、安全和即时的交易。同时，在该基金的支持下，Chatex还集成了Curve和AAVE等项目。

据了解，Polygon旗下的DefiForAll基金是一个价值1.5亿美元的DeFi基金，旨在扩大以太坊规模，将DeFi、挖矿和贷款的好处带给更大的用户群。Chatex是集成Telegram的基于聊天应用的p2p交易所之一，集存储、发送、支付和交换的一站式加密货币解决方案。代币CHTX是Chatex 虚拟币银行重要组成部分，帮助整个系统获得更多竞争优势。[2021/10/22 20:49:48]

方案1：LP挖矿

The Spartan Group招聘分析师以在DeFi寻找早期投资机会:The Spartan Group正在招聘一名分析师加入新风险基金团队。新风险基金团队在加密货币领域有良好记录。职责包括在DeFi寻找早期投资机会；定期与Spartan投资组合创始人沟通以提供支持；支持在DeFi制定我们不断发展的基金论文。[2021/2/1 18:36:10]

第一种方案即通过KKLend平台，以较低的利率借出MDX资产，投入其他平台进行LP挖矿获得收益。在MDX上线去中心化交易所的初期，对流动性的需求很高，此时为了激励用户将资产存入流动性池，LP挖矿的收益率也会很高，个别平台在初期LP挖矿阶段甚至能够给到500%以上的年化收益率。

DeFi治理聚合协议Power Pool推出指数协议PowerIndex v2:据官方消息，DeFi治理聚合协议Power Pool宣布推出指数协议PowerIndex v2。首批PowerIndex v2产品包括由 AAVE、SNX、SUSHI和YFI集中推出的ASSY，以及Yearn核心团队成员milkyklim提出的Yearn Lazy Ape Index。[2021/1/21 16:42:39]

即使收益率那么高的平台，通过KKLend平台的低利率，借出MDX进行LP挖矿也有一定的收益空间。假设在KKLend借出500枚MDX，借出时MDX的价格为1.43美元，根据不同的借币利率和借出周期，可以得到以下数据：

数据：尽管市场出现回调 但DeFi代币仍占主导地位:DeFi代币在最近的市场调整中经历了大幅回调，但在今年迄今的涨幅中仍占主导地位。根据Messari Crypto的数据，45个DeFi代币自年初以来上涨了745%，在过去90天里上涨了240%。从短期来看，这些代币在过去30天累计缩水8.5%，凸显出市场的回调。DeFi代币的市值约为53亿美元，仅占所有加密资产总额的1.5%。2020年表现最好的DeFi代币是Aave的LEND，自2020年初以来，它的收益高达2,925％。LEND目前正在迁移到AAVE，这涉及到100倍的供应削减。2020年表现第二好的是YFI，其收益为1670%。不过，YFI的股价在过去7天里下跌了30%，跌至2万美元以下。不过，并不是所有的DeFi代币都经历了如此繁荣的一年，其中之一就是SUSHI，它已经从历史高点下跌了90%以上。（beincrypto）[2020/10/5]

再假设此时MDX流动性挖矿的年化利率为116.73%，那么将借出的500枚MDX存入LP挖矿10天可以得到515.99枚MDX，30天后得到549.97枚MDX，60天得到595.94枚MDX。此时偿还KKLend借贷的本息情况如下：

可以看出，即使在KKLend借款年化率高达100%的时候，60天也可获得13.75枚MDX的额外收益。在借款年化率55%时，60天的收益可以高达50.74枚MDX。

上述的借款年化率只是为了方便计算和比较进行的假设数据，KKLend作为一个去中心化借贷平台，其借款年化利率采用算法控制，基于供求关系的变化，利率自动调节，官方给出的具体计算公式为：借款年化利率 = 最低借款年利率 + 斜率 × 使用率。

KKLend将数字资产分为3种类型：稳定币、主流币、一般币种，不同类型的币种斜率不同，其中稳定币斜率最小，主流币次之，一般币种最大，斜率越大，该资产使用率对借款利率的影响就越大，反之则影响较小，目前KKLend团队通过将100万MDX投入锁仓的方式，主动降低使用率，为投资提供了较低的借币利率。

方案2：Mdex锁仓

MDX除了用于交易和挖矿，也可以到Mdex进行锁仓，目前Mdex锁仓的年化收益率较高，通过简单的锁仓同样可以获得丰厚的回报。

由于Mdex锁仓周期较长，这里重新整理一份KKLend借贷180天和365天的本息数据。

根据Mdex近期的年利率数据进行估算，假设180天的锁仓年利率为178.93%，500枚MDX到期释放后的本息和为1197.325 枚，假设365天的锁仓年利率为669.74%，500枚MDX到期释放后的本息和为4348.7。此时偿还KKLend借款本息后的收益情况为：

凭借Mdex的高年化率，最终的收益能够远远超出KKLend的借币利率，相比LP挖矿和做空套利，锁仓方案的操作最为简单，门槛最低，即使是不懂流动性挖矿，不善于分析行情走势的新手投资者也能轻松掌握。

此外KKLend也支持BTC、ETH、MDX、USDT等稳定币、主流币以及一般币种的存币生息，利息实时累积到用户账户中，随时可以提取，给投资者带来了更为灵活的资产管理服务。

不同于传统金融的借贷平台，DeFi生态中的借贷平台拥有更多的操作空间，高波动的市场也带来了更多的机遇，不过投资者依然需要注意风险，谨慎制定投资策略，理性面对市场才能成为最后的赢家。

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