NBA:Coinbase 收到“威尔斯通知”的含义 美国打击加密借贷产品

吴说作者|谈叔本期编辑|ColinWu

1.Coinbase收到来自SEC的“宣战”

本月，Coinbase的CEO和联合创始人BranArmstrong发了一系列的推，声称美国证券交易委员会有一些“奇怪的行为”，竟然将Coinbase即将推出的借贷收益产品CoinbaseLend称为“证券”，并要对其进行监管。随后，Coinbase的首席法务官PaulGrewal则写了一篇(1)，说“SEC想要就CoinbaseLend起诉我们，我们尚不知原因为何”。

Coinbase之所以感受到了莫大的委屈，是因为市面上早已有了多个类似的借贷收益产品，比如美国另一个合规交易所Gemeni推出的GeminiEarn。此外长久存在的BlockFi和Celcius之类产品也从未收到过联邦层面的监管。唯独当Coinbase准备推出类似产品时，却收到了来自SEC的“威尔斯通知”。

币赢CoinW与XNFT Protocol 达成深度战略合作:据官方消息，近日币赢CoinW与XNFT Protocol 达成深度战略合作，双方将共同探索NFT领域，为用户和市场提供更丰富、更多样的NFT的产品和玩法。

据悉，XNFT protocol是去中心化的NFT盲盒交易协议，包含一口价交易、拍卖交易等传统交易机制，又包含了独创的抽签式交易机制（即“盲盒交易机制”）等。币赢CoinW，致力于为投资者精选优质加密资产，为用户创造科技金融新模式。[2021/4/14 20:19:30]

事实上，无论Coinbase的CEO或是首席法务官可能都低估了威尔斯通知的严重性，根据去年《华尔街日报》的(2)：

动态 | Coinbase在波特兰开办办事处 目前共有7个办事处:据Coinbase近日在推特称，在波特兰开设了新办公室。据悉，Coinbase已为其新的波特兰办事处签署了为期七年的租约，波特兰Coinbase办事处现已投入运营。截至2019年1月，Coinbase在全球设有七个办事处。[2019/1/14]

>近些年来，公司已经很少会收到美国证券交易委员会(SecuritiesandExchangeCommission,简称SEC)发出的警告其可能遭到指控的威尔斯通知(Wellsnotice)，但若收到这个通知，就表示情况严重。

>从事公司证券业务的律师、安达信会计师事务所(ArthurAndersenLLP)的前合伙人JimPeterson表示：“一旦你收到威尔斯通知，实际上就等同于宣战。意味着执法者锁定了你并且子弹上膛，准备展开行动。”

动态 | Coinbase政策主管即将离职:据CCN消息，Coinbase的政策主管迈克尔·伦普雷(Michael Lempres)将离开公司，到一家风险投资公司任职。[2018/11/27]

因此，尽管在自媒体上态度强硬，Coinbase还是取消了CoinbaseLend的上市计划。

2.Coinbaselend是否属于SEC管辖范围？

著名的对冲基金管理人JohnHempton直接在推上(3)了BrianArmstrong，告诉他，Coinbaselend当然归SEC管辖，它属于一种债券，而在1933年的“证券法案”的第一页就写着，债券属于证券的一种。而SEC也在推上发布了一段30秒的视频，向公众解释何为债券。

日本交易所DMMBitcoin发布请求用户交易时提供信息的公告:5月1日，日本交易所DMMBitcoin发布请求用户交易时提供信息的公告，据悉，此措施是为了响应日本金融厅等机关反和防止恐怖主义融资的政策。[2018/5/2]

Coinbase的疑惑之处大概在于，市面上那么多类似的产品，为何偏偏向Coinbase开刀？对此，律师PhilipMoustakis的看法是，SEC的时间和资源都有限，无法对于违法者一一起诉，根据杀一儆百的原则，对于Coinbase这样的大公司进行起诉可以收到更好的效果。

3.借贷产品将迎来监管时代

此前，BlockFi尽管没有遭遇联邦层面的监管，但来自于州层面的监管并不少，前后共有新泽西、阿拉巴马、得克萨斯、佛蒙特和肯塔基五个州的金融监管机构命令BlockFi停止向该州民众提供服务。

无论Coinbaselend或是BlockFi，都属于中心化的借贷产品，易于监管，这也使得借贷产品更多地转向DeFi平台。不过SEC主席GaryGensler此前已经明确表示，DeFi产品亦属于SEC监管范围，并且SEC已经针对一些DeFi平台开展调查，根据《华尔街日报》(4)，本月，SEC已经对Uniswap的开发者Uniswaplabs展开了调查。可以想象，基于DeFi的借贷平台非常流行，未来可能同样难逃来自于SEC的关注。

:https://cn.wsj.com/articles/under-armour收到的sec威尔斯通知相当于“宣战书”-11595920809

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