比特币:虚拟货币交易整治基本完成 未来“常态化监管”指什么？新的变化会在何时发生？

吴说作者|ColinWu本期编辑|ColinWu在9月3日央行发布的《中国金融稳定报告2021》中，在“防范化解重大金融风险攻坚战的主要成果”中强调，互联网资产管理、股权众筹、互联网保险、虚拟货币交易、互联网外汇交易等领域整治工作基本完成，已转入常态化监管。

吴说区块链首先注意到了这一点，并且做出了相关报道，海内外媒体纷纷跟进。而事实上，此前央行的表态已有端倪。

7月30日，人民银行召开2021年下半年工作会议，会议第七条提出，严厉打击虚拟货币非法活动。下半年规划第七条提出，对虚拟货币交易炒作保持高压态势。这种表态与上述类似。

声音 | 中央财大教授：数字货币已成为世界潮流 但不鼓动投资虚拟货币:中央财经大学法学院教授、金融法研究所所长黄震在光明网栏目“金融专家网上说”中表示，从各个商圈自己发出到各个国家都在探索研发数字货币，所以也是大势所趋。数字货币已经成为世界潮流。虚拟货币的价格大起大落是高风险的，一般的投资者没有这种风险承受能力，所以不要鼓动老百姓投资比特币。（光明网）[2019/11/29]

8月3日人民银行上海总部召开2021年下半年工作会议，提出今年以来取得成效包括：稳步推进金融监管和风险防控，维护地方金融稳定大局。持续防范虚拟货币交易和1CO代币发行风险，督促新发现违规业务整改。强化支付结算、反、征信、跨境资金等领域的监管、执法检查与处罚，对各类违法违规行为“零容忍”。

美国国税局也盯上了数字货币 避免虚拟货币纳税方面漏洞:美国联邦贸易委员会(FTC)3月16日表示已经获得了法院命令，对四名涉嫌进行加密货币庞氏局的个人冻结资产并限制其活动。FTC称，这四人通过使用YouTube视频、社交媒体和电话会议，针对那些没有经验或相关知识的加密货币投资者，通过链式推荐计划进行，他们对外自称为比特币融资团队和My7Network。检方称，这些计划令受害者损失惨重。[2018/3/17]

对于下半年工作，人民银行上海总部指出，严厉打击地下钱庄、跨境、网络炒汇等外汇领域违法违规活动；扎实做好反监管和推动定罪等工作。其中未再专门提及虚拟货币。

尼日利亚央行行长：虚拟货币是“” 暗示央行将对其进行监管:尼日利亚去年是非洲国家中比特币交易量增长最快的。本周三，尼日利亚中央银行行长戈德温·埃梅菲勒在首都阿布贾的办公室接受采访时表示：“虚拟货币或者比特币就像是一场，每个人都需要非常小心。作为一个中央银行，我们不应该支持目前这种情况”，他暗示央行可能需要对虚拟货币进行监管。据悉，今年尼日利亚的虚拟货币的点对点交易量增长近1500％，仅次于中国。[2018/1/26]

这两次会议已经表现出决策者对于上半年的打击工作感到满意，虚拟货币暂时不再是打击的工作重心，转入常态化监管。

加拿大皇家银行报告中称虚拟货币及区块链产业将开启数万亿美元市场:在周三发布的一份新报告中，加拿大皇家银行资本市场的股票分析师米奇·史蒂夫（Mitch Steves）解释了为什么交易服务最终会变得去中心化。他说，虽然加密货币有很多风险，但随着技术的不断更新，机会显得非常巨大。他表示，随着加密货币的应用变得成功，实际上协议层获得了更多的价值，从而对去中心化应用的开发产生了更多的兴趣。值得注意的是，报告认为目前去中心技术被误解和低估，实际上加密货币已经有能力处理越来越多的交易。特别是，史蒂夫认为闪电网络是一种能够使比特币实现每秒超过一百万次交易的工具。史蒂夫总结到，随着规模的壮大以及协议越来越成熟，去中心化的世界计算机产业规模可能会达到数万亿美元。[2018/1/4]

海内外行业、尤其是交易所似乎“松了一口气”。事实上，本轮打击主要是比特币矿业受影响较大，交易所更多是进行了主动的自我限制，尤其头部的自我限制较为严格，例如不准中国的IP/手机号注册，限制中国用户进行合约交易等，Binance一段时间不再允许中国手机注册，Huobi关闭了中国新用户使用合约，导致收入锐减。以上举措确实有助于“防范个人风险向社会转移”，外部散户进入“合约”开始变得不再容易。

既然未来进入“常态化监管”，那么究竟指什么？第一，央行层面，反依然是重点，加密货币用于将继续是打击的重点，因为反是近年来央行的头等大事；第二，层面，非法集资、、等，也是目前的打击重点，披着加密货币外衣的行为，会是长期打击的重点；第三，网络层面，网络与社交媒体对加密相关业务的宣传营销，可能持续性地清理与打击。

参考：解读国务院处置非法集资新规：提及虚拟货币做理财要小心损失需自行承担

但是，正如最近对互联网公司、娱乐行业的骤然打击，中国的政策出台并不需要类似美国的长期辩论，因此当出现新的情况时，依然会有可能导致政策突然发生较大的变化。而对矿业的严厉打击，也让行业认识到一旦“真正发力”，其后果并非是所谓的“招数用尽”。

依据过去经验，这些新的情况有可能会导致政策变化。第一，大型比特币挖矿死灰复燃，被官方媒体报道披露，进而引发决策者关注；第二，出现类似4-5月的“动物币狂热”，引发社会热点与讨论，场外散户纷纷进入，机构向外部散户激进营销；第三，美国欧盟等出台相应监管政策，引发中国监管层学习跟进。

行业人士也指出，目前机构与项目，对于中国散户的营销已经变得比较谨慎，更多选择出海扩张。“常态化监管”也意味着未来中国市场的增量将比较有限，更多是存量用户中的游戏。

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