AIM:如何在 DeFi 保障资产安全 保险项目一览

传统保险行业

保险最初萌芽于海上航行，在古时候由于技术条件的限制，航海业务具有极高的风险。当意外事件发生时，船员就会处于人财两空的境地，但如果远航的船只成功返航，满载的货物则能让他们赚得金钵满盆。在风险和收益的博弈下，聪明的人们想出了保险这个方法来解决这两难的困境。

经过数百年的发展，在传统金融当中保险已经是一个十分成熟的行业，人们对风险的厌恶决定了对保险的旺盛需求。现代社会的保险深度在 2019 年末就达到了 7.23%，即全球的保费收入占据全球 GDP 的 7.28%，人均保险费用为 818 美元。可以看出保险行业对于整个社会来说是至关重要的。

DeFi 保险

2020 年是 DeFi 生态大爆发的一年，我们看到越来越多的金融场景在区块链上面得以实现，保险项目当然也是其中不可或缺的一部分。区块链与保险行业的结合似乎有着天然的优势。首先，链上信息不可篡改、公开透明的特性能有效避免保险行业由于信息不对称而产生的风险溢价；其次，智能合约的应用可以削减经营成本等开支，为投保人提供更有竞争力的保险费率。

“如何看待比特币凌晨突发大跳水”相关讨论上知乎热榜前三:根据知乎首页，一条提问“如何看待比特币凌晨突发大跳水，24小时近20万人爆仓，一度跌破5.5万美元，112亿资金灰飞烟灭？”登上知乎热榜，现排名第三位，热度2375万。[2021/5/13 21:59:09]

过去的一年也是各种安全事件屡见不鲜的一年，Origin Protocol 由于重入攻击损失了 4500 万元，Balancer 由于闪电贷攻击损失了 300 万元。在面对层出不穷的智能合约被攻击事件时，保险的重要性显得更加突出。

而目前的 DeFi 项目的资金中只有 2% 左右被保险覆盖，但在金融市场较为发达的国家中，保险总资产通常会占到金融总资产的 25%-35% 左右。因此保险行业绝对是一个不容忽视的赛道。接下来将为大家介绍几个具有代表性的保险项目。

大咖零距离 | 行情巨震 如何合理配置币圈资产:3月30日16:00，由金色盘面主办、BTSE交易所独家赞助的《大咖零距离》正式开播。届时BTSE联合创始人/CPO BrianWong，将在《大咖零距离》直播间分享《行情巨震，如何合理配置币圈资产》，敬请关注，欲进群观看直播扫描海报二维码报名即可！[2020/3/30]

Nexus Mutual

Nexus Mutual 采用社区互助的保险形式。在整个运行的机制当中有投保人、风险评估员、索赔评估员这三个重要的角色。

投保人成为会员之后可以选择不同的项目进行投保，Nexus Mutual 目前提供智能合约和交易所托管资产被攻击这两种保险。

声音 | 江卓尔：扩容之争核心是如何解决拥堵问题，应该大区块扩容:莱比特矿池江卓尔今日发微博称，扩容之争核心是如何解决拥堵问题，扩容派坚持中本聪的大区块扩容路线，Core党提出隔离见证SW扩容（号称有4M效果）和闪电网络，3年过去了，结果呢？SW扩容只有1.2MB的微弱效果，区块还是满的，一到5月的小牛市立马堵成狗，手续费飙升。闪电网络更是彻底扑街，没人去用这种反人性+反经济规律的产品。Core无法解决拥堵问题，无可争辩的事实说明中本聪是对的，应该大区块扩容。[2019/11/16]

风险评估员也就是承保人，使用 Nexus Mutual 发行的代币 NXM 选择自己认为安全性较高的智能合约进行质押，为投保人提供保险服务，以获取 50% 的保费作为奖励。但当投保人成功申请理赔时，则会通过销毁质押的 NXM 代币对投保人进行补偿。

Thomas 发布趣味视频 讲述EOSIO系统如何向节点支付奖励:据金色财经合作媒体IMEOS 报道，昨日 Thomas Cox 在 YouTube 上传了一个手绘风视频，为大家讲解 EOSIO 系统如何向节点支付奖励。视频中说到，按照每年通货膨胀 5% 的规则，每天大约会有 133,000 个新的 Token 产生，那么增发总数的 1%，即约为 27,000 个新的 Token 用于支付节点支出。并且，新系统中没有取中间值报价的说法。另外 4% 会进入 Worker Proposal Fund。[2018/5/21]

索赔评估员通过质押 NXM 代币对是否通过投保人的理赔申请进行投票，若投票的选择与最终的结果不一致，那么质押的代币将会被锁定更长的时间。

Nexus Mutual 占据了 DeFi 保险市场较高的份额，覆盖的 ETH 和 DAI 的数量分别达到 293,799 和 46,745,494 个。

美国证券交易所：加密货币交易所没有透露是否对一些用户提供了优先服务 以及平台如何挑选加密货币:据华尔街日报，美国证券交易所今天发布了有关加密货币交易所存在不规范问题的公告。SEC在公告中表明，加密货币交易所存在非法运营的风险，这是因为他们没有透露如何优先考虑投资者的订单或如何选择在其平台交易何种加密货币。前SEC官员，现任由投资者支持的健康市场协会的执行董事Tyler Gellasch透露：“SEC不仅要管理产品，还要管理他们交易和交易的地点。”SEC没有在其声明中提及具体的加密货币交易所，但提醒投资者，监管机构对交易所的实际运作方式知之甚少，不知道它们是否为其中一些交易者提供了优先于其他交易者的服务。SEC表示，虽然其中一些平台声称采用严格的标准来挑选高质量的加密货币资产进行交易，但SEC并没有审查过这些标准。[2018/3/8]

Cover Protocol

相较于 Nexus Mutual 必须要成为社区成员才能投保的要求，Cover Protocol 则是任何人都可以购买的一种保险。

在 Cover 项目中主要有三种角色：投保人、承保人、做市商。

承保人将抵押品存入资金池铸造 NOCLAIM / CLAIM 两种代币，并在市场上出售 CLAIM 代币，CLAIM token + NO CLAIM token = 1 DAI。

投保人使用 DAI 购买 Claim 代币进行投保。

做市商同时提供 CLAIM 和 NO CLAIM 两种代币的交易，以确保代币在市场上有充足的流动性。

投保人在申请索赔时有两种选择：

常规索赔申请，投保人花费 10 DAI 提交索赔申请， 然后由社区进行投票表决，如果接受该申请，将会移交给索赔有效性委员会做出最终裁定。

强制索赔申请，需要花费 500 DAI 将索赔申请绕开社区投票直接发送给索赔有效性委员会进行裁定。当认定被保的事件发生时，CLAIM 代币的价值就会变为 1 DAI。

从项目 2020 年上线以来，一共有 8 名投保人提出理赔申请，其中有 3 名投保人得到了理赔。?

Opyn

期权虽然不属于传统意义上的保险，但也是一种对冲风险的有效工具。在之前介绍的项目当中保险范围大多在于智能合约或者交易所被攻击，而期权则可以为数字资产价格的波动提供保障。

在 Opyn 上面主要有两种期权的买家和卖家。

期权的买家可以买入看涨或者看跌这两种期权，下图的第一行展示了买家可能的收益范围。

期权的卖家可以卖出看涨或者看跌这两种期权，下图的第二行展示了卖家可能的收益范围。

用户可以通过买入期权的方式为资产的价格变动提供一份保障，如当你质押 ETH 参与某一个项目时，可能会担心在质押期间由于 ETH 价格下降带来损失，这时候你就可以买入一份看跌期权，如果 ETH 价格低于行权价格时，你就可以以行权的价格卖出 ETH，对冲掉由于价格变动给你带来的损失。期权与之前的保险项目相比可以省掉索赔的复杂流程，具有较高的效率。

结语

DeFi 保险是一条充满潜力但又极具挑战的赛道。现在有越来越多的项目加入这条赛道，在面对保险项目本身的智能合约安全、保险产品种类的扩充、保险费用的厘定、理赔机制的设置等挑战时，不同的项目提出了不同的运行模式。

相信随着整个行业的发展，之后可以为投保人提供更实惠、更便捷的保险服务。让投保人在体验区块链项目时，有效的控制风险，为自己的资产增添一份保障。

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