比特币:3分钟了解获Coinbase投资的无抵押借贷协议Goldfinch

在过去的一个月中，整个加密资产网络的借入资产金额超过了40亿美元，而在去年同期，这一数字还不足2亿美元。然而，DeFi的真正潜力还没有被挖掘出来，这是因为，目前几乎所有的加密资产借贷都属于超额抵押借贷，也就是说，用户每借入1美元的资产，必须首先抵押价值大约1.5美元的另一项资产，而这对于普通用户而言，无疑是一道极大的门槛。

而在昨天，一款名为Goldfinch的Defi协议浮出了水面，其自去年12月份推出以来，已向墨西哥，尼日利亚以及东南亚的数千名借款人借出了100万美元的资金。

据悉，Goldfinch协议的两位联合创始人Michael Sall和Blake West，均是来自Coinbase，目前他们已从Coinbase Ventures、Kindred Ventures等在内的知名投资机构那拿到了100万美元种子轮融资，完整的投资机构和顾问名单如下：

NEAR将于2023年发布Phase2分片，2024年交付Phase3分片:11月12日消息，NEAR发布2023至2024年协议路线图，未来两年NEAR将发布两个阶段的分片以及部分重要的功能，Phase2计划2023年发布，2024年会交付Phase3分片。路线图中涉及的部分功能包括元交易、零余额账户、Secp256r1秘钥、全局存储、在wasm内运行wasm等。[2022/11/12 12:55:43]

Kindred Ventures、Coinbase Ventures、IDEO CoLab Ventures、Stratos Technologies、Alex Pack（Dragonfly联合创始人）、Eric Weingarten（前Coinbase产品法律部主管）、Jesse Walden (Variant Fund)、Jill Carlson (Slow Ventures, 开放式基金计划联合创始人)、Morgan Beller（Diem联合创始人）、Premal Shah (Kiva联合创始人)、Robert Leshner（Compound联合创始人）、Spencer Noon (Variant Fund)、Tarun Chitra（Gauntlet联合创始人）等。

Harmony将向HarmonyOne主网上的Aave V3分配500万美元的ONE代币:4月10日消息，公链Harmony在推特上宣布，将向位于HarmonyOne主网上的Aave V3分配价值500万美元的ONE代币，作为面向新用户的激励。该计划将持续12个月。[2022/4/10 14:15:57]

根据项目方介绍，启用无抵押借贷只是Goldfinch协议的第一步，其第二步是通过允许任何人参与的去中心化网络来实现这一点。在项目方看来，这将推动借贷活动达到一个全新的水平。

传统上，由于银行不认识借款人，因此承销费用是很高的，而这为能够运作的放款人（lender）设置了一个门槛，并切断了可能的长尾。例如，一位来自波哥大的一位人士，他希望为他手下步行送货的人购买摩托车提供资金，而来自内罗毕的另一位人士则希望在社区内发放小额贷款，他们当中的其中一位需要5万美元，另一位则需要5000美元，但他们没有资本，而银行也不愿意为其提供贷款。

比特币出块平均时间超过13分钟，为2018年后首次:据bitinfochart显示，比特币网络平均出块时间近期有所增加，平均区块时间在13分钟，一度超过了14分钟。

比特币的平均出块时间是10分钟，一般不会准时出块，而是在10分钟上下范围内波动。但平均出块时间超过13分钟在历史上并不常见。

据bitinfochart数据，从2010年开始，比特币出块平均时间超过13分钟仅在2018年第四季度出现过，当时比特币价格也出现了大跌现象，可以推测这种现象或由于币价下跌导致的。此前消息，在3月12日，比特币短时急跌近30%的时候，比特币网络曾出现了1个小时未出块的情况。[2020/3/21]

但如果社区能提供动力呢？

动态 | 比特币出块间隔达53分钟:据btc.com数据显示，比特币区块高度541619和541620的出块间隔高达53分钟。当前比特币未确认交易笔数为1763，全网挖矿难度为7.02T，预计4天零17个小时后下调0.01%。[2018/9/16]

如果我们可以消除银行的间接费用，并将这些机会提供给全世界人民的集体判断，那该怎么办？数以千计（甚至是数百万）的用户可以识别和评估新的信贷来源。通过去中心化承销流程，DeFi可以允许任何人以银行目前根本无法做到的方式进行放贷。

从一开始，Goldfinch协议项目方就希望为受益最大的借款人建立基础，这使得他们决定从新兴市场的借贷业务开始，据悉，自去年12月份启动以来，已有3家借贷企业参与了goldfinch协议，它们分别是墨西哥的PayJoy，东南亚的Aspire以及尼日利亚的QuickCheck，这三家企业具有多年的出色表现，并且目前它们都希望借助加密资产实现增长。

截至目前，这些企业已通过Goldfinch协议提取了100万美元，并将其分配给数千名最终借款人。其中一些被用于帮助墨西哥的人民购买智能手机，帮助尼日利亚的人民支付短期费用，以及帮助越南的人购买用于商业运营的设备。

根据设计，企业使用其信用额度从Goldfinch协议池子中提取稳定币，然后将其交换为法币并在当地市场上进行部署。通过这种方式，该协议提供了加密资产的实用性（特别是对资本的全球访问），同时将实际的贷款发放和服务留给最有能力处理它的企业。

在投资者方面，加密资产持有者可以将资产存入池子中赚取收益，当贷款企业按照协议支付利息时，他们会立即支付给所有投资者。

建立无抵押借贷仅仅是一个开始，Goldfinch协议的愿景是建立一个去中心化的信贷平台，使得世界上任何人都可以成为lender，而不仅仅是银行，下面便是该协议的三阶段计划：

阶段1：加密货币信贷基金

当前版本Goldfinch协议的运作方式类似于信贷基金，但关注的是加密资产。最初，项目方是第一个评估借贷业务和制定条款的承销商，这迈出了关键的一步，使真实世界的收益来源可以在链上可用，并与DeFi的其余部分组合起来。

阶段2：去中心化承销商网络

协议将允许任何人承保。承销商将能够对企业进行评估，并将初级债务资本投资于这些企业。作为这项工作的回报，他们将通过被动的高级债务投资者的佣金获得更高的收益。这将允许协议扩展承销流程，并完全通过社区加入新的借贷业务。

阶段3：长尾放贷人

该协议的最终目标是使任何人都可以进行借贷，协议将通过使最终用户贷款纳到链上、提供自助贷款工具以及建立一个充满活力的承销商市场来实现这一目标。

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