IME:数字银行的转型是一段旅程 而不是终点

研究表明，数字银行的成熟度与财务绩效的提高之间有着直接的联系。但是，这种关联要求银行和信用合作社不仅仅是部署新技术。数字化转型必须包括以数字化为重点的数据和分析，企业战略，组织结构，人才管理，文化和领导能力。

大多数金融机构高管都认为，数字银行转型战略的目的是利用技术和改进的流程来提供卓越的用户体验。最终，终端用户最好包括客户和员工，在开发和部署数字银行转型路线图时要考虑内部和外部用户的利益。

但是，大多数银行和信用合作社通常不了解的是数字银行转型没有终点，因为这个过程是不断发展的，新技术，过程，消费者期望和竞争会影响成功所需的条件。根据《麻省理工学院斯隆管理评论》，“数字化转型是对不断变化的环境的持续适应。”

尽管对成为数字化熟练组织的重要性已经成为多数金融机构的绝对共识，但能够由此采取行动仍然是大多数金融机构所面临的挑战。除了对数字技术的投资和部署，金融机构还必须具备领导力和文化，以实现组织变革。

数字银行Chime宣布裁员12%:金色财经报道，数字银行Chime今天证实，它正在裁员12%的员工，即约160人。Chime联合创始人Chris Britt表示，此举是“无论市场状况如何”都能帮助公司蓬勃发展的众多举措之一。并表示和联合创始人Ryan King正在重新调整营销支出、减少承包商数量、调整工作空间需求并重新谈判供应商承包商。

金色财经此前报道，数字银行Chime已聘请高盛帮助其安排在美国进行首次公开发行(IPO)的相关工作。Chime在去年8月由红杉资本领投的融资中估值达250亿美元，预计IPO估值可能达到400亿美元。[2022/11/3 12:12:57]

根据《数字银行报告》发布的《数字贷款和开户报告》，一些金融机构已成功使用数字技术改善了部分业务。一些组织甚至已经认识到需要从根本上改变业务方式，并通过降低成本和增加收入机会发现了创造价值的新途径。

巴西最大的数字银行Nubank推出的加密交易平台用户突破100万:金色财经报道，按市值计算，巴西最大的数字银行Nubank在6月推出仅一个月后，其加密交易平台的用户就达到了100万。该公司曾希望在5月推出Nucripto并于6月向 4650 万用户开放后，在一年内实现这一里程碑。该平台允许用户通过Paxos区块链基础设施提供的加密交易和托管服务买卖BTC和ETH。今年 5 月，该公司宣布将其资产负债表上大约 1% 的现金分配给比特币，以表明其对加密货币的信心。[2022/7/27 2:39:39]

数字银行成熟度的关键

尽管有一些组织完善数字功能的成功案例，但许多银行和信用合作社仍未能充分利用数字银行转型的真正潜力。实际上，即使由于新冠肺炎疫情带来的物理网点设施关闭而导致许多机构引入了新的数字银行功能之后，也很少有组织将自己视为在数字银行转型中已经成熟的组织。

蚂蚁集团在新加坡推出数字银行Anext Bank:6月6日消息，支付宝母公司蚂蚁集团在新加坡推出数字银行Anext Bank。Anext Bank 面向中小型企业，并与贸易平台 Proxtera 建立合作伙伴关系，为希望参与海外贸易的中小企业提供金融解决方案。 该银行目前处于试运行阶段，将于今年第三季度开放使用。（Theblockcrypto）[2022/6/6 4:05:38]

由于缺乏数字化转型的成熟度，导致数字化转型领导者的能力与数字化转型能力较弱的竞争对手之间的差距越来越大。

为了实现数字化成熟，组织必须专注于数字化转型成功的基本要素。成功的基础是高管领导层的承诺和一种文化，这种文化改变了组织思考，运行和管理的方式，以应对银行生态系统中的数字化趋势。

亚洲数字银行推出A-Bank超级钱包，支持USDT、USDC两种稳定币:3月20日消息，亚洲数字银行（纳闽投资银行）近日宣布推出A-Bank超级钱包应用。A-Bank超级钱包将区块链点对点传输、分布式记账存储、加密算法与共识机制等特性，应用到跨境支付业务中，为跨境货物贸易、服务贸易（留学、酒店、机票、旅行等）、速汇等提供快捷高效的跨境支付解决方案。

A-Bank也是最初实现融合法币和数字货币进行兑换功能的电子钱包，一期上线支持马币、新加坡元、美元、人民币、港币共计五个币种的法币以及USDT、USDC两个币种的稳定币，二期升级后将加入更多法币和数字货币币种，让用户有更多的选择。[2022/3/20 14:07:44]

1.?数据和分析领导力-实时客户智能使高度个性化的交互成为可能，并使其能够提供准确针对性的，主动的产品以及以数据为依据的决策。

美国上市金融科技公司Oportun以2亿美元收购数字银行Digit:11月17日消息，美国上市金融科技信贷公司Oportun宣布以2亿美元股权和现金收购数字银行平台Digit。Digit所有员工将加入Oportun，并继续由其创始人Ethan Bloch领导。Oportun籍此可将业务扩展到网上银行领域。Digit成立于2013年，拥有约60万付费会员，使用人工智能帮助消费者计算应建立多少储蓄，同时不会影响未来的账单支付。（彭博社）[2021/11/17 21:56:44]

2.?增强客户体验-随着越来越多的消费者采用数字技术，了解客户的观点比以往任何时候都更加重要。客户体验的三个要素包括体验设计，客户洞察力和情感投入。

3.?促进创新-数字技术提供了激发创新并重塑现在和未来的机会。可以在内部与合作伙伴一起部署创新，也可以从第三方购买创新。

4.?利用现代技术-数字技术正在创造新的商业模式机会，包括对当前产品进行数字化强化，基于洞察力的服务扩展以及扩展的平台生态系统。

5.?升级系统和流程-大多数金融机构仍需要对支持业务流程的核心系统，应用程序和数据结构进行现代化。即使不进行系统升级，也必须简化后台流程，简化客户体验并创建竞争对手无法复制的商业模式。

6.?使员工“数字化就绪”?-员工可以成为变革成功的最大障碍或最大推动者。结果，金融机构越来越专注于员工的培训和体验，就像他们对客户体验的重视一样。

数字银行成熟之旅

金融机构需要将其思维方式从专注于以数字化转型为目的地转变为通过许多参数实现数字化成熟度的旅程。将数字化转型分解为不同的组件并评估组织在这些组件中的成熟度有很多好处。

首先，任何组织都无法立刻解决数字化转型相关的所有领域。即使可能，组织也会意识到，从业务目标，所做的投资和市场格局来看，他们在任何领域的成熟都会有所不同。例如，虽然金融机构可能是利用数据和先进分析的领导者，但它们仍然可能拥有过时的核心系统或组织内缺乏创新精神。

《数字银行报告》推出的《金融营销状况》发现，尽管为改善数据和分析的使用做出了巨大努力，以改善客户体验，但大多数金融机构认为自己在围绕下一个最可能的产品部署最基本的主动建议方面无能为力。通常认为这是数据成熟度的最基本水平。

此外，《2020年零售银行业创新报告》发现，尽管新产品和新工艺取得了许多进步，但自新冠疫情以来，全球金融机构的创新流程也有所退步。这是因为在新冠疫情期间，市场平台的预期大大提高了。

将数字银行转型视为旅程的好处

《数字银行报告》发现，数字银行成熟程度越高与卓越的财务绩效之间有着直接的联系。该研究还发现，金融机构内部的数字化转型成熟度，创新成熟度和数据成熟度之间具有相关性。换句话说，当组织的领导力和文化体现出对数字成熟度的承诺时，数字化转型的所有组成部分都会得到改善。

改善数字银行转型的组成部分可带来许多业务收益，这些收益可改善财务绩效，包括效率，更高的客户满意度，收入增长，产品质量提高，员工敬业度提高以及服务交付成本降低。

此外，数字化成熟度较高的金融机构往往比数字化成熟度较低的公司更注重创新，客户体验，员工满意度和增长。数字成熟度较低的组织倾向于将更多的精力放在诸如降低成本和提高效率等方面好处上。这些银行和信用合作社还更加注重降低客户获取成本，而不是关注客户关系和终身价值的增长。

数字银行转型是银行业中过度使用的术语。但是其影响从未如此重要。《数字银行报告》的研究支持了这样一个现实，即整个组织范围内改善数字银行转型组成部分的努力可以带来业务和财务方面的好处。

在使用数据驱动改善客户体验的报告中，发现针对数字银行转型的投资正在持续增长。强大的数字银行转型过程的好处在于，它具有自我融资的潜力，首先可以通过提高效率来降低成本，然后在创新，个性化，员工满意度和成长所带动的改善体验中获得回报。但是收益不是一朝一夕就能实现的。了解数字化转型旅程的重要性以及支持该旅程的成熟度模式很重要。

正如杰拉尔德·凯恩在《麻省理工学院斯隆管理评论》上所写，“没有孩子在一夜之间长大，也没有组织可以在一夜之间实现成熟的数字化转型。即使不同的公司可能处于数字成熟度的不同阶段，但总有一些方法可以使它们继续发展和适应，以便在数字化方面更加成熟。”?他继续说道：“在数字化成熟程度方面越来越高永远不会太晚，而且这个过程永远不会完成。”

来源：TheFinancialbrand

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