DEFI:向移动端发展会是Web3的突破契机吗？

原文作者：Joel John

原文编译：深潮 TechFlow

熊市是考虑从事加密货币的好时机。在一个昼夜不停的行业中工作是有社会、精神和身体成本的。

由于代币的工作方式，区块链生态系统中 "成功 "创始人的定义与过去传统世界中的定义略有不同。

你可能会经常看到没有产品、用户或商业模式的创始人为他们自己和他们的投资者赚取令人难以置信的资金——完全基于炒作。

在加密行业中，你不需要吸引力、粘性用户或收入来运行一个 "十亿美元协议"，许多所谓的意义重大的 "成功 "对行业外的人的生活没有任何有意义的改变。

每当监管当局试图围绕技术制定法律时，这就说明该领域成为一个焦点，特别是在新兴市场。

我可以说，我们的行业是一个彼得潘综合症案例：一个人在成长过程中拥有成人的身体，但却是儿童的头脑。它描述了一种困境：即使我们所玩的游戏的技术在创始人、投资者和使用者看来往往是幼稚的，但是只要有资本可以通过这些游戏赚钱，就会有玩家，游戏就会继续下去。

但是想要达到 Coinbase、FTX 和 Binance 那种地步，不同的资本方需要多年的努力。

在过去五年中，面向消费者的移动应用程序一直是该行业增长的最大推动力，这就解释了为什么 Wyre 和 Moonpay 的估值分别为 15 亿美元和 34 亿美元。因为它们是应用程序通过小额交易（主要是通过移动设备）渗透零售用户的关键基础设施。

迅雷拟于8月15日发布未经审计的二季度财报:金色财经报道，云计算和区块链科技公司迅雷（纳斯达克股票代码：XNET）宣布，计划于2023年8月15日开盘前公布截至2023年6月30日的第二季度未经审计的财务业绩。迅雷成立于 2003 年，是共享云计算和区块链技术领域的领先创新者，提供涵盖云加速、区块链、共享云计算和数字娱乐等广泛的产品和服务。[2023/8/9 21:32:55]

如果加密货币必须想要从彼得潘综合症中走出来，它就必须接触到那些不想关心私钥和协议的普通人，我们解锁下一个几万亿价值的手段是通过关心推特以外的人想要什么。

这篇文章是对动机、宏观趋势和机会的初步探索，同样希望在这个行业中建立的创始人可以利用这些机会。在这个背景下，让我们来深入聊一聊。

为了理解为什么今天的 Web3 大部分应用是面向 PC 端的，我们可以回想一下，今天留在加密货币中的大部分用户可能是在 2017 年至 2019 年之间进场的。那个时代有大约 250 亿美元的资金流向 8000 多个 ICO。那是一个黄金时代，任何人都可以进行交易并快速赚钱。但与大多数交易一样，你的优势取决于你能多快地获得信息。

在那个时代，普通人进入这个领域所得到的用户体验是围绕着 ICO，然后希望它以足够大的倍数上市。一旦一个代币上市，你就会寻找下一个 ICO 来部署资金。这与 2017 年之前有很大的不同，当时你只能进行交易（发送/接收）或交易数字资产。就在那时，像 Myetherwallet 和 Metamask 这样的钱包开始瓜分行业的蛋糕。

随着 DeFi 生态系统最终演变成今天的庞然大物，基于桌面的应用成为用户与该行业互动的标准。

香港金管局前总裁任志刚称“不会买”虚拟资产:金色财经报道，香港行政会议成员、金管局前总裁任志刚与财经事务及库务局局长许正宇昨日在《信报》50周年未来香港高峰论坛上同台激辩，任志刚质疑虚拟资产基本功，称“连资产负债表都不想看，如何可以支持经济？”又坦言自己“不会买”虚拟资产并向许正宇抛出问题：“虚拟资产点样可以支持到经济？”许正宇反问“任总赞成虚拟的技术，但不支持虚拟的资产？”，他指出香港金融的未来要有新有旧，香港是综合金融体系，互相连通。发展虚拟资产、货币能助支撑香港金融业在万变的国际市场中发展，但并非抹煞、不重视传统金融。虚拟资产可联系经济运行及效率提升，例如区块链，某程度上对经济系统运行和效率有提升。（星岛日报）[2023/7/11 10:48:34]

在我看来，这其中的原因有两个方面：

首先，将大型机构的资金部署到 DeFi 协议从而累积 TVL 前，需要有安全的基础设施。而这通常只能通过 Metamask 这样的基于浏览器的钱包来实现，智能合约的互动和添加新的代币更容易通过基于桌面的界面进行。

其次，飞轮激励着开发者为少数拥有多数资本的用户进行建设。产品可以不强调最终用户的体验，因为它们的主要关注点是尽可能多地吸收 TVL。不幸的是，这也意味着大多数进入生态系统的用户在 2020 年的大部分时间里都无法使用这些新的 DeFi 基础。

巴克莱下调 Robinhood 的评级至“减持”:8月31日消息，巴克莱将在线交易平台 Robinhood 的投资评级下调至“减持”，并维持与之前相同的 10 美元目标价。巴克莱分析师 Benjamin Budish 指出，在市场前景不确定的情况下，未来来自 FTX、CashApp 和 PayPal 等其他经纪商以及金融科技和加密公司的竞争可能会加剧。

此外，它表示，Robinhood 在最近的 meme 股票反弹交易中施加的限制增加了与市场操纵诉讼和监管风险相关的监管风险，例如美国证券交易委员会收紧加密货币监管的举措。与此同时，巴克莱银行对 Coinbase 给出了“同等权重”的评级。[2022/8/31 13:00:43]

我将移动设备看作是 Web3 应用程序的传播媒介，是因为我认为该设备最能吸引人类的注意力。即使当我们使用像电视这样的设备时——从设计上来说，这些设备是消耗注意力的设备——智能手机也处于优势地位。它是我们接受教育、约会、娱乐、购买杂货、支付账单和寻找反感存在的新方式的界面。到2013年，通过移动设备上网的时间已经超过了我们通过笔记本电脑或台式电脑上网的时间。

在移动端构建还可以让过去很少或根本无法访问所有权元素的人体验所有权元素。移动优先的应用加速了数字化，压缩了成本，使更多的人能够负担得起服务。

在过去，获得复杂的金融产品和实现所有权的产品是高成本、低利润的产品。这解释了为什么为无银行服务的人提供银行服务在历史上是一个巨大的问题。员工的工作时间是线性扩展的，而客户群则是指数级的。在没有数字化的情况下，要为不断增长的用户群提供服务，就要花费大量的时间，所以，银行会进行筛选。

DeFi协议总锁仓量达867.9亿美元:金色财经报道，据DefiLlama数据显示，DeFi协议总锁仓量（TVL）达到867.9亿美元，24小时内涨幅为0.83%。TVL排名前五分别为MakerDAO（85.4亿美元）、Lido（69.5亿美元）、AAVE（63.6亿美元）、Curve（61.4亿美元）、Uniswap（60.5亿美元）。[2022/7/23 2:32:56]

传统上，对于一个贷款人来说，向一万个用户发放贷款——这意味着按比例雇用信用评估人员。当数字银行出现时，AML/KYC 和分销功能呈指数级增长，减少了在这方面花费的时间——允许数字平台与更小的团队一起扩展。随着用户群的扩大，为每个新用户提供服务所产生的成本也会减少。

以 Compound 和 Aave 为例，由于智能合约在 Ethereum 上运行，所产生的成本会更低。DAO 不运行基础设施本身（底层区块链）。这不包括他们的信用评估或 AML/KYC 成本为零的事实。

数字银行颠覆了包容性的单位经济。突然间，银行不再需要在世界的偏远地区设立办事处。相反，他们可以通过移动设备的连接，接触到他们的用户，进行必要的 KYC 并提供银行服务。这方面在印度表现得最为明显。该地区一个名为 UPI 的国有支付网络在四年内从每月 40 亿美元的交易量扩展到超过 1200 亿美元的交易量，印度人每年通过数字方式进行 720 亿次交易。

NFT市场Magic Eden交易量达2000万枚SOL:6月22日消息，Solana生态NFT市场Magic Eden宣布，交易量达到2000万枚SOL（按当前SOL价格计算，约合6.94亿美元）。Magic Eden表示，交易量达到1000万枚SOL花了7个月时间，而从1000万枚SOL到2000万枚SOL仅用了2个月。

据此前报道，Magic Eden以16亿美元估值完成1.3亿美元融资，Electric Capital和Greylock领投。[2022/6/22 6:21:35]

DeFi 承诺让每个人都能获得投资银行级别的产品。这是 ICO 承诺的一种变体， 当时的想法是，现在每个人都可以投资于早期的项目。总的来说——这是真的，但它排除了这样一个事实，即人们往往想要简单，设置好后就忘了，而不是那些需要持续监控的。我有一个例子可以证明这一点，那就是来自印度的 JarHQ 案例。该应用程序的 UPI 交易量一直在该地区排名前 20 位，用户做这么多交易是为了什么？为了购买黄金，价格低至 0.05 美元。

从历史上看，购买黄金在印度是一种土豪行为， 人们花费足够多的钱却买到了少得多的数量。Jar 颠覆了它的单位经济学，通过专注于数字黄金存管，他们减少了购买黄金所需的资金量，于是人们纷纷涌入，他们以大多数传统的、以商店为先的同行无法做到的速度扩大规模。

所有这些是如何转化为 DeFi 的？根据我的理解，大多数创始人已经转向为机构建立产品。为什么？因为你可以不在乎用户体验，只专注于少数几个客户，并声称拥有数十亿的 TVL。由于你的客户群几乎完全是经验丰富的财务经理，因此在提高用户教育方面也不会花费多少精力。

这具有一定的商业意义，因为绝大多数的数量来自于桌面用户。在另一方面，交易所看到接近 90%的用户群是通过移动应用程序来进行访问的。在台式与移动设备上的建设的核心是这种资本量级与人的思想份额之间的斗争。

我很想了解更多关于新兴市场的用户动机和钱包用户的行为模式。来自 Frontier 钱包的 Ravindra 很友好地提供了他在其产品上观察到的信息。Frontier 钱包是市场上最早的基于智能合约的钱包之一，它允许用户轻松地在多个区块链上跟踪他们的投资组合，而无需与每个链的浏览器进行交互。

Ravindra 观察到，Frontier 的用户平均节省了 1000 到 10000 美元，这些用户比在交易所储存资产的普通用户更了解加密货币。印度交易所的普通用户的钱包余额接近 150 到 200 美元。这些用户直接与多个智能合约互动，对产生以美元计价的收益感兴趣。在像土耳其（Frontier 较大的市场之一）这样的通货膨胀地区，对于能够存储数字美元并产生收益这件事情，拥有浓厚的兴趣。

他已经看到不同的用户子集，寻求将 Web3 作为一个消费轨道，这些用户通常在链上与音乐或游戏相关的 NFT 互动。在他看来，下一波数字资产用户将不会来链上投机，而是来娱乐的。

在我看来，数字资产方面的用户增长弧线将遵循一个非常类似于我们在印度的数字消费方面所见证的模式。上面的数据揭示了印度人在某一年花了多少年的时间来消费不同的应用程序类别。社交媒体和娱乐是被动的应用程序， 他们找到了最多的用户。

消费模式几乎在非常宽松的意义上遵循马斯洛夫的层次结构。在这种情况下，人们从满足他们的基本需求开始——一个可以花费他们注意力的地方。然后，沿着弧线往上走，为交易和储蓄提供金融服务，还有一小部分向教育或提高技能的方向发展。我尝试根据上述数据制作马斯洛夫的需求层次结构。

在 Web3 ——我们将这种关系颠倒了。我们大多数人把时间花在 Telegram、Discord 和 Twitter 上。市场是一个娱乐的来源，但它是以巨大的经济成本为代价的。

今天的 Web3 应用程序专注于金融应用或投机层，如果该行业要与互联网上的绝大多数人相关，它需要着眼于今天网络上的大部分人。比如，那些不需要购买，但可以娱乐或连接人们的应用程序。

这并不是说我们没有朝着这个方向努力。Axie Infinity 在 2021 年的大幅上涨部分是由于该团队花了两年时间建立了最大的 Web3、移动优先的用户群。最近——Sweatcoin，一个拥有±300-400 万 DAU 的 Web2 应用，已经在其应用内推出了一个代币经济。

像 Mirror、Coinvise 和 OpenSea 这样的应用程序允许创作者与他们的用户建立更强大的商业联系。但几乎在所有这些情况下，我们都假设用户会参与交易，我们的重点应该是实现被动参与。一个用户可以受益，而不需要主动交易或发布，有一类应用可能会引领这一转变。

这一类别就是游戏。它们有丰富的数字资产，拥有最大的用户群，对不同人群都有吸引力，而且购买要求最低。与当今大多数加密货币应用不同，游戏给用户带来了社区和娱乐的体验。

由于玩游戏的人和参与加密货币的人在用户行为上的重叠，通过游戏教育用户了解钱包、进行交易或与 NFT 互动变得非常容易。

今天的 Web3 是由处在投机高潮中的技术兄弟组成的社区，他们在解释通过追踪小图片，然后发现钱包地址是多么的具有突破性。

但是，如果它必须渗入社会的结构，我们需要清楚地思考人们如何与技术互动。我们需要建立工具，改变人类对为什么要关心这项技术的想法。

有一些公司已经在为这个愿景而努力。例如，Bluejay 正在为新兴市场开发一种稳定币，Goldfinch 已经为全球中小企业发放了超过 1 亿美元的贷款。

根据 Crypto-art 的数据，围绕 NFT 的炒作是有理由的，因为在过去一年中，它帮助近 900 名艺术家赚取了 10 万美元以上的收入，超过 10,000 名艺术家赚取了 2000 美元以上的收入。

因此，在市场的某些部分，我们正在做出有意义的改变——但通过移动设备，它可以扩展到每个人。

我们的重点应该是实现这种过渡，从一个混乱的、令人困惑的 Web3，让用户在不同的方向上乱窜，到一个有指导、有策划和有用的 Web3。所有这一切，都是为了保留加密货币最初所具有的特征：去中心化和包容性。

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