加密货币:金色观察丨2021年DeFi市场风向要转？

金色财经?区块链1月31日讯?去中心化金融概念早在2019年就已经开始在加密货币市场兴起，2020年更是被称为“DeFi元年”，这是由于DeFi在Compound首创的“流动性挖矿”推动下获得了大爆发，促成了DeFi的第一春。但是2021年呢？许多业内人士认为，今年或许DeFi市场风向会发生转变，为什么会有这样的看法？下面就让金色财经和大家一起来看看吧。

众所周知，衡量去中心化金融行业规模最重要的指标之一是总锁仓量，通过计算所有锁定在该项目智能合约中的ETH及各类ERC-20代币的总价值之和而得到。回顾过去的三年时间，中心化金融市场其实经历过很长的“蛰伏期”，期间锁仓量始终在低位挣扎，直到2020年6月Compound向用户分发COMP治理代币之后，锁仓量才出现明显变化，之后更是以惊人的速度迅猛上涨。治理代币代表了社区对去中心化金融项目的治理权，可以决定项目的发展方向，同时也能捕捉项目本身的收益。

金色晨讯 | 9月20日隔夜重要动态一览:21:00-7:00关键词：BTC锚定币、USDC、比特币ETF、Uniswap

1. 数据：BTC锚定币总发行量达10.6万枚。

2. 高盛前对冲基金经理：比特币ETF获批将为加密市场带来数十亿美元资金。

3. Uniswap发行UNI后已有1.65亿美元比特币转移至以太坊。

4. USDC Treasury在以太坊网络增发超1874万枚USDC。

5. 《富爸爸，穷爸爸》作者：新冠病消失 比特币将再次回归熊市。

6. 数据：超8.34万枚比特币期权将于9月25日到期。

7. 央行主管媒体刊文称：中国法定数字货币具备落地条件。[2020/9/20]

要解释去中心化金融行业突然出现暴涨的发展走势，不得不说首先是从2019年整个加密货币市场开始复苏引燃的。行业从业者、投资人和项目方都愈发成熟，给去中心化金融市场的厚积簿发打下了更加坚实的基础，不少去中心化金融应用逐渐落地，许多非加密货币用户也开始使用并享受去中心化金融带来的便利，继而为这一新兴领域注入了新的资金和流量。其次，去中心化金融行业所依托的底层公链有了进一步发展。此前不少公链声称在生态广度上可以满足所有的需求，但在某个纵深的业务需求上，其技术或生态架构上无法满足业务更深层次的需求，比如以太坊现有的TPS就很难支持金融级应用。但是从2020年开始，加密货币行业似乎形成了一种共识，即需要搭建专注于金融领域的公链来解决目前去中心化金融市场赛道面临的问题。

金色财经行情播报丨凌晨上涨清晨下跌 BTC短时波动剧烈:据火币行情显示，昨日晚间19点BTC开始上涨并于今日凌晨最高触及7179 USDT后开始下跌，最低触及6582 USDT。[2020/4/13]

不可否认，第一波去中心化金融崛起浪潮给交易所差异化发展提供了空间，一些头部加密货币交易所开始去中心化金融行业融入自身的生态和未来发展，并希望利用超前部署优势进一步便巩固或发展自身的核心竞争力。而交易所在加密行业扮演着重要的角色，行业内很多资源都集中在交易所，他们不仅有能力、有资源去推动去中心化金融市场发展，更需要去承担一份责任，在为去中心化金融市场提供流动性的同时，也要让更多用户了解甚至参与DeFi项目发展。

DeFi行业违规行为屡屡发生

不过，虽然整个行业的发展速度十分迅猛且显露出不俗的潜力，但目前整个行业却仍然处于“野蛮”发展的早期阶段。有部分交易所就因违反相关法律法规而遭到监管机构的起诉甚至是巨额罚款。例如BitMEX去年曾因违反《银行保密法》而遭到美国商品期货交易委员会起诉，该交易所联合创始人兼首席技术官SamuelReed也直接在马萨诸塞州机场被逮捕；此外，美国商品期货交易委员会在过去三年也已经对加密行业开出了创纪录的1.4亿美元罚单。

金色晚报 | 今日重要动态一览:1.北京金融局局长霍学文：北京将重点在两个区域开展监管沙箱探索

2.国务院曲双石：有具体发行机构且锚定一定抵押物品的稳定币可能成为真正的“支付货币”

3.香港金管局总裁余伟文：区块链可以解决银行的一些“老大难”问题

4.人民银行西安分行利用区块链技术优势 显著提升银行风控能力

5.美国财长：美联储5年内不发行数字货币 也不反对Facebook发行Libra

6.成都青羊金融智能审判平台引入区块链存证系统

7.Libra项目副主席：Libra协会决心明年获得授权

8.“与时共创”金色财经年度榜单投票超40万次

9.三星电子等11家韩国公司将提供基于区块链的移动身份识别和认证服务

10.过去两年，风投在稳定币项目中投资超2.05亿美元[2019/12/6]

一般来说，如果美国证券交易委员会和美国商品期货交易委员会的瞄准镜盯上了哪一家加密货币公司或哪一个项目，他们的命运肯定凶多吉少。不过，虽然美国证券交易委员会和美国商品期货交易委员会在美国金融领域里举足轻重，但他们其实并不属于联邦政府真正的核心监管机构，而是隶属于美国财政部的货币监理署，充其量只能算是冲在监管前线的“打手”，而幕后大佬其实是以下五家核心监管机构：美国货币监理署、美国联邦储备系统、美国联邦存款保险公司、美国储蓄机构监管署和国家信用社管理局。

金色相对论 | 泛融科技CEO王小彬：真正的区块链游戏需要有更快的交易速度更低的交易成本:在本期金色相对论之“Dapp游戏”中，针对金色财经内容合伙人佟扬“DAPP-游戏 是否能拯救公链颓势”的提问，泛融科技CEO王小彬表示，这个还需要看每条公链自身的技术基础和市场定位。比如以太坊网络，开发者在目前以太坊的技术基础上并不能深度开发真正的区块链游戏，大部分还是停留在游戏性很差的小游戏或者菠菜类的游戏，以太坊数字货币ETH也只是作为一种支付方式被应用起来。

真正的区块链游戏需要有更快的交易速度更低的交易成本以及叠加出来的更多的Dapp智能合约设计延展性，从而能够带动更多的游戏开发者在公链上开发游戏，最终带来更多的公链用户。

所以归根结底能否拯救公链的并不单纯是游戏Dapp，而是公链的技术能力以及对游戏Dapp的重视。我的回答是游戏Dapp并不能拯救每一条公链，但是会是很多公链需要特别重视的方向之一。[2018/12/3]

美国货币监理署的具体监管职能包括：审批监管对象设立分支机构、资本等变更的申请；确保国家银行系统安全性和稳健性；制定并下发有关银行投资、贷款等操作的法规；对其违法违规行为或不稳健经营行为采取监管措施；以及确保所有人能够公平、平等地获得金融服务。

金色财经独家现场报道|Draper Dragon基金管理合伙人David Tang: 区块链是国际化的技术、是互联网技术的升级:在硅谷2018全球区块链投资峰会上，Draper Dragon基金管理合伙人David Tang表示：“区块链是国际化的技术，2018年和10年前相比，很多人来硅谷创业，可以找到很多不同国籍的工程师。同时区块链无所不在，是互联网技术的升级，能让更多的用户受益。但现在的区块链行业还处在行业初期，随着时间的推移，长久来看区块链的技术韧性会变得非常大。”[2018/3/31]

DeFi行业风向正在转变

不过，近期市场风向已经悄无声息地发生了转变，监管机构已经不再漠视去中心化金融市场的存在，相反，他们开始注意到这一新兴领域的巨大潜力，在将其纳入监管范围的同时，也在考虑如何制定适用于去中心化金融行业的规则。前美国货币监理署代理署长BrianBrooks就于最近亲笔撰写了一篇文章，他在文中指出去中心化金融扭转了一切，这一新兴领域利用区块链技术，可以在无需人工干预情况下提供金融服务，比如使用基于供求关系算法得出的利率就能创建货币市场，但在传统银行里，设定利率通常需要由专门的利率委员会来执行。

不仅如此，去中心化金融还支持去中心化交易、允许用户在没有经纪人的情况下进行完成金融业务、并且无需信贷员或信贷委员会参与即可执行贷款合约协议。通过算法，储户可以获得非常全面的利率信息，因此可以选择提供最佳利率金融机构；通过软件，金融系统可以做出最合理的信贷业务决定，判断是否可以对某些借款人放款，继而消除人为歧视问题。

展望2021，DeFi将会持续进化和发展

新的一年已经到来，“传统”加密货币交易所可能会在去中心化金融行业里扮演更多角色、承担更多责任，而不是像2020年那样仅仅是上币和引流。此外，去中心化交易所的崛起预计也将会在今年形成一股新势力，去中心化的现货交易是一个基于智能合约的去信任的市场，用户可以通过区块链网络将他们的加密货币兑换成其它加密货币。

加密货币用户通过去中心化金融获得了一种全新的资产升值渠道，现在人们可以使用自己的资产在这一领域中提供流动性赚钱，而不是像过去一样仅仅是持有加密货币并等待价格上涨。此外，用户体验、监管框架和扩容解决方案的有效改善也会给去中心化金融行业发展带来极大帮助。在监管框架方面，以上也提到了美国货币监理署已对去中心化金融行业打开“绿灯”，监管者已经接受去中心化金融技术驱动的全新业务模式出现，甚至呼吁重新审视过时的规则。在用户体验方面，随着跨链互操作性的进一步改善，将推动去中心化金融资产或应用越发丰富，甚至支持资产互通，加上不断降低的开发门槛和高度开发者自由度，势必会助力去中心化金融在场景方面实现井喷式爆发。而在扩容解决方案方面，随着以太坊2.0顺利上线以及二层解决方案的推出，当前去中心化金融市场中遇到的高额gas费用和交易延迟等问题将会得到极大改善。

预计2021年加密货币交易所还会在项目“直投”、去中心化金融基础生态、以及自由公链三个方面发挥重要作用。加密货币交易所很可能会在2021年加大去中心化金融项目“直投”力度，并参与到项目建设中。此外，一些头部加密货币交易所都在积极建设去中心化金融基础生态，通过与项目本身进行深度绑定，在功能层面和产品层面去整合项目，同时利用资源优势加大审核力度，为投资者甄选出优质去中心化金融项目。而且值得一提的是，交易所自有公链预计会成为2021年的重中之重。

不可否认，目前去中心化金融用户数量只占到整个加密行业用户非常小的一部分，其价值依然身处洼地，但我们可以看到其巨大的增长空间，全球通胀预期和收益不断走低的传统金融产品也会推动更多主流用户选择DeFi，DeFi也势必将会迎来一个全新的未来。

本文部分内容编译自雅虎财经

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