区块链:谷燕西：美国商业银行会推出美元稳定币

最近的美国总统金融市场工作小组和美国货币监理署的关于稳定币的声明都表明美国政府在近期内不会开发美元CBDC，而是会由创新行业提供美元稳定币。鉴于目前市场对美元稳定币的强烈的需求以及稳定币会带来的巨大的改变，预计在2021年，美元数字稳定币会有加快的发展。在有可能推出美元稳定币的各类公司当中，美国商业银行是最有可能率先推出美元稳定币的。

不只是另外一个支付工具

对于美国商业银行来说，美元稳定币并不仅仅是另外一个支付手段。支持美元稳定币运行的金融市场基础设施对美国商业银行的影响更加重要。这个新型的金融市场基础设施会是依据分布式记账技术而建设。在这个基础设施之上，会有数字稳定币，也会有其它的种类更加丰富的数字金融产品，同样也会有数字稳定币同这些数字金融产品之间的交易。因此对于美国商业银行来说，必须首先进入这样的加密数字金融生态，然后才能在这个生态中开展业务。而且未来可能开展的业务绝不仅限于银行目前开展的业务。

谷燕西：桥水基金创始人关于BTC的投资观点和决策不适用于普通投资者:2月1日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表专栏文章称，比特币目前的市值总量以及合规状态并不适合于桥水基金创始人Ray Dalio作为其主要的投资产品。但这并不意味着普通投资者基于他的观点做出同样的投资决策。恰恰相反，由于普通投资者的投资决策更加自由灵活，反而能够先于他投资于一些早期但非常有发展前途的产品，譬如比特币。他在文中指出，Ray Dalio列举了比特币的三个风险因素当，波动性，监管风险和流动性。这三个因素是妨碍桥水基金以及其客户投资比特币的主要障碍。谷燕西认为，在这三个因素当中肯定会发生在全球范围内金融监管机构合作，对比特币交易进行进一步的监管。但这些监管措施会规范比特币市场，促使比特币成为一种主流的交易产品。比特币交易的流动性会因此大幅提高，波动性也会相应的减小。这因此就有利于桥水基金这样的资产管理公司开始投资比特币。对普通的投资者来说，先于桥水基金这样的机构持有比特币，就有可能获得这部分资产的增值收益。谷燕西最后还表示，作为加密数字资产首创和领先者，比特币具有着不可取代的地位，且这个地位只会越来越加强。对投资者来说，这直接影响比特币在其投资组合中所占的比例。如果投资者对比特币的地位有着正确的判断，它会将更多的资金投入比特币，而不会分散地将资金投资于其它的加密数字货币。[2021/2/1 18:34:30]

批发与零售美元稳定币

谷燕西：美国新政府金融监管立场会更加认可比特币，更有利于机构资金流入比特币:1月25日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表专栏文章称，在过去的两年中，投资比特币的用户已经开始从零售用户发展到机构用户。但即使是在今天，参与买卖和持有比特币的机构用户也是非常少数。市场中的绝大部分资金都是掌握在机构手中。所以在可流入资金方面，谷燕西认为比特币依然有着非常大的长期的增长空间。他还表示，在目前阶段，在主流金融机构眼中，比特币依然或者是一个无用的投机工具，或者是一个具有高度投机性的资产，因此这些机构不会将其掌握的资产投入到比特币当中。谷燕西在文中指出，投机力量在任何交易产品都起着主要的作用，而投机力量的方向变化就会导致价格的方向变化。对比特币来说，其中的投机资金数量比例远高于常规证券的投机比例。另外，由于目前比特币衍生品交易中的高杠杆率的存在，这同样会导致比特币价格的大幅浮动。所以比特币在未来波动高是非常可能的。他在文章最后表示，美国新一届政府的金融监管立场会更加认可比特币，因而会更加促进比特币成为一种主流的资产类型。因此会更加有利于机构的资金流入比特币。所以比特币未来依然有非常大的上涨空间。[2021/1/25 13:24:45]

货币的批发应用领域是机构之间的货币往来。这个领域本身就一直受到高度的监管，支持这个领域的技术体系也非常发展，这个领域中的各个机构之间的合作也是长期和密切的，因此对于货币的批发应用领域，在一个新的技术体系之上，使用货币的一个新的形式来为它们之间的业务提供更加便捷的方式，这样的推进就可以是非常有计划和规范的。而且这个领域也已经在区块链和加密数字金融的应用方面很早就开始此方面的工作，譬如JPMorgan推出的JPMCoin。所以在美元稳定币的批发应用领域，商业银行之间会有比较有秩序的发展。

美国力研咨询公司创始人谷燕西全面介绍数字金融生态的基本组成与收益:7月17日20：00，火币大学区块链卓越人才特训营的精品选修课继续开课。本期邀请到美国力研咨询公司创始人、区块链和加密数字资产行业的研究和从业者谷燕西进行主题为《如何建设数字金融生态》的主题授课。

谷燕西表示，从数字金融生态的基本组成来看，包括金融市场基础设施（FMI）；数字货币；数字资产；数字资产交易所。而数字金融生态带来的收益是，全球范围内共享的金融基础设施；大幅降低金融行业门槛，实现普惠金融；银行业与证券行业的融合；与支付与资产交易的融合。[2020/7/17]

在美元稳定币的零售应用领域，可供的选项很多，因此就会存在着更多的创新的空间。

声音 | 谷燕西：下一个Libra很可能会出现在东南亚:CBX研究院创始人兼院长谷燕西在微信群评论称，下一个Libra很可能会出现在东南亚。他预测，下一个Libra很可能注册在新加坡，会同样采用成员联盟形式。会员是东南亚地区合规机构，成员门槛远低于一千万美元；拥有更加符合区块链特征的、更加平等的成员，并会提供一个支持智能合约，基于POS的联盟链。联盟链会支持节点基于单一法币发行稳定币。会有多个稳定币在链上流通。同时，联盟提供类似外汇交易的稳定币兑付服务。[2019/10/27]

发行方很有可能是联盟

现有的美元稳定币发行的组织类型包括独家经营和联盟推进两种方式。JPMCoin，PAX和GUSD都是一家公司独自推进的。USDC是由一个联盟来推进的。即将推出的Diem美元稳定币是由一个协会推进的。在区块链时代，联盟性质的组织更适合于商业的发展。对于新推出的数字美元稳定币，其推进的组织形式很有可能是一个联盟，而不是一家单独的公司。只有联盟才能使得新推出的数字美元稳定币得到广泛的支持和应用。而独家经营的方式很难在当前推进一个稳定币的流通了，即使对于亚马逊这样体量的公司来说也是如此。

一定会同应用场景联系更加紧密

商业银行的一个劣势是金融应用同场景联系不够紧密，在使用的便捷性方面也有很大的改进空间。这就是为什么第三方支付工具以及数字美元稳定币得到市场欢迎的主要原因。现在商业银行推出数字美元稳定币，其最佳的策略就是同应用场景实现更加紧密的结合。也就是说，在支持数字美元稳定币的公司当中应该有迫切需要数字美元的应用方，如电商，加密数字货币交易，游戏和社交网络等等。对数字美元最迫切需求的场景是在跨境交易。如果在这些领域中提供服务的公司共同支持一个数字美元稳定币，其成功的概率就大很多。

底层的技术

对于商业银行来说，控制和管理风险是其业务的基本准则。这体现在银行业务的各个方面。在技术底层的选择方面同样如此。

发行美元稳定币首先需要选择底层技术。我认为新的数字美元稳定币没有可能在公链上发行。公链的匿名加入，自由使用数据公开的特点不可能使它作为美元稳定币的支持基础。现有的在以太坊等公链上发行流通的美元稳定币或许在合规的前提下能应用于一些场景。但对于美国商业银行来说，没有可能会选择在公链之上开展业务。对于市场中现有的一些联盟链技术底层来说，如果其中的一些在合规方面有风险，也肯定不会作为新的美元稳定币的技术底层。我认为市场中可选的技术底层包括R3的Corda和即将推出的Dime区块链底层。但是对于美国商业银行来说，它们新发行的稳定币会是Diem稳定币的竞争对手。因此发行方不会选择Diem区块链发行自己品牌的数字美元稳定币。由于Corda本身从一开始就是作为支持金融行业业务的而设计的，因此新的数字美元稳定币很有可能采用Corda作为底层技术。

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