数字货币:数字人民币“硬钱包”首次亮相 能给生活带来哪些便利

1月5日一大早，上海同仁医院呼吸与危重症医学科医生于亦鸣结束夜班，来到员工餐厅购买早餐。他取出一张带有显示屏的卡片，在员工餐厅的支付终端上轻轻一碰，即刻完成了支付。顺利取餐后，于医生又来到旁边的咖啡吧，外带一杯咖啡，同样使用卡片快速完成了支付。

这是数字人民币“硬钱包”的首次亮相。它和普通交通卡的体验类似，不过在右上角多了一个水墨屏窗口，消费金额、卡片余额、离线可用次数可以一目了然。

“第一次用数字人民币消费，感觉很方便，而且能够看到余额，很放心。”于亦鸣说。据同仁医院介绍，围绕大健康产业发展，同仁医院将进一步在医院诊疗支付、体检检查、停车缴费等支付场景，试点使用数字人民币。

全国首个数字人民币预付式消费平台落地:5月6日消息，全国首个数字人民币预付式消费平台今日在深圳福田落地，并首选教培行业进行试点。据介绍，数字人民币智能合约技术可解决传统预付式消费存在终止消费退款难、停业关门追偿难、消费维权举证难等痛点。消费者在平台使用数字人民币缴费后，预付资金将被“冻结”在数字人民币钱包中，可按照上课次数等不同核销方式、通过数字人民币底层技术可实现预付资金“一笔一清、一课一释”。深圳建行成为首家参与试点的银行。（财联社）[2022/5/6 2:54:36]

尽管数字人民币还未正式落地，但飞入寻常百姓家的试点体验已在多地铺开。

美团数字人民币碳中和试点再扩容，首度覆盖青岛、大连、张家口:1月12日消息，美团(03690.HK)今天对外宣布，扩大其数字人民币碳中和试点活动范围。试点首次落地青岛、大连、张家口三地，全面覆盖全国“10+1”试点地区。该数字人民币碳中和试点的首期活动于2021年9月在北京、上海、深圳、成都等地率先落地。截至2022年1月，该活动已吸引超800万用户报名参加，其中有超200万用户在活动期间下载开立数字人民币个人钱包。[2022/1/12 8:44:08]

近日，深圳第二轮数字人民币红包活动——“福田有礼数字人民币红包”抽签工作已完成；2020年12月29日，花样滑冰世界冠军申雪等活动体验者使用数字人民币购买北京大兴机场线的地铁票，并体验了使用数字人民币可穿戴设备钱包——滑雪手套“碰一碰”过闸进站；12月11日20时00分02秒，随着苏州一位90后消费者在京东商城成功下单，全国首单电商平台数字人民币消费诞生……

支付宝已对部分用户新增数字人民币模块:5月10日消息，支付宝已对部分用户新增数字人民币模块，用户按页面提示后即可开通网商银行数字人民币钱包。据悉，网商银行数字人民币钱包可匿名使用和实名使用。匿名使用仅支持转账、消费功能，实名使用还包括转入、转出功能。实名使用的余额上限和转账消费限额更高。不过，数字人民币APP显示，网商银行钱包的付款、收款等功能尚未开通，暂时无法使用，子钱包也尚未上线任何商户。 (中证报)[2021/5/10 21:42:31]

2020年12月29日，北京市丰台区金唐大厦的一家咖啡店启动了数字人民币应用场景测试，获得授权的消费者可以用数字人民币钱包支付购买各类商品。这是北京首个公开的数字人民币应用场景。

从目前已知试点的信息来看，数字人民币拥有软件钱包和硬件钱包两种形态：软件钱包，以手机App的形式存在；硬件钱包，是指基于“芯片”形式存在的钱包，比如智能卡、手机eSE等。此次上海试点使用的可视卡就属于智能卡的一种，有屏幕显示交易额、余额等信息，可通过蓝牙等方式与智能手机进行交互，可以配合手机App进行查询和账户信息同步。

据记者了解，在这些试点活动中，不少体验者表示，数字人民币和微信、支付宝使用感差不多。那么，这两者究竟有何区别？

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春打了个简单的比方：“微信、支付宝是金融基础设施，是钱包；而数字人民币是支付工具，是钱包的内容”。他表示，数字人民币和支付宝、微信支付等支付工具并非处于同一维度，也不存在竞争关系。

和微信、支付宝相比，数字人民币的最大优点在于可以离线支付。所谓离线支付，即在无网或弱网条件下，用户也可进行交易或者转款。比如，将手机切换为飞行模式，打开数字人民币钱包上滑付款，选择碰一碰的支付方式，并先点击设置界面打开NFC，随后与商户的数字人民币钱包靠近碰一下，支付就完成了。

除了离线支付，数字人民币还能给生活带来哪些便利？

“央行数字货币有两个突出特点。”北京大学国家发展研究院副院长黄益平指出，一是央行数字货币具有法偿性，只要有密码就可以兑换人民币，不会因为企业或者银行倒闭就影响兑付；二是真正的零成本，现在移动支付的提现、跨行转账需要手续费，但央行数字货币可以做到零成本。

此外，数字人民币还可以满足正常的匿名支付需求。目前的支付工具如互联网支付、银行卡支付都是跟传统银行账户体系绑定的，无法满足匿名需求。数字人民币则不依赖于银行账户，拥有可控匿名的功能，对于一些合理合法的小额支付行为，可以实现匿名状态支付，从而保护个人隐私和信息安全。

“数字人民币在‘可控匿名’的设计上给予公众更广泛的选择，随着公众对于个人隐私的日益重视，数字人民币的推广有更大的空间。”西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文表示。

来源：中央纪委国家监委网站

作者：沈东方

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