Compound:一文说透去中心化借贷，寻找借贷新思路

一、什么是预言机

预言机是什么，有什么作用？预言机可不是用来预测未来的机器，不要被它的名字给了，预言机只是一个用来服务区块链网络的中间件，它是给项目方提供数据服务的。

它可以帮助链上的智能合约连接区块链网络以外的数据，包括像菠菜的随机数、借贷价格、金融衍生品价格、稳定币汇率、保险数据、预测市场数据等各种线上线下的数据。

换句话说，预言机是一个可以给区块链公司或者互联网公司提供各类数据的中间商，这些数据可以来自于互联网或者现实世界，预言机可以通过各种机制来保障数据的安全性。

一般服务于智能合约，但智能合约无法主动获得链外的信息数据，只能被动接收，每个智能合约都是一个等待别人满足它触发条件才会启动相应的程序，所以一般业务场景中需要使用到一些链外数据才能去启动程序，这就需要预言机来完成。

6月6日单日占总量2%的cbETH被销毁:6月7日消息，21Shares 母公司 21co 链上数据分析师 Tom Wan 发推称，在美国证券交易委员会（SEC）起诉 Coinbase 并指控其提供质押服务的代币属于证券后，6 月 6 日当天有 2% 的 cbETH 被销毁，数量约为 2.73 万枚。[2023/6/8 21:22:28]

比如去中心化交易所需要调取全网某个代币的价格来给交易对定价，可以用预言机来获得这个链外数据；比如一个球的菠菜DApp，就可以用预言机来获取现实世界球赛的结果数据。

按照获取价格的方式来划分可以分为两种：一种是通过中心化交易所API获取加密资产的实时价格，并将这个链外价格源带到区块链上；另外一种是直接读取去中心化交易所的实时数据来获取价格。这两种方式各有利弊。

Mask Network宣布收购Mastodon第二大实例Pawoo.net:12月21日消息，Mask Network宣布收购Mastodon第二大实例Pawoo.net，新团队将于2022年12月21日起接管Pawoo.net的运维工作，对现有用户无影响。据悉，Mastodon是一个开源的去中心化的分布式微博客社交网络，允许任何人基于该网络建立实例。Pawoo正是基于Mastodon建立。[2022/12/21 21:58:32]

而预言机会出现问题的主要原因是：在短时间内，由于预言机所依赖的信息源价格被操纵以达成误导链上价格，导致价格有偏差而触发清算的形式。

对于defi来说，价格是否正确将在很大程度上说明去中心化平台是否安全。对于去中心化平台目前尚处于发展阶段，整个的去中心化过程需要一个长时间的检验和过滤，部分协议漏洞等尚未可知，用户在不清楚中心化借贷模式的情况下，很容易在这种攻击中遭受损失，需要在充分了解其借贷原理后方可确保是否安全。

NFT实用及营销平台Hyakkit完成200万美元种子轮融资，Step VC等领投:金色财经报道，NFT 实用及营销平台 Hyakkit 宣布完成 200 万美元种子轮融资，Web3 风险投资机构 Step VC 和 Web3 风险基金 Druid Ventures 领投，MultiDao 参投。Hyakki 致力于为 Web3 和 NFT 构建营销和实用基础设施，利用 AR 和 AI 为 Web2 和 Web3 品牌提供营销服务和应用场景，让 NFT 不局限于 2D JPEG 图片，而是能给予品牌更多支持。（coinspeaker ）[2022/11/18 13:20:12]

二、导致Compound出现9000万资产被清算真正原因？

既然说到了去中心化的问题，那么也跟大家聊聊Compound。11月Compound遭遇黑客攻击，价值约9千万美元的加密资产被系统强制清算。主要原因有以下三点：

Musk接管推特后，推特董事会将于周四解散:11月1日消息，据CNN援引相关文件显示，在Elon Musk接管推特公司后，推特董事会将于周四解散。

此前报道，Elon Musk已下令在推特进行大规模裁员，法律、信任和安全部门会先受影响。（财联社）[2022/11/1 12:02:18]

1.由于Compound是取值于单一数据源CoinbasePro，故在预言机数据源CoinbasePro的DAI价格异常飙升，最高达到1.34美元时，影响了compound的清算价格，导致资产触及清仓线。

2.在Compound的清算机制中，会有一种特殊的身份叫作清算人，任何人都可以成为清算人。只要清算人发现某笔借贷的抵押率过低，即可触发清算程序，这时候清算人能够以一定的折扣价格拿走借款人的抵押资产，其支付的资金也等于为借款人偿还了贷款，避免平台出现坏账，维持了偿付能力。而清算人通过换取借款人抵押资产，即可完成套利。

美股高开 纳指涨逾1%:金色财经消息，美股三大指数集体高开，道指涨0.67%，纳指涨1.06%，标普500指数涨0.79%。[2022/6/24 1:29:50]

3.为什么风险频发的借贷市场，还是会有很多人参与质押借贷，加密货币借贷能否能作为一个赚钱的利器？

质押借贷作为一种金融衍生品，最早是出现在传统金融行业，贷款买车买房，还是用于扩大生产，借贷是很普遍的一种行为。

现如今，质押借贷被运用在投资、套利、资金周转等方面，借贷已不只是简单的资金周转，更多人开始通过借贷进行资产增值。质押借贷一般运用于以下几个方面：

交易活动：包括套利、杠杆、做市等交易活动，这是最主要的需求。如通过借贷来增加杠杆，或借入资产卖空进行套利；获得被动收入：看好数字货币的长期增加价值，但又希望增加额外收益，可以选择出借自己的币种，赚钱收益获取流动资金：通过抵押加密资产借法币，矿工、ICO团队和加密初创企业可以解决短期资金流动性需求，又可以保留其加密货币投资的未来潜在上行价值；通证经济：如借币去UNISWAP上进行流动性挖矿质押借贷所带来的更多的是额外的增值收益，只要运用得好，就是一把赚钱的利器。

三、去中心化借贷与中心化借贷有何区别？

DeFi去中心化借贷

DeFi借贷是基于智能合约的无需许可的协议集，这是一种非托管借贷，平台无法访问用户的私钥，用户控制其资产。所有的借贷流程都是自动化完成的，无须平台审核。但使用门槛较高，同时存在高额的链上转账费用，如果是在区块拥堵的情况下借币，到账速度慢，资金急用时不建议选择。

中心化借贷

中心借贷的出借方一般是某些机构或是平台，用户为借款方。借款前，需要先将数字货币充值到平台上，借款人通过借贷平台获得数字货币资产、稳定币或法币。借款到账速度快，操作更简单，资金的灵活度更高，同时不必支付链上高额转账手续费，借款后即可在平台上进行交易，或是变现。

四、借贷时需注意哪些问题？

首先要了解借贷平台的借贷规则、质押率、平仓规则、安全性等方面，从而规避借贷风险。

其中借款周期、借款利率、质押率、本金安全是需要格外关注的，下面将分别从这几方面进行分析：

借款周期：借款周期可根据自身的需求选择，各平台的借款周期不同；借款利率：借款利率越低越好；质押率：简单来说就是你实际借出来的币与做质押的币的价值比值。比如质押了10个BTC，借出来价值5个BTC的USDT。那么质押率就是50%。质押率越高，意味着用很少的抵押物就可以借到更多的币，则资金的利用率同时也更高；安全性：去中心化交易所更多依靠的是智能合约，而中心化交易所会有风险保障机制及平台担保等多层机制保障。相对于目前还未成熟的去中心化平台来说，优质的中心化平台安全性及抗风险能力更强。五、如何选择借贷平台？

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为了满足不同客户的期限偏好需求，AEX安银平台质押借币支持随借随还，最长支持180天借贷、日利率低至0.01%以及永不爆仓机制。

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