比特币:潜望 | 冻卡阴影笼罩币圈：炒币赚了一千多万 却不敢变现

「交易了四笔，银行卡被冻结了三次，最后一次选择了支付宝，结果也因为被系统判定交易异常，支付宝又被冻结。」

买了却不敢卖、获利却难以变成现实财富，在比特币价格屡创历史新高之时，类似的遭遇如阴云一般，笼罩在每一位炒币玩家头上。

自诞生以来，尽管价格时常巨幅波动，但比特币已成为知名的另类资产被越来越多人熟知并交易，价格节节攀升。硬币的另一面，比特币的半匿名性，成为某些犯罪分子隐藏身份、转移资金、逃避外汇管制的温床。尤其在2017年以来，包括中国在内的多个国家斩断以法币购买比特币等数字资产途径以来，多种1:1锚定美元的稳定币如USDT、USDC，成为币圈基础工具，为以上行为提供了更加便捷和无风险的通道。

2020年以来，随着部、央行等多部门联手打击治理跨境资金链行动，借助比特币、稳定币等虚拟资产进行和资金转移的行为，被监管更加密切的关注。一旦在某些非法资金的传播链条中有所涉及，例如在有涉案嫌疑OTC商家处卖出虚拟币，或被银行判定为异常交易后，即会触发银行卡冻结，时间从三天到两年不等。更有甚者，会被部门指令要求配合调查，解释资金来龙去脉。

UniSat Wallet将于下周推出NFT市场，支持超1500个NFT系列:7月9日，据官方消息，比特币铭文钱包UniSat Wallet将于下周推出NFT市场，支持超1500个NFT系列，UniSat系列NFT也将随之推出。[2023/7/10 10:12:19]

冻卡潮席卷之下，尽管年底币价节节攀升，但圈内却风声鹤唳，OTC商家人人自危。一位资深玩家对腾讯新闻《潜望》诉苦称，自己从3月份比特币价格低点开始大胆买入，随后又押中一些DeFi概念资产，今年赚了一千多万，但身边朋友普遍被冻卡的经历，让他不敢轻易尝试变现，只好换成稳定币在交易所放着。

「前几年币圈人没有这么杂，所以KYC比较好做，但是这两年鱼龙混杂，有一些、涉甚至涉的资金，通过各种伪装想利用虚拟币洗出去，稍有不慎就会中招。」一位专做虚拟资产场外交易的OTC商家对腾讯新闻《潜望》描述，尽管这部分资金占很小很小的比例，但一旦涉及，整个资金传播链条的上下游都会被牵连，导致冻卡甚至更严重的后果。

腾讯新闻《潜望》从接近监管人士处获悉，央行与外汇局对前述风险早已有完善的监管办法，也有专门的司局直接负责，「例如类稳定币Libra发布白皮书的当天，我们就请他们就其中风险来进行了解释。」在反和打击跨境资金流动监管力度日益加码的趋势下，未来对币圈的灰色行为打击力度只会更严。

Polygon和Immutable合作推出以太坊扩展网络“Immutable zkEVM”:金色财经报道，Polygon和Immutable宣布建立“战略联盟”并合作推出一个专为Web3游戏设计的全新以太坊扩展网络“Immutable zkEVM”，将Polygon zkEVM技术与专为基于区块链的游戏设计的Immutable平台相结合。据悉，Immutable zkEVM将在2023年第二季度末推出，不过开发人员目前已经可以开始构建软件开发工具包 (SDK) 。Polygon和Immutable还特别澄清两个平台没有合并，Polygon自己的zkEVM主网网络将于3月27日推出测试版，而现有的基于StarkEx zk-Rollup技术的Immutable X网络将会与新的Immutable zkEVM网络一起运行。（Decrypt）[2023/3/21 13:16:19]

这也意味着，冻卡潮可能仅仅只是开始。「合规是未来的唯一出路。」一家头部交易所联合创始人对腾讯新闻《潜望》表示，交易所需要在源头做好把关，对OTC商户准入资质进行更严格的审核。

支付巨头PayPal已新增密钥作为帐户登录方式:10月25日消息，据外媒报道，支付巨头PayPal已添加密钥（Passkeys）作为PayPal帐户的登录方式，允许PayPal.com上的iPhone、iPad和Mac用户在不使用密码的情况下登录。目前PayPal密钥服务已开始向美国用户推出，从2023年初开始将在其他国家/地区以及iOS、iPadOS和macOS以外的平台上推出。

据悉，密钥由 FIDO 联盟和万维网联盟与苹果、谷歌和微软合作创建，旨在用称为加密密钥对的数据位替换密码，这些密钥对由存储在云中的公钥和本地存储在用户设备上的私钥组成，这些公钥是分开的，以确保受感染的服务器不会向攻击者提供帐户访问权限。（Newsroom）[2022/10/25 16:37:49]

稳定币成绝佳载体

自2009年诞生以来，比特币因其数量有限、去中心化、半匿名性等特点在近几年迅速风靡全球，吸引了众多关注的目光。

但这些特征，也导致比特币被少数犯罪分子用以各类灰色地带。而通过比特币来绕过央行外汇管制，将资本转移出境，亦成为其用途之一。

中国人民银行：扎实开展数字人民币研发试点工作:10月12日消息，中国人民银行数字货币研究所发文表示，支持在财政、税收、政务等对公领域发挥数字人民币优势，为政府数字化和智能化治理提供先进的支付服务。实现数字人民币体系与传统电子支付工具的互联互通，让消费者可以“一码通扫”，商户也尽量不用增加成本即可支持各类支付工具。持续推进数字人民币无障碍和适老化能力建设，完善无障碍产品规范和标准体系。继续深化国际合作，深度参与数字货币领域国际治理建设。[2022/10/12 10:32:18]

一个极端案例是，在2015年A股股市异常波动期间，通过高频交易获利20多亿元的贸易公司伊世顿，谋求通过比特币来转移巨量资金。

腾讯新闻《潜望》获悉，伊世顿彼时找到了比特币中国这一交易平台，但比特币中国相关人士透露，伊世顿没有通过相应的实名制验证，且交易数额巨大，这一行为引起平台的警觉，从而拒绝了伊世顿交易请求。

但比特币价格波动幅度较大、交易速度缓慢等缺点，不能为行为提供足够的安全垫。随着虚拟资产市场发展，让法币和虚拟资产连接起来的稳定币，因为在波动剧烈的虚拟资产市场提供保值属性，在成为币圈的基础货币之外，也被犯罪分子看上，成为更高效率、更加安全的载体。

Zhu Su：一些迹象显示比特币正在重新进入积累期:5月19日消息，三箭资本创始人ZhuSu在其社交网站上发文表示，一些迹象显示比特币正在重新进入积累期（accumulrange），其提出的迹象如下：

1、比特币近七周下跌幅度为史上最大；

2、在LFG清算了8万枚比特币，比特币价格跌至26000美元期间，出现了近一年最大的现货和衍生品交易额；

3、比特币相比隔夜股票市场更为强势；

4、Mayer倍数处于低位；

5、比特币在亚洲交易时段强于美国交易时段。

此外，加拿大ETF在低位买入了7000枚比特币、Tether公司的FUD、Bitfinex上多单创历史新高，以及人们开始做空比特币以对冲场外交易。这些也是上述结论的佐证。同时市场还有可能发生一些潜在的白天鹅事件，包括：萨尔瓦多将举办44国央行会议、OPEC或采用比特币用于国际支付、主权财富基金按thesis-driven配置资产。[2022/5/19 3:28:17]

其中，USDT为市场占有率最高的稳定币，当前总市值已超过190亿美元。该稳定币由Tether公司推出，1USDT等值1美元，用户可以使用USDT与USD进行1:1兑换，同时Tether公司声称遵守1：1的准备金保证，即每发行1个USDT代币，其银行账户就会有1美元的资金保障。

对于稳定币带来的风险，国内监管早有警觉。央行数字货币研究所所长穆长春多次表示，全球性稳定币对公共政策和监管形成了诸多风险，比如法律确定性、治理、反、反恐融资、反大规模杀伤武器监管、支付系统安全、市场稳健、个人隐私与信息保护、消费者与投资者保护、缴税合规等挑战，并很有可能导致地下经济通道完全打开，成为非法交易的工具。

国际反权威组织金融行动特别工作组报告也指出，稳定币会导致虚拟资产生态系统发生变化，并造成较大的和恐怖分子融资风险。

「阿猫阿狗都进来了」

由虚拟资产特别是稳定币引发的风险，正是让整个币圈陷入冻卡潮的根本原因。

一位虚拟资产钱包创始人告诉腾讯新闻《潜望》，「这两年最大的问题是阿猫阿狗都进币圈了，不能沾上这些人。」另一位从事OTC多年的商家诉苦，最初做这一行的时候，对客户的审核最多是防范电信资金，但因为境外、杀猪盘的兴起，这些「阿猫阿狗」后面都是涉甚至涉的钱，想要通过场外交易，达到资金跨境转移或者的目的。

「稍有不慎，就有37天套餐等着你，甚至直接入刑。」这位商家描述，一位同行因为执行KYC不彻底，被当作涉资金中介，配合部门调查37天证明自己不知情才被放出来，在他那里进行买卖的炒币玩家银行卡也都被冻结。

在9月举办的一场会议上，部国际合作局局长廖进荣介绍了打击治理跨境犯罪情况。他透露，据初步统计，每年自境内流出涉资金超一万亿，在当前经济下行压力加大的背景下，不断加剧经济金融安全风险。从犯罪形态来看，部分涉团伙利用虚拟币收集转移资，甚至在缅甸部分地区以投资为由，行网络之实。这类新型通道不可冻结，匿名难以溯源，给打击工作带来了很大的挑战。

央行在10月曾披露，人民银行惠州市中心支行协助当地破获一起利用虚拟币泰达币的跨境网络案件。抓获犯罪嫌疑人77人，打掉网站3个，涉案金额近1.2亿元。此案不仅在银行账户内流转，还涉及虚拟货币，并通过多次洗白，资金走向极为隐蔽。

「我们现在尝试纯净交易，简单来说就是经手的每一笔钱和每一笔币都得单独审，但这只是一个理想，如果每一笔流水都要审核，基本上已经把99%的用户阻拦在外了。」前述虚拟资产钱包创始人表示，在监管趋严态势下，OTC商家越来越不好做。

为避免银行卡被冻，炒币玩家内部总结出不少经验，例如不要用工资卡、常用卡进行买卖，如果一旦被冻结房贷车贷都会断掉，征信也会出问题，也不要用大型银行的卡，因为风控更加严格。

类似的经验还有资金流水要过夜，更高阶的做法是买卖通过不同的银行卡，卖币所得资金立刻买成理财产品，然后再提现。

打击力度只会更严

但不管商家和玩家如何规避，受制于虚拟币的灰色身份，以及与不法资金难以断绝的联系，冻卡潮或将只是一个开始。

接近央行的监管人士对腾讯新闻《潜望》表示，目前的监管思路依然是「一切按照七部委的通知办理」。2017年，央行等七部委公告称，严禁「虚拟货币」相互之间的兑换业务，不得买卖或作为中央对手方买卖代币或「虚拟货币」，不得为代币或「虚拟货币」提供定价、信息中介等服务。

对于跨境资金链的打击也一直处于高压态势。央行副行长范一飞近期指出，斩断跨境资金链是坚决打赢防范化解重大金融风险攻坚战的重要任务。要高度警觉、准确把握打击治理跨境金融监管工作面临的困难与挑战，继续加强调查研究，摸清摸透跨境资金流转作案手法，准确把握涉资金链实际情况，及时有效调整防控治理战略战术，有的放矢、有效阻击。

范一飞强调，要强化统筹协调，做好信息共享，充分调动基层分支机构的力量。同时，强化主体责任，继续按照「谁开户谁负责」「谁的用户谁负责」「谁的合作客户谁负责」原则，严肃问责持牌支付服务主体责任。此外，有针对性地加强客户身份识别、大额和可疑交易报告、账户取现身份验证等风险防控工作。

外汇局相关负责人也表示，当前打击整治跨境工作面临的形势依然非常严峻和复杂，将保持对跨境资金非法转移的高压打击态势，配合机关，持续严厉打击地下钱庄，坚决斩断涉资金非法汇兑和流通渠道，依法查处为跨境资违法违规提供支付结算服务的银行和支付机构。

高压态势之下，笼罩在炒币玩家头上的阴影难以散去。一位圈内人士预测，参与炒币的玩家，近一两年中可能都会经历人生中的第一次被冻卡。

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