数字货币:IMF呼吁加快跨境支付改革 数字货币将会扮演什么角色？

全球央行数字货币研发正在如火如荼进行。

当地时间10月19日，在国际货币基金组织年会的“跨境支付交易：展望未来”分会中，IMF总裁格奥尔基耶娃称，央行发行的数字货币可能将加大“货币替代”压力，即外币替代本币在国内使用。

跨境支付改革指日可待

当日，格奥尔基耶娃还与IMF货币与资本市场部门主管阿德里安发表联名博客《跨境支付飞跃前进》。

文章指出，截至目前，跨境支付的改善进展非常缓慢，不过改革也正要开始。新科技的涌现与各国决策的支持都使得大的进展成为可能；与此同时，大众与企业都希望能得到更好的服务。

IMF呼吁，各国通力合作对当前的跨境支付系统作出改革，使得跨境支付系统更加便宜、透明和可使用。但同时IMF也指出，这当中的风险也相当高。对跨境支付的改革会影响全球货币体系，对金融的普惠性、贸易的效率和金融市场都有影响。不过，IMF强调，改革会带来创新和经济增长，尤其是在新冠疫情带来的危机冲击下。只有全球加强合作，才能使得跨境支付未来的跨越式进步成为可能。

IMF：如果设计良好，CBDC可以增强金融包容性:金色财经报道，国际货币基金组织（IMF）总裁已经认识到中央银行数字货币（CBDC）在提高金融包容性以及使跨境支付和汇款更便宜、更快捷方面可以发挥的作用。这些言论是国际货币基金组织总裁Kristalina Georgieva表示，尽管CBDC可以提高跨境支付的效率、促进竞争并提高透明度，但如果设计不当，它们可能会导致金融稳定风险、数据隐私和法律挑战。[2023/7/2 22:12:37]

10月14日晚，二十国集团主席国沙特主持召开G20财长与央行行长视频会议，会议核准了《G20关于加强跨境支付的路线图》，以提高全球跨境支付安排的效率和透明度。会议欢迎相关国际组织对全球稳定币益处和风险的报告，表示全球稳定币项目在启动前应充分满足所有相关法律和监管要求。会议肯定了发展可持续金融和普惠金融对推动全球经济增长和稳定的重要意义。

IMF将发布CBDC手册以应对日益增长的指导需求:金色财经报道，由于对中央银行数字货币(CBDC)的兴趣达到“前所未有”的水平，国际货币基金组织(IMF)正面临着对其指导的强烈需求。作为回应，国际货币基金组织计划发布CBDC手册，副总裁在最近的一次讲话中表示。国际货币基金组织官员认为满足中央银行规划CBDC的需求具有一定的紧迫性。因此，该组织在过去两年中与近30个请求援助的国家进行了接触。到目前为止，已有40多个国家与它联系。我们认为CBDC能力发展对于避免数字鸿沟至关重要。此外，CBDC设计不当可能会带来各种风险。为了满足信息需求，国际货币基金组织将制作一本CBDC手册，这将是“能力发展的基础”。[2023/4/14 14:02:43]

IMF强调说，这不仅仅是一份报告，而是一个具体的改革框架，提供了未来发展的清晰路径，如果得到实施，改革将显著改善跨境支付系统。

动态 | IMF在新系列视频中强调加密货币:国际货币基金组织（IMF）正在关注加密货币的出现以及其轨迹如何可以追溯到20世纪70年代的经济理论。在其“返校”系列的新视频片段中，经济学家Lahcen Bounader探讨了诺贝尔奖获得者F. A. Hayek写于1976年的“货币自由化：论证精炼”一书。Bounader称，在70年代，这本书可以被当做诺贝尔经济学奖得主的纯粹想象力。如今，随着去中心化加密货币的激增，以及最近Facebook宣布将发布新货币Libra，这本书现在比以往任何时候都更受关注。（dailyhodl?）[2019/9/12]

在数字货币加大“货币替代”压力方面，IMF表示，货币替代可能削弱当局对国内流动性的控制，降低货币需求的稳定性，并可能进一步削弱货币政策的影响。

声音 | IMF官员：IMF对区块链领域有明显兴趣:据ambcrypto报道，国际际货币基金组织（IMF）副总法律顾问Ross Leckow近日表示，IMF当局对区块链领域有着明显的兴趣，并寻求私营部门和公共部门的最佳指导。目前IMF有189个成员国，这些国家中的大多数都在寻求接近和释放金融科技促进发展潜力的指导，他们还在寻求一种方法来制定保护区块链行业免受新技术的风险影响的法规。该官员还透露，IMF正在通过几项不同的举措在该领域开展工作。IMF对区块链行业和技术进行了活跃研究并有出版计划，也已发表了关于加密资产的重要研究。[2018/11/13]

美联储态度转变

Facebook计划为其用户推出Libra后，更促使全球对数字货币的关注升温。格奥尔基耶娃在小组讨论中表示，Libra计划的推出显著加快了全球央行数字货币的研发进程。

IMF表示加密货币中没有宏观金融系统性风险:国际货币基金组织（IMF）并不十分担心加密货币带来的金融稳定风险。尽管如此，该组织对加密货币的杠杆交易、将加密资产纳入主流金融产品以及加密货币应用于跨境支付表示了一定的担忧。在国际货币基金组织（IMF）2018年4月的“全球金融稳定报告”中，该组织发现“目前，加密资产没有造成宏观金融稳定风险。”[2018/5/1]

此前一度对此态度“高冷”的美联储也出现了转变。

美联储主席鲍威尔在小组讨论中表示，美联储正致力于谨慎、认真、全面地评估央行数字货币对美国经济和支付系统带来的潜在成本和收益。美联储尚未做出发行数字货币的决定，因为还需要进一步的调研工作。

鲍威尔强调，鉴于美元的重要性，在任何跨境数字货币的发展过程中，对美国来说“做对比做第一更重要。要做对意味着我们不仅要看CBDC的潜在好处，还要看到其潜在的风险，还要认识到必须仔细考虑的重要权衡之处。”

鲍威尔补充称，央行数字货币只能作为一种补充，而非是一种替代。最重要的是，美联储要评估CBDC可能对一系列关键问题产生什么影响，其中包括货币政策、金融稳定、网络安全和防止非法活动。

鲍威尔介绍，美联储与行业内机构就此有很多的交流，这对数字货币和跨境支付很有帮助。鲍威尔还表示，私营部门启动的像脸书的Libra这样的项目加速了央行启动数字货币的进程。美联储对与私营部门在数字货币上合作持开放态度。不过鲍威尔也再次重申，美联储目前尚未就发行数字货币做出决定。

这是鲍威尔首次对数字货币积极正面的表态，也意味着美联储在数字货币方面的谨慎立场出现明确转向——承认发展央行数字货币的紧迫性并愿意全面评估数字货币是否适合美国。

“全球大约80％的中央银行正在探索这一想法，”鲍威尔说，“CBDC可能可以通过多种方式改善支付系统，而激发我们兴趣的主要正是这一领域。”

国际清算银行携手7家全球主要央行共同评估CBDC

有“央行的央行”之称的国际清算银行总裁奥古斯丁·卡斯滕斯在此次小组讨论上表示，BIS创新中心致力于成为各国央行合作的核心，并且成为区块链和央行货币数字货币等技术创新的催化剂。

10月9日，BIS联合包括美联储在内的7家央行发布了报告：《中央银行数字货币：基本原理和核心特征》。报告显示，目前全球已有80%国家进入数字货币研发、试点及落地阶段。而近期数字货币“竞赛”愈发热闹，越来越多的国家进入内部试点期。

今年1月日本央行与欧洲央行、英国央行等组建了央行数字货币小组，共同评估CBDC的可能性。该小组成员还包括加拿大央行、瑞士央行、瑞典央行和国际清算银行。该小组将评估CBDC可以应用的场景、跨境操作等技术设计等问题，并且将与金融稳定委员会、支付与市场基础设施委员会展开密切的合作。该小组主席将由欧洲央行执委科尔、BIS创新中心、英国央行副行长，以及CPMI主席共同担任。

BIS于2019年11月任命即将卸任欧洲央行执行委员会委员的伯努瓦·克雷担任BIS创新中心负责人，主持该机构数字货币研发工作。

今年，美联储对数字货币的态度也出现转向。美联储理事布雷纳德在8月的讲话中表示，美联储也加入到了与其他国家央行和BIS的合作中。

上周发布的《中央银行数字货币：基本原理和核心特征》主题报告由BIS与7家央行共同编写，明确了公开发行的CDBC帮助央行实现公共政策目标所必须的三项基本原则：1）在灵活创新的支付系统中与现金和其他类型的货币共存；2）支持更广泛的政策目标，并且不损害货币和金融稳定；3）各项功能应促进创新和效率。

长达26页的报告概述了CBDC的“基本原则和核心特征”。这些中央银行并未就是否发行CDBC达成一致意见，但他们概述了CBDC“需要为中央银行的公共政策目标做出贡献”的共同原则和主要特征。至于CBDC的核心功能，这些功能包括易用性，低成本，可转换性和连续可用性。

该报告称，现金支付的使用量下降，数字支付的增长“巨大”，因此，这些中央银行和国际清算银行认为，CBDC可能是中央银行在更广泛的数字化生活中继续提供安全服务的“重要手段”。报告指出，各央行将在CBDC方面继续开展合作，但不会对是否在其辖区推出CBDC做出任何过早的判断。

BIS也在报告中敦促各国需深入分析数字货币用于跨境交易下对货币政策和金融稳定影响。报告称，一国若大量持有另一国数字货币可能会导致更强的、预料之外的国际溢出效应。具体包括：汇率剧烈波动、他国“数字美元化”、助长避税行为，与国内当局监管弱化。因此，在上述潜在风险及挑战下，需要对数字货币跨境交易展开更多研究，以在提高效率下保障货币交易安全。

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