加密货币:观点：加密货币已经成为欺诈者的乐园

文：RICHARD CANNON

货币投机曾经是银行机构、政府和投资基金的专利。但随着加密货币的出现，它正被作为娱乐出售给公众。

涉及加密货币和欺诈的新闻在白领犯罪（利用职务便利的犯罪）领域无处不在，也许更令人担忧的是，加密领域的这些欺诈活动并不局限于单一类型的犯罪。

这些犯罪行为的种类繁多，各不相同，但有一个共同点，那就是涉及真金白银，而加密货币投资者是受害者。许多人将毕生积蓄投入加密货币，而在更大范围内，私募股权、养老金计划都是主要投资者和受损者。

有一些子会试图引诱他们的目标对象投资于一个最终变成庞氏局的致富计划。11月21日，官方宣布，两名爱沙尼亚公民在一项价值5.75亿美元的加密货币欺诈和计划中被捕。此外，9月，美国当局宣布，全球加密货币庞氏局EmpiresX的“首席交易员”已承认犯有共谋证券欺诈罪，涉及从投资者那里盗取1亿美元。随着欺诈者利用数字资产的丰富机会获利，EmpiresX等重大欺诈行为在加密市场上已经很频繁。

观点：PYUSD将使以太坊受益，但不去中心化:金色财经报道，对于PayPal发行的美元稳定币PYUSD，部分人认为将为以太坊导入大量新用户。而一些用户发布了质疑观点，数名审计员表示，PYUSD代币合约代码中包括冻结资金和移除冻结资金功能，是典型的中心化案例；数字资产律师Sarah Hodder认为，PYUSD的许多特征类似于一种受到审查的央行数字货币。另一名审计员表示，PYUSD的智能合约可以随时被PayPal更改。[2023/8/8 21:31:41]

然后，我们还面临机构风险——那些披着主流和稳定的形象的交易所和平台，但由于其资产负债表上存在客户存款的漏洞而倒闭。FTX最近的惊人崩溃给该行业带来了冲击，该行业已经被 "加密寒冬 "的影响搞得焦头烂额，币价全面下跌。根据美国破产法院的一份文件，FTX欠其50个最大债权人近31亿美元的债务，尽管就破坏个行业的连锁反应而言，FTX消亡的真正成本要高得多。

观点：比特币正从针对个人的投机性投资转向针对通胀的机构性对冲:今年8月，在日本bitFlyer交易平台上通过比特币支付获得T-point积分(的月用户数量达到了历史新高。bitFlyer没有具体说明这项服务的用户数量，而比特币在8月份首次以130万日元（12,400美元）的价格交易.bitFlyer的市场分析师金光碧表示这反映了一个更大的趋势，在新冠肺炎疫情和全球货币宽松政策的背景下，比特币正从针对个人的投机性投资转向针对通胀的机构性对冲。他还预计机构投资者将进入日本比特币市场。（Coindesk）[2020/9/18]

监管机构在FTX如此大规模的欺诈性经营中所扮演的角色，今后将面临更多的审查。为公平起见，英国金融行为监管局（FCA）确实在9月发出了警告，称其认为FTX可能未经授权在英国提供金融服务或产品。但该通知仅限于FCA的网站。显然，它没有在推特上发布，也没有进一步传播。人们必须质疑作出这样的警告而不做更多的努力以确保它达到其目标受众的意义。FTX的崩溃是巨大的，但肯定不会是最后一个此类事件。

观点：央行数字货币跨境支付将比预期更早出现:Cypherium区块链创始人Sky Guo预测，央行之间CBDC的发展使得欧盟、中国和美国有可能比预期更早地率先进行跨境支付试验。他还指出，各国对CBDC的审批方式不同，使用的系统和技术也不同。除非跨链互操作性问题能够得到解决，否则诸如与各种支付系统交互之类的障碍可能会阻碍CBDC的全球采用。（Cointelegraph）[2020/7/16]

在FTX消亡后，英国央行的一位副行长呼吁将该行业纳入监管框架，并警告称，加密市场的持续增长意味着现在就应该采取行动，以免发生比FTX内爆更大的冲击。

尽管这一号召是受欢迎的，但这不仅仅是关于制定规则的问题，而是这些规则如何被监督和执行才会影响到不良行为并提高市场信心。

该行业的支持者试图通过通过加密领域的“颠覆性”和“狂野西部”特性来吸引用户，但正是这一特性使其对子和小偷如此具有吸引力。加密货币在很大程度上仍然不受全球金融监管的影响，使其成为犯罪分子的避风港，并使投资者面临危险，如果他们成为犯罪的受害者，几乎得不到任何补救措施。

观点：航延险赔付乱象频发 区块链技术可作风控抓手:针对航延险赔付乱象频发，专家称区块链技术可作风控抓手。安达保险数字能力架构师王尧提出，区块链技术是航延险等小额保险防范薅羊毛的不二选择。区块链的优势在于数据传输时效性更好，数据保密性更强，同时可以做到数据实时共享，可在第一时间发现可能的旅行险欺诈风险，并在同业中实时进行共享，将事前风控关口有效前移，极大地促进行业风控能力建设的同步提升，推动保险行业的健康发展。（国际金融报）[2020/6/14]

银行正在远离，而不是走向加密市场。Starling Bank最近宣布，他们将对客户的加密活动施加限制，这可能会促使加密投资者走向不太安全的交易渠道。

加密货币和区块链被贴上了在去中心化领域运作的颠覆性技术的标签。在这些参数中，抱怨传统金融系统的流程似乎是不明智的，许多犯罪分子试图逃避这些流程。

有必要进行外部教育，但也需要用户有自控能力。正如评论员兼IBC Group创始人Mario Nawfal于11月在推特上所说：“每个人都在问我，我们是如何没有错过FTX局的。很简单：贪婪。我们所有人都在赚钱，我们都没有考虑适当的尽职调查。我们都像绵羊一样跟着对方，努力不成为那个错过的傻瓜。我们现在正在支付我们的会费。”

加密交易不应仅仅被视为在线游戏的延伸，而应被视为一种具有真实和风险后果的严肃的金融选择。加密货币的游戏化是通过加密货币和非同质化代币（NFT）在社交媒体上的病式传播而实现的，名人代言和影响人士的推广使这种文化正常化，而很少考虑到投资可能带来的负面影响。年轻的投资者被扑面而来的同行如何从小额投资中获得令人瞠目结舌的回报的荒诞故事轰炸，他们很容易被，将钱投入摆在他们面前的下一个快速致富计划。

货币投机曾经是银行机构、政府和基金的专利，现在已经被重新包装并作为娱乐出售给大众，其快速增长表明改造是多么成功。完美的风暴已经形成，它利用了粗暴的社交媒体广播、鲜为人知的加密货币技术的迷雾，以及让投资者敢于梦想的那种疯狂的价格波动。贪婪、技术进步和缺乏监管仍然具有破坏性。欺诈目前是加密货币交易的代价，要防止历史重演还有很长的路要走。

如果交易所处理客户资金，那么它们必须像银行一样运营和受到监管，以保护消费者，并提供适当的担保，妥善隔离和保护存款。

加密货币应接受某种形式的中心化认证程序，以便投资者充分了解投资所涉及的风险。代币需要有最低标准和保证，才能得到认证。然后，消费者的视野将变得清晰，可以做出明智的选择。

代币的发行也需要考虑，为了使监管有意义，需要与首次公开发行的最低标准相当。

估值仍然是一个问题。公司发行的代币，其价值基于公司的前景/价值，因此包含在其自身股票的价值中。FTX的价值由其代币FTT的市场价值支撑，而FTT的价值本身基于FTX的估值。这里的循环性是很危险的。

加密行业现在正处于十字路口。使其与中心化监管相抵触的这种反主流文化，只会导致更多的丑闻、动荡和信心的丧失。

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