DeFi被认为是一场“新金融革命运动”
DeFi是个较为宽泛的概念,包括:货币发行、货币交易、借贷、资产交易、投融资等。
在现有的金融系统中,金融服务主要由中央系统控制和调节,无论是最基本的存取转账、还是贷款或衍生品交易。DeFi则希望通过分布式开源协议建议一套具有透明度、可访问和包容性的点对点金融系统,将信任风险最小化,让参与者更轻松便捷地获得融资。
去中心化借贷是DeFi继加密货币之后走出的第二步。
首先,DeFi直接在链上搭建了一个新的金融世界,一个新的金融秩序。在这个秩序里面,不需要之前的金融许可就可以进入这个协议,通过智能合约自动完成金融的一些需求,比如借贷、保险等。
如果说比特币打破了印钞机的奴役,那么DeFi就打破了金融机构的束缚,我们不用再卑微的求银行进行贷款,通过比特币抵押,我们就可以贷出稳定币来。
德国央行质疑银行存款代币的合法性:金色财经报道,在德意志联邦银行7月月报中,央行探讨了数字货币,包括央行货币、代币化存款和稳定币。虽然代币化存款只受到了少数关注,但这足以造成不确定性。许多银行认为代币化存款在法律上等同于银行存款。根据德国央行的说法,它们可能被视为存款,也可能不被视为存款。根据设计的不同,它可能是MiCA法规下的电子货币代币,也可能是可交易的证券。它还指出,目前还不清楚代币化存款是否会受到存款保险的保障。[2023/7/21 11:08:27]
很多业内人士都在为DeFi的未来感到兴奋。但同时,我们也需要看到——大多数用户对其认知程度很低,用户的数量也还很少。
一方面,DeFi的发展受制于底层公链的性能。
目前的DeFi项目,主要搭建在以太坊网络之上,目前以太坊的性能瓶颈比较突出,距离突破瓶颈还有较长的路要走,这样的状况下那些对性能要求较高的DeFi项目,将处于比较尴尬的境地。
FPR ($FPR) 项目遭到漏洞攻击:金色财经消息,据CertiK监测,FPR ($FPR) 项目遭到漏洞攻击,导致币价骤跌91%以上。攻击者利用FPR LP钱包中的漏洞,从中获利约3万美元。
BSC合约地址: 0xA9c7ec037797DC6E3F9255fFDe422DA6bF96024d
注意:请勿将FPR代币符号与其他同名项目混淆。[2022/12/15 21:46:11]
这里又要点名表扬一下OnlyChain,确实在技术储备上做到了高瞻远瞩。
另一方面,去中心化的金融项目,相对于传统金融产品,使用难度大很多,对用户的认知要求较高,这也会很大程度上影响DeFi的发展速度。
此外,去中心化金融项目的安全性有待实践的印证,并不断积累用户信任。
DeFi发展到当下,接下来它会怎么发展?是继续辉煌还是嘎然而止?
巴西国家队终止与加密公司Bitci合作:11月25日消息,据巴西体育商业媒体Máquina do Esporte披露,由于数月来多次延迟付款,巴西国家队终止了与加密公司Bitci的NFT合作伙伴关系,目前卡塔尔2022年世界杯巴西队的赞助商名单中已经剔除了该公司品牌。不过Bitci表示,即使赞助协议以某种方式终止,也不会改变其NFT是巴西国家队合法且唯一粉丝代币的现实。[2022/11/25 20:46:04]
看一个生态能够持续发展的时间在我看来最重要的是看它的驱动力是什么,以及这种驱动力能持续多久?
DeFi给参与人带来了实际的收入,这和当年1CO在融资时仅停留在想象阶段有着天壤之别。
这是从DeFi给我们带来的实际效果进行的分析。如果我们把观察的角度放到DeFi本身,我们还会发现它在内部驱动上和曾经的1CO也有一个根本的不同,并且这种不同在我看来是DeFi当前发展及下一步发展更关键的驱动力。
数据:美联储已实现缩表逾2000亿美元,降幅为2.3%:10月14日消息,据美联储官方信息,自今年4月美联储资产负债表达到峰值8.965万亿美元以来,美联储已实现缩表逾2064.34亿美元,降至8.759万亿美元,降幅为2.3%(数据截至10月4日)。[2022/10/14 14:27:35]
这就是模式的创新。
当年1CO在进入2016年的高速发展期后,它的模式在后续的发展过程中几乎没有太大的变化----就是在以太坊上发行ERC-20的代币,然后用户向这个代币合约发送ETH换项目代币。至于这个代币未来的价值则完全靠项目方的宣讲和演示,因此代币的价值在很大程度上受主观影响很严重。
当项目方没法讲出更激动人心的故事,开始以的方式大众投资者时,这种玩法自然就走到了尽头。
比特币矿企Compute North申请破产保护,曾完成3.85亿美元融资:金色财经报道,提交给美国德克萨斯州南区法院的一份文件显示,比特币矿企Compute North正在申请第11章破产保护,并透露其首席执行官Dave Perrill因加密市场下跌带来的压力而辞职,但将继续在董事会任职。
报道称,破产申请可能会对行业产生负面影响,Compute North是最大的挖矿算力提供商之一,并与其他大型矿业公司有多项交易。该公司在美国有四个大型矿场,两个在德克萨斯州,两个在南达科他州和内布拉斯加州,合作伙伴包括Marathon Digital、BitNile Holdings、新加坡矿业公司Atlas Mining、中国矿企The9等等。
此前2月份消息,Compute North完成3.85亿美元融资,其中包括8500万美元的C轮融资和3亿美元的债务融资。(CoinDesk)[2022/9/23 7:15:32]
而现在的DeFi则完全不同——项目不靠讲故事,在落地的第一时刻,用户就能通过亲身参与体验项目是否能给自己带来价值和利益。因此在DeFi领域一个项目能不能火最大、最直接的驱动力就是项目本身在激励机制、用户体验和收益方面能不能给用户带来效应。
在DeFi领域我们会发现朋友之间相互推荐项目时,往往会说:你用过XXX没?我推荐你试试,它太好用了;你知道XXX吗?它的XXX挖矿模式挺有意思,我推荐你试试——这全部都是真实的客观感受,而不是画大饼、讲故事。
我认为在投资圈子,一个是信仰推动,一个是业务推动。业务推动生意向前走。而包括比特币、黄金在内的是信仰推动,不需要什么业务,DeFi里面大部分都是业务推动。如果你想去衡量某个DeFi项目有多大的价值,那你就需要考虑它的流动性,看它抵押在资金池的钱有多少,这是最基本的。
正是这种直接的驱动力导致很多DeFi类项目一落地便成为网红,为什么?因为它第一时间就给用户带来了实实在在的好处。
正是在这种驱动力的驱动下,DeFi类项目出现了不停地迭代,并且新项目层出不穷。
从1.0到2.0,再到现在的4.0,金融业的变革从不缺乏银行的身影。而银行业在变革与转型上也从来都不是“轻描淡写”。例如金融科技这一概念出现伊始,曾一度被认为将取代传统银行。但在过去的发展过程中,我们可以发现传统与创新并不是“谁消灭谁“,而是形成一种传统与创新共生的发展路径。
DeFi作为金融业的“新物种”,也被认为将颠覆传统银行。但与之相比,DeFi在安全性、流动性等方面的发展仍有着较长的路要走。不过,DeFi的宏大愿景和无限潜力却正吸引着主流世界的注意。
在未来的5到10年,金融体系会发展成为所有的资产和负债都在区块链上以原生的方式产生。今天在物理世界所做的事情,会在数字世界中发生,并同时会有极大的效率的提高。这就包括债权的发行,资产证券化和贷款的产生。基本上就是一个数字金融体系生态。
简而言之,商业银行会是数字资产的产生方,又是央行发行的CBDC主要流通方,因此这其中有着非常好的机会生成数字资产,并同时提供这些数字资产的交易流通,所以商业银行未来此方面的机会是非常大的。
回过头来看,DeFi去中心化金融理想很丰满,但现实可能会很骨感,DeFi去中心化金融其实更应该关注金融,而非去中心化。
我们更应该关注发行的token在整个经济模型中扮演什么角色,具备什么样的功能,创造了什么样的价值。如果不从长远的价值角度设计,很多token最后依然会沦为垃圾,大量的抵押或成交数据只是流动性幻象,而后进场的人只能沦为接盘侠。
只有当危机发生的时候,普通人才会吓一跳,如果你在交易市场呆久了,其实会发现风险管理比高额收益更为重要。仔细去看每一场金融危机史,会发现周期性风险发生的逻辑,本质还是人性被收割了。
区块链领域从来不缺少热点,缺的是定力。这些年1CO、分叉、炒TPS、FOMO3D、STO、交易挖矿、1EO等等热点层出不穷。总有一种感觉,就是智商不够用,但幸好记忆力好一点,总会问自己一句:“这个故事以前似乎见过?”
DeFi目前能持续火热的一个很重要原因是价格在上涨,处于正周期循环中。在某些项目中,依赖于代币快速上涨,投资者不断加杠杆投资,获得不菲收益,但是由于盈亏同源的规律存在,如果蛋糕没有做大,没有创造十倍级、百倍级的效用,那最终谁会亏钱呢?
投资者总需要一些故事来安慰自己,来验证自己的判断,其实客观事实就在那里,不论个人如何看好还是看空,伪命题最终都不会成立。DeFi通过重复抵押放大数据,让很多人信以为是真的趋势,但数据并不能延续现实的客观轨迹。这些年真正的客观规律是,无论区块链风起云涌,各种概念层出不穷,唯有真正潜心于区块链落地技术,有真正实体落地应用的区块链项目才能长久生存!
最近看到一组数据令我吃惊,今年7月1日,国内4个大学教授从上海证券交易所获得了数据,其中包括约4000万个帐户的全部投资者的详细持有量和交易记录.
1900/1/1 0:00:00美国证券交易委员会指控两家加密货币初创公司和八个人,包括说唱歌手CliffordHarrisJr.,违反了1933年《证券法》和其他指控,因为它们参与了一对最初的代币发行.
1900/1/1 0:00:00亲爱的用户:根据阳光普照规则,第五期红米PlanH8折DFC圆满完成,超募317%,总认购金额126900USDT。参与8折DFC阳光普照活动的用户,可以在“资产-资产记录-其他”查看详情.
1900/1/1 0:00:00亲爱的用户:DigiFinex将增设UCM/ETH交易对,并于2020年09月15日16:00(GMT8)开启交易服务。届时将可在UCM/USDT,UCM/ETH两个交易对进行交易.
1900/1/1 0:00:00尊敬的用户:火币全球站“全球观察区”定于2020年9月15日14:00(GMT8)上线LRC(Loopring)和UMA(UMA),以上单个项目的最大持仓量为50000USDT等值代币.
1900/1/1 0:00:00多伦多,2020年9月1日-北美领先的区块链开发公司BlockchainFoundryInc.很高兴地宣布已加入与NIX平台的区块链开发协议.
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