HUB:数码港元先导计划启动 金融创新公司如何抓住机会？

金色财经记者 Jessy

5月18日，香港金融管理局宣布启动“数码港元”先导计划。

包括中国银行(香港)、恒生银行、Alipay Financial Services (HK) Limited等在内的16家来自金融、支付和科技界入选公司将于今年内进行首轮试验，深入研究“数码港元”在六个范畴的潜在用例，包括全面支付、可编程支付、离线支付、代币化存款、Web3交易结算和代币化资产结算。

这是数码港元明确进入试验阶段的标志。为此，金色财经联合 TECHUB.NEWS采访了在金融科技领域有深入探索的极简汇率（xCurrency）、极简货币(xCurrency Hubs)创始人陈家欣，和他共同探讨了数码港元可实现的用例、数码港元会给香港金融生态带去哪些影响、相关金融创新领域的公司如何抓住机会等问题。

金色财经&TECHUB.NEWS：请您先自我介绍一下？

香港数码港：即将推出“Web3 Living Lab”:金色财经报道，香港数码港官推发布消息庆祝“万维网日（World Wide Web Day）”，指出万维网是最重要的发明之一并透露 “Web3 Living Lab” 即将推出，目前已设立Web3 Hub@Cyberport，以促进Web3发展。“Web3 Living Lab”是香港数码港产业计划，包括智慧生活等，香港数码港管理有限公司行政总裁任景信在在今年“香港Web3嘉年华”活动时宣布推出。Web3 Hub是香港数码港与高诺国际加速器（G-Rocket）合作成立，旨在提供设施、支持和措施招揽全球Web3企业来数码港发展。[2023/8/1 16:12:11]

陈家欣：我是极简汇率、极简货币的创始人陈家欣，我们公司目前定位是做跨境金融的“在线服务柜台”，连接全球的银行、流动性供应商、兑换商、收付款服务商等跨境金融链条上的合作伙伴，为用户提供更高效的货币流通服务。

陈茂波：数码港过去一年累计有超过150家Web3相关企业落户:6月18日消息，香港财政司司长陈茂波发文称，推动创新科技发展是政府加紧努力的重点工作。国家十四五规划明确给予香港建设国际创新科技中心的定位和任务，以创科推动产业升级转型和多元化发展，是香港迈向高质量发展的必由之路，同时也助力国家加快实现高水平科技自立自强、提速实现中国式现代化发展。发展创科，是香港未来发展的核心课题。

陈茂波表示，数码港其科生态圈同样正在急速成长，目前已超过1900家企业，初创企业的累计融资总额突破357亿元，并拥有超过480个知识产权项目。数码港社群其中一家公司去年成为全港第二家获证监会发牌的虚拟资产交易平台。另一方面，《财政预算案》已拨款五千万元供数码港加速推动以区块链为底层技术的第三代互联网Web3.0发展，数码港过去一年累计有超过150间相关企业落户，相信会为这方面的发展带来更多研发及应用的创新。[2023/6/18 21:45:15]

金色财经&TECHUB.NEWS： 这次先导计划的推出预示着数码港元的研究推进到了哪一阶段？此次入选的公司名单您认为有什么特点？是否预示着港府所看中的数码港元的一些发展方向？

香港数码港行政总裁：数码港可视作Web3枢纽，已有140多家Web3公司入驻:4月12日消息，香港数码港管理有限公司行政总裁任景信在 Web3 香港嘉年华峰会发表主旨演讲时表示，香港数码港可以视作为 Web3 枢纽，可以推动香港成为国际创新和技术中心。我们的 Web3 基地（Web3 Hub）旨在推动 Web3 产业发展，凝聚人才和企业，提升大众对 Web3 的认知，另外资金支持也是很重要的一部分。人才方面，包括 Web3 学院（Web3 Academy）计划，旨在成立一个平台希望更多从业人员加入推广 Web3。产业方面，包括一个 Web3 Living Lab 计划，包括智慧生活等，具体计划可能会在后面几个月在数码港宣布。同样重要的是要让 Web2 企业和人才知道怎么进入 Web3 发展。融资方面，希望一个月后分享鼓励 Web3 企业发展的信息，此外目前已经有 140 多家 Web3 公司在数码港入驻。[2023/4/12 13:58:27]

陈家欣：先导计划的推出是数码港元项目进入到试验阶段的明确信号。这一次试验的参与者们涉及到了支付的方方面面：货币跟商户之间的关系、货币跟税收之间的关系、货币和一些缴费服务之间的关系、货币跟资产结算之间的关系等等。从中我们能看出，香港政府对于数字港元的理解是很透彻的，这预示着接下来整个人类的货币完全被数字化之后，并不代表货币仅剩下信息流，而是数字货币会把信息流、资金流、物流甚至是税务流、监管流全部融合一体。

李家超：金管局正研究市场对监管稳定币的意见，已开展“数码港元”的准备工作:金色财经报道，香港特首李家超发表任内首份《施政报告》，李家超提到，政府会采取措施，全面提升香港金融服务的竞争力。虚拟资产方面，政府已提交条例草案建议引入有关服务提供者的法定发牌制度。香港金管局正研究市场对监管稳定币的意见，会确保监管制度与国际监管建议相符并适合本地情况。此外，金管局已开展“数码港元”的准备工作，并正与内地机构合作扩大在港以“数字人民币”作为跨境支付工具的测试。（香港信报）[2022/10/19 17:32:06]

金色财经&TECHUB.NEWS：在所提到的六个建议用例上，如可编程支付、代币化资产结算、Web3交易结算等等具体应用会是怎样的？而这些用例需要注意的风险是什么？

陈家欣：拿可编程支付举例。我们能看到，港府开放了许多可编程的接口，商户在接入接口时，就能根据它的具体应用场景去编辑。比如在跨境的大量交易场景中，也包括在境内的大量交易场景当中，涉及到反问题，监管会收集用户的使用原因等，不同的监管部门在同一个地区内对用户信息的采集是不一样的。这些应用场景对于一个标准化的数字港元而言，很难一次性全部设计到位。把接口开放出来，一些参与的金融科技公司拿到这些可编程接口之后，就能去进行二次开发，收集更细的应用场景。不过要等到商户、机构具体接入后能探索出更多细化的具体应用场景。

现场 | 香港数码港公众使命总监湛家扬：不应将区块链技术当成威胁:金色财经现场报道，2018年8月10日，在2018纷智金融科技峰会（香港）上，香港数码港公众使命总监湛家扬指出：香港在未来会成为区块链技术和金融科技的中心，人才在其中是很重要的挑战，要让学生通过实习知道区块链公司是什么样的，我们都致力于人才培养，政府也很重视这方面的问题。我们不应该把这项技术当成威胁，我们可以很好的利用它，更好的促进P2P金融的发展。[2018/8/10]

在风险上，监管部门只要对金融机构有一套完善的监管体系即可。金融机构对于准入的商户又有一定的审核标准，所以风险是可控的。

金色财经&TECHUB.NEWS：数码港元在进行结算跨境贸易和投资中会发挥什么样的作用？

陈家欣：资金在境内的结算和在跨境的交互中所面临的要采集客户信息的问题是类似的。假设数字港元开放一个可对接其它国家数字货币的接口，那么不同国家的央行数字货币可以直接对接。两端商户就可以在具体的场景下进行信息交流。这种信息交流就能够取代一些跨境通讯系统、银行间的资金系统。这将极大提高跨境资金交易的效率。

如SWIFT就可以被取代，SWIFT本质上是一个通信网络，其底层的资金账户是存在各银行的资金账户里，数码港元的资金账户和信息账户都在一个层面，本来就可以通信，所以就不需要一个单独的通讯网络了。

近些年，港元在国际支付中的吸引力出现了下降。当数码港元愿意把其货币作为一种能力开放出来，其实会有许多商户和其对接。对接难度下降，交易成本下降，那港元的吸引力肯定会提升。举个例子，在过去，一家新加坡公司和香港有资金往来，要先把美元拿到香港当地兑换成港元。但数字港元真正运行后，该公司就能直接和数字港元去对接，就不需要美元了。

总的来说，进行跨境贸易结算和投资，数码港元将可令交易活动更无缝、简单及快捷，并将有助于巩固香港作为亚洲贸易及投资中心的地位。

金色财经&TECHUB.NEWS：对于类似极简货币这样的深耕金融创新领域的公司来说，这次先导计划的公布，对于你们公司工作的开展有何影响？

陈家欣：这个先导计划公布后，我们就大概知道要去找哪家机构或者是银行去合作了，在那些场景上我们能做些什么，我们自己在技术上应该准备些什么。

其实现在许多创业团队都在做一些稳定币在跨境交易中的应用场景的探索，包括我们也通过项目孵化在做这部分技术探索。在这一过程中，我们就发现，稳定币如何和法定数字货币交流、如何真正建立信息连接、如何进行跨链的信息传输，这些具体的底层细节的设计上我们是有疑惑的。如果数字港元把这些地方开放出来了，我们就可以找到拥有可编程支付用例权限的银行，他们在这些方面肯定有自己的接口。直接开放给我们就好，这样会简化我们和他们的对接难度。

先导计划推出后，虽然还未看到具体细节，但是我们看到了大概努力的方向，可以去找这上面进行首轮试验的机构去合作研究。而且作为先行者参与其中，是可以去和这些试验机构一起探讨出一套在它们的产品领域中适用的行业标准。

金色财经&TECHUB.NEWS：香港其实是一个零售支付市场成熟且百花齐放的地区，数码港元在零售层面能为现如今的香港带去什么？能解决现如今香港零售支付市场的哪些问题？

陈家欣：在社会层面真正去取代现金还是需要一定的时间。这不仅仅因为涉及到用户的使用习惯问题，老百姓是否愿意让自己的收支完全透明化，也因为关涉到各个参与方的利益，推动数码港元的支付肯定需要一个过程。比如这次没有在试验名单的机构，是否愿意去推动这样事呢？不过在一些强监管的领域，数码港元的零售支付是可以率先使用起来的。

金色财经&TECHUB.NEWS： 数字人民币可为数码港元的发展提供哪些经验借鉴？

陈家欣：数码港元借鉴了许多数字人民币的经验。比如这次先导计划，数码港元把每一家机构的试验领域定得十分细。这其实就是吸取了数字人民币在推广过程中的经验。数码港元其实吸收了部分中心化的思想，这一思想未来应该会运用到监管和税务方面。不过，数码港元也吸取了大量去中心化的思想，在应用场景上会比数字人民币更加多元。

金色财经&TECHUB.NEWS：跟数码港元相关的法律应该如何跟进？

陈家欣：我们期待有一些法律团队能够以智能合约的方式去和这些可编程的银行或者是每一个接口去交流。最终去确立一套跟整个数码港元能够完全匹配的新生态的法律体系。

比如在监管层面，如果各个参与方没有一个接口去和监管方对接，那大量的纠纷就还是需要靠线下机构去解决，这是非常低效的。类似在跨境资金交易这块，如果接口对金融科技公司开放，我们就可以根据监管的特点去传输信息和数据，我们的智能合约技术就能够参与其中，这其实是很新的场景。建立监管体系是很复杂的事，实现需要一定的时间。

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