FOR:“区块链 供应链金融”已有哪些玩法 还面临哪些挑战？

有咨询机构预测，区块链将会作为金融基础设施升级的核心技术，无论是从发展阶段，还是从发展速度来看，区块链正在成为金融科技中炙手可热的一项技术。

区块链在供应链金融领域的应用，目前正处于从落地走向成熟的阶段，可以说，供应链金融是区块链技术落地应用最广泛的类型。

为什么区块链技术能够与供应链金融快速结合？“供应链金融区块链”已有哪些玩法？还有哪些难题需要解决？

区块链技术解决了供应链金融哪些难题？

供应链金融的服务对象主要为中小企业，比较常见的是应收账款质押贷款或订单融资。作为应收账款付款人的核心企业，其资信好、付款能力强，违约风险较低，所以中小企业将应收账款或订单向银行作为还款保证，其授信额度和融资成本自然也会下降。

黑龙江：积极部署区块链服务网络节点，推进“区块链+法治”国家试点建设:金色财经报道，黑龙江省“十四五”数字政府建设规划近日出台。在区块链方面，《规划》指出，加快区块链等关键技术应用，探索应用量子通信、区块链网络等新技术。依托区块链技术，按需建设与省级部门、市（地）数据高速共享通道，实现数据分钟级共享，加强全链路数据质量监控，建成高保障、高可用的数据供应链体系。基于区块链技术，建设电子证照管理应用平台。

积极部署区块链服务网络节点，构建场景化区块链应用体系，持续推动数字身份认证链、可信电子证照链、存证公正链、数据共享交换链等数字政府公共支撑链的建设。探索“区块链+市场监管” ，推进“区块链+法治”国家试点建设。[2022/1/4 8:23:29]

举一个简单的例子，比如供应链上游的一家中小企业A拿到了某大型知名企业B的订单，中小企业A就可以持购销合同和购货订单向银行提出融资申请。

王娟娟：推进“区块链﹢治理”具有重要意义 要引导区块链技术和应用发展:6月4日消息，中国信息通信研究院政策与经济研究所王娟娟刊文称，当前，区块链处于技术融合、功能拓展、产业细分的阶段，为我们占据创新制高点、取得产业新优势、拓展治理新领域提供了难得的时间窗口期。发展好、运用好、治理好区块链，推进“区块链﹢治理”，对于推进国家治理体系和治理能力现代化具有重要意义。区块链项目均在积极探索隐私保护方案，隐私保护手段日趋多样化。区块链安全方面，主要是从网络通信、账本数据、智能合约、密码算法及硬件等方面入手，多措并举强化安全保障。文章表示，尽管区块链在推动国家治理现代化中可发挥重要作用，“区块链﹢治理”主要还面临三方面挑战。一是分布式网络带来的挑战，二是区块链上数据带来的挑战，三是智能合约带来的挑战。针对推进“区块链＋治理”的对策文章中建议，第一，充分利用区块链提升治理效能；第二，探索完善区块链相关政策法规；第三，严密防范区块链可能引发的风险。（人民邮电报）[2020/6/4]

供应链金融存在一定的风险，即如何保障应收账款债权或订单的真实有效性？比如，虚假订单合同、应收账款债权、应收账款价值难以确定、重复融资风险等问题。

声音 | 东港股份：将与蚂蚁金服围绕“区块链+税务”等领域开展合作:东港股份（002117）在深交所易互动回复投资者提问表示，公司与蚂蚁金服的合作在推进过程中，根据合作框架协议，双方将围绕“区块链+税务”、“区块链+财政”、“区块链+金融”等领域开展合作。[2019/3/29]

区块链技术或可解决这一问题。

由于区块链技术具有不可篡改、公开透明、可回溯的特征，使用该技术就能实现订单或者应收账款的“确权”，保证其真实有效，杜绝了虚构确权证明、虚增确权金额、同一确权证明重复融资等违规现象，这样就使中小企业的融资渠道和融资成本得到进一步改善。

网商银行区块链首席架构师余锋表示，供应链金融业务里的参与方多，包括核心企业、银行和其他金融机构，这些参与方能够快速形成一个联盟链。供应链金融里的应收账款是最容易被数字化的资产，且业务模式非常简单，很适合通过区块链进行存储和交易，同时通过资产和交易上链，让应收账款转让变得更加透明。

现场 | 韩国江原道政府主办的“区块链平昌论坛2019”正式落下帷幕:金色财经现场报道，1月29日下午，由韩国江原道政府主办的“区块链平昌论坛2019(Blockchain Pyeongchang Forum, BPF2019)”正式落下帷幕。本次论坛由江原道国际会议中心、江原道科技园、江原道经济振兴院共同承办，并由金色财经和韩国数字货币研究院(KDC)等协办。论坛以“智慧实体经济，遇见区块链未来”为主题，围绕全球区块链热点进行了深入探讨，并面向世界展示了区块链的未来可能性。出席本次论坛的嘉宾有韩国江原道道知事（省长）崔文洵、韩国国会议长文喜相、韩国国务总理李洛渊、韩国区块链协会会长禹泰熙、PsEx联合创始人Leo、区块链contents协会会长黄成益、FBG区块链投资基金创始人周硕基和Irish Tech News首席编辑Simon Cocking等全球知名权威人士。[2019/1/29]

“供应链金融区块链”有哪些玩法？

“区块链第一股”易见股份再度涨停，已连续4日涨停:近日来，区块链概念股大幅上涨，易见股份更是连日涨停。据悉，易见股份于2017年4月初就开始布局区块链行业，宣布推出基于区块链的医药采购供应链金融服务平台，而其合作方是IBM。再加上公司的供应链管理业务和区块链技术具备很好的契合性，其区块链平台上的业务已经开始增长，降低了营业成本，产生了实际的效益，连日来的区块链概念股大涨，更是促成了易见股份连续涨停。[2018/1/11]

苏宁银行供应链金融负责人表示，供应链金融加区块链有四类形式：应收账款类例如保理上的应用；存货质押类的应用，存货质押指的是把存货用一定的货值作为担保，在银行或者金融机构获取资金；预付类应用，根据上下游订单来为企业核定一定的信用额度，资金用于采购或者定向支付；在银行层面，还有一类形式是区块链的国内信用证联盟。

“微众银行提供的供应链金服平台，通过打通关联业务审核人员及客户资料结构化数据整理，一天内即可完成从客户注册到最终融资放款，极大提升供应链金融服务时效。”微众银行供应链金服平台高级产品经理张嘉表示。

据张嘉介绍，微众银行供应链金服平台使用自研的区块链技术底层开源平台技术，提供平等、互信的分布式供应链金融系统设计，实现供应链金服平台的资产流转和贸易背景分析等涉及多机构、多角色参与合作运营的场景。当前，微众银行供应链金服平台已处理10万件贸易背景资料，资产处理规模达200亿元，累计放款超百亿元，通过供应链金融服务渗透至上万家企业，覆盖全国30个省，200个城市。

苏宁银行在存货质押上，建设了“区块链物联网动产质押”的平台。苏宁银行供应链金融负责人举例道，苏宁银行与江苏太和港进行了一个基于煤炭质押的仓储监管合作，搭建了物联网系统，在港口的堆栈设置了88个摄像头可以实时监控煤的进出，以及通过图形识别算法实时监控每一堆煤的形态变化，取货有风险预警、实时预警。监控信息会以数字化的形式存储下来，存储在双方共享的区块链平台上。同时，不需人员现场监控，减少了人员支出。以此提高融资效率，货物一旦被监控，可以马上进入融资流程。

“现在平台已经落地了，”他表示，“苏宁银行和苏宁物流合作实现了一个动态的存货质押系统，把苏宁物流仓库里的商品转化为质押物，客户只要把货放到苏宁物流的仓库里面，商品认可，且已经监管起来，客户就能及时在苏宁银行获取融资。”

另外，当前苏宁银行和民生银行、中信银行三家共同成立了区块链信用证联盟。

苏宁银行供应链金融负责人称，信用证联盟发起的最初目的为增强互信。金融机构的互信程度已经很高，但在实际的业务操作会遇到单据缺件少件等问题，容易在不同的金融机构之间因为不同的标准和单据的缺失产生争议，降低银行服务客户效率。区块链信用证联盟能保证通过平台传递的各类电子凭证是真实的、可靠的，也不会丢失，提高整个联盟的单据交互效率。

“我们最快的，只要半天时间就经过单证审核给客户发放融资资金。”该负责人说道。

他表示，目前信用证联盟在中国银行加入后共有4家银行，未来会有更多，“这个平台一旦做起来后，最终的方向可能是由监管入驻，信用证联盟做成商业银行之间的大联盟。”

“链上和链下数据信息不一致”、底层语言不统一等难题

苏宁银行供应链金融负责人表示，目前区块链供应链金融仍然存在一定的问题，区块链技术能保证的仅仅是链上数据的真实有效性，但链下订单或应收账款债权是否真实，区块链技术是不能保证的。即在信息上链前，如果审核人员没有正确核实链下数据的真实性，那么上链后的数据也是不真实的。

因此，他建议，未来区块链在供应链金融领域的应用还需要进一步完善，比如针对第一个问题，就需要区块链应用平台与物联网和AI等技术相结合，完成链上和链下信息的深度绑定，防止链上和链下数据信息的不一致。

从苏宁银行自身发展情况看，该负责人表示，目前供应链金融与区块链结合的应用发展的问题有三点：第一，市场认不认可，客户对区块链应用有一个认知的过程，市场推广也需要过程；第二受到整个市场情况的影响，疫情期间，各方面企业生产、市场交易活动、客户融扩大再生产程度都比较小，对新型产品并不感兴趣；第三，在技术上，区块链技术应用最大的瓶颈是底层的语言不统一。

"基础的平台语言不通，现在大家建立的区块链的平台雨后春笋一样冒出来，但平台不是互通的，那么将来面临一个最大问题就是破链，如何把链条打开，把两个短的链条变成一个长的链条，把两个长的链条变成一个更长的链条。"该负责人表示。

不过，他也看好下半年供应链金融加区块链应用的市场，“随着下半年经济形势起来，尤其是支持供应链的区块链产品，对于企业还是有比较大的吸引力的。”

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