NBS:杭州金融科技监管沙盒实施方案或将出台

杭州市即将召开针对金融科技监管沙盒的政策解读会。

21世纪经济报道记者了解到，杭州的实施方案将由人民银行杭州中心支行领衔，浙江省银保监局、浙江省金融局以及杭州市金融局四方联合制定。

“监管沙盒（Sandbox）”是英国金融行为监管局在2015年提出的概念。简单说，就是一个试点“特区”，监管部门通过设立限制性条件和相应保护措施，允许金融科技机构在真实市场环境中，向真实消费者提供创新性金融产品、服务和商业模式。

监管通过全程监控并评估其在沙盒中表现，判定其能否“出盒”并大面积推广。

安恒信息、趣链等6家公司1.03亿元入股杭州数字基金:金色财经消息，安恒信息公司及全资子公司德源安恒与杭州金投企业管理有限公司、杭州金投数字科技集团有限公司、迪安诊断技术集团股份有限公司、紫光恒越（杭州）技术有限公司、杭州趣链科技有限公司、众连智能科技有限公司 6 家企业共同投资杭州数字智汇股权投资基金合伙企业（简称杭州数字基金）（有限合伙）。

据悉，杭州数字基金认缴规模为 1.03 亿元，其中安恒信息作为有限合伙人出资 1573 万元，德源安恒作为普通合伙人、基金管理人暨执行事务合伙人出资 100 万元，合计投资人民币 1673 万元。天眼查上的工商资料显示，杭州数字基金成立于 2021 年 11 月 11 日，注册资本为 9800 万元，杭州市金融投资集团有限公司和杭州金投企业管理有限公司拥有 100% 的股份，其中杭州市金融投资集团有限公司由杭州市人民政府控股。[2022/8/26 12:49:25]

金融科技领域里监管与创新的矛盾日益凸显。中国对金融科技的监管在过去数年经历从“自由放任”到“严厉整治”到“强势监管”的历程。“监管沙盒”是否能有效平衡鼓励创新与防控风险之间的冲突，突破“一管就死、一放就乱” “一刀切”等监管困境？

声音 | 杭州互联网法院院长杜前：建议建立国家级司法区块链联盟:据人民政协报消息，杭州互联网法院院长杜前表示，互联网技术日新月异，司法面临前所未有的挑战。建议研究出台电子证据法，建立国家级司法区块链联盟，从根本上遏制网络知产侵权行为。建议在全国范围内整合一个平台、统一一套标准，并鼓励更多机构加入，运用共治共建共享的社会治理理念减少侵权行为，促进社会诚信。[2019/1/31]

今年1月14日，北京金融监管局公布了第一批6个进入监管沙盒的试点项目。

北京沙盒入盒的6个项目，其中4个是贷款类，2个是支付清算类。包括，宁波银行的快审快贷产品；百信银行AIBank Inside产品，采用开放银行技术API，将第三方客户引流到行内放贷；工商银行基于物联网的供应链金融；中国银联将手机打造成移动POS收单；中信银行智令产品通过一站式管理不同Token”等。

声音 | 杭州市中级人民法院倪德锋：区块链可用来界定民事案件电子证据真实性:据人民网消息，近日，浙江省杭州市中级人民法院研究室副主任倪德锋表示，在互联网案件中，很多证据都是以电子数据呈现，所以，电子数据的真实性审查，是互联网法院躲不开的问题，而且民事诉讼不可能像刑事诉讼那样花大精力去界定电子证据真实性，源头解决格外重要，杭州互联网法院正尝试通过区块链技术解决这一问题。[2018/11/22]

北京沙盒入选机构都是持牌金融机构，技术涉及支付标记化、大数据、API 技术、分布式微服务、人工智能、物联网、区块链、可信执行环境（TEE）等。

现场 | 上海市杭州商会副会长：新经济、新技术正处迭代发展态势:金色财经现场报道，2018年8月10日，在2018纷智金融科技峰会（香港）上，高盾集团董事长、上海市杭州商会副会长丁峰指出：我们喜欢用颠覆两个字，但经济、技术的整体发展，用迭代两个字形容更加准确。因为有需求和市场，因此任何的技术变革最终都会为社会的发展做出贡献，为消费者创造价值。只有这样的传承传统商业机会，区块链及其他的新技术迭代才能得到整个社会与消费者的认可。[2018/8/10]

4月27日，中国人民银行公布了第二批金融科技创新监管试点。

第二批沙盒试点将试点从北京扩展到了上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、苏州市等6市（区）进行。

除了地域增加，申请主体范围也扩展了。可申请入盒的主体从持牌金融机构扩展到持牌金融机构和非持牌的金融科技公司。而从扩容的城市来看，也涵盖了金融科技巨头蚂蚁金服和腾讯金融的总部所在地。

“6市（区）的实施方案都有各地自行制定，当然央行有一个总的方向把控。对某些方面不太合现有规范的创新产品，只有专业监管机构才能评判试点的风险是否可控。所以这次杭州的实施方案由地方人行和地方银保监连同地方金融局共同制定。”一位知情人士对21世纪经济报道记者表示。

2020年将是人民银行金融科技（FinTech）发展规划实施重要一年，加之今年疫情影响下经济受到重压，可以预见的是金融科技创新监管试点将全面铺开。

巴林经济发展委员会CEO哈立德·艾勒鲁迈希此前在接受21世纪经济报道记者独家专访时表示，监管沙盒是重要的“监管孵化器”，可保护金融科技创新。巴林是一个传统上倚重石油经济的中东小国，但凭借“海湾门户”地理位置，巴林已成为中东地区的金融科技重镇。

 “我们是中东地区第一个推出监管沙盒的国家。”哈立德表示，当时就已有两家中国企业加入巴林金融科技监管沙盒。

 “我们的经验是，首先入驻的企业要对本国经济能提供附加值；其次在加入后，我们对其设立9-12个月的监测期，这期间受到巴林央行的监管，期间入驻沙盒的企业只能跟有限的金融机构和消费者开展业务，所以这是可控的实验。监测期间公司需定期向监管部门汇报进展。”哈立德表示。

完成监测期后，企业将不再被“特殊保护”，因为在监测期内企业受到的监管比正常的监管要少，监测期后开始接受与其他公司一样的正常监管规则和框架，比如反协议。

比如纽约一家财富管理公司Wahed Invest，进入了巴林的监管沙盒，该公司在美国受到美国证券交易委员会的监管，希望在中东地区试验通过更新的技术，提供更多更便捷的理财选择。入盒后，该公司监测期内只能小范围测试产品，比如向100个特定客户推销产品，巴林央行会观察其运行情况，若没问题，监测期过后就可进入正常阶段。

在巴林政府看来，监管沙盒是非常好的工具，既能保护创新发展，也保护消费者，同时也能保护金融机构。

“运行一年多以来，我们整体上对监管沙盒比较满意。监管沙盒只提供一个观察的环境，不是永久性的、常规的监管环境，所以监测期设置太长也不明智，9-12个月是基于其他国家监管部门的经验。”哈立德表示。

作者：包慧 编辑：曾芳

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