DEFI:“DeFi”拍了拍“还没来了解最新热点的你”

最近币圈有个新热点：Compound超越MakerDAO成为DeFi新龙头，COMP价格飙涨，市值突破30亿美元，占整个DeFI市值的近50%，但目前大多数人仍然认为这是泡沫项目。

等等，先别管什么泡不泡沫了，刚入圈的小白也许一脸懵逼：COMP价格上涨与Compound有什么关系？DeFi是什么？MakerDAO又是什么？

恭喜你来对地方了，今天我们就来科普一下知识点，从DeFi说起。

DeFi来源于英文DecentralizedFinance，直译为“去中心化金融”，其主要应用分布于去中心化交易所、借贷、稳定币、衍生币等多个领域。

NFT系列“Des Monsters”创作者Des Lucrece宣布与苏富比达成1年合约:金色财经报道，NFT系列“Des Monsters”创作者、加密艺术家Des Lucrece在社交媒体宣布与全球知名拍卖行苏富比达成1年合约，虽然交易条款尚未对外公开，但相关NFT系列可能会获得一个新平台来扩大市场影响力。

据NFTGo.io数据显示，当前Des Monsters地板价为25.88 ETH，市值约为257万美元。[2023/2/22 12:21:04]

以跨境支付为例，我们向另一个国家的人汇款，往往都需要通过金融机构完成转账，金融机构从中收取一定费用作为回报，而DeFi将整个过程去中心化，使汇款人可以直接发送数字货币给收款人，大大节约了时间与金钱成本，我们由此可以想象一个中国人想要动用自己美国的账户在西班牙买上一套带花园的大别墅是有多方便。

imToken与Debank达成合作，将在新版本中推出“DeFi资产管理”功能:6月8日消息，数字货币钱包imToken已与一站式DeFi钱包DeBank达成合作，在其2.9.3版本中推出”DeFi资产管理”功能，通过集成DeBankOpenAPI来提供一站式的DeFi资产信息。用户可以通过imToken资产首页的“DeFi资产管理”功能来掌握自己的DeFi资产信息。[2021/6/8 23:22:08]

在借贷方面，首先来看看官网的定义：DeFi借贷为企业或者无中介的个人提供贷款，并且DeFi借贷协议使每个人都可以从提供的稳定币和加密货币中获得利息。什么？贷款还能获得利息？没错，MakerDAO、Compound，还有一直没有提到过的Aave，都是DeFi的不同借贷协议，COMP就是由Compound发行的可以获得利息的数字货币，所以我们就可以理解开头所说的COMP价格飙升，使Compound超越MakerDAO成为DeFi的含义了，三种借贷协议的原理不同，我们再来个简单介绍。

ARCx推出“DeFi护照”:金色财经报道，ARCx周二发布了新的“DeFi护照”。借助DeFi护照，用户可以利用其在链上的活动来证明自己的信誉，从而有资格通过各种加密协议获得更多好处，这类似于高信用评分可以帮助投资者降低利率。该项目获得了加密市场上许多大型投资者的支持，包括Dragonfly Capital和Scalar Capital。这些加密货币基金在最近一轮融资中与LedgerPrime一起为该公司注入了130万美元。迄今为止，该项目已筹集了820万美元。[2021/6/2 23:03:25]

MakerDAO：稳定币模式

去中心化的稳定币通常与美元等主要法定货币挂钩，是数字资产。无论加密市场是向上还是向下，超抵押和智能合约算法都可以确保这些稳定币的恒定价值。也就是说，在今天、下周或者下个月，一个人所拥有的稳定币始终具有相同的购买力，相比诸如比特币、以太坊以及其他波动性较大的数字资产，稳定币在数字资产领域得到越来越多的关注。

例如用户直接将价值15万美元的ETH通过智能合约抵押给MakerDAO，以借用MakerDAO发行的与美元1:1锚定的稳定币10万个DAI。用户可以在市场上买入DAI，还给MakerDAO并支付利息，赎回抵押的ETH资产。若行情下跌，或者未按时偿还，MakerDAO就会强制卖出用户的ETH来偿还他的贷款。

Compound：借贷即挖矿

根据官方公布的消息。COMP的总发行量为1000万，其中投放到市场上面的代币数量为4,229,949枚COMP。只要用户使用Compound协议进行借贷交易，就能够获得COMP的激励。而且用户获得的收益和自己借贷的资产成正比，你借贷的金额越多，获得的COMP数量就会越多。我们仔细看看这句话，“借贷”，意思是，不管是借方还是贷方，只要通过Compound协议进行借贷交易，都可以获得COMP代币奖励，这种奖励机制吸引了大量投资者，这也应该是COMP刚上市就暴涨的原因吧。

Aave：无抵押贷款、弹性利率

除了拥有Compound等协议上的典型特点外，Aave还拥有不同的功能，如无抵押贷款、弹性利率，闪电贷和特殊的抵押品类型，由于它的多样化，占据了DeFi的大部分市场份额。

FlashLoans是Aave的主要卖点之一，它不需要抵押，只需要在规定时间完成还款，则这笔贷款有效，若还款失败，整个交易就会作废。

Aave的利率切换功能则允许用户在两种不同类型的利率之间进行切换。这使得他们可以在固定利率和浮动利率之间进行选择，从而获得最佳的贷款利率。

当然，这也仅仅只是DeFi的一点点皮毛，不管这是泡沫还是薅羊毛的机会，都要做足功课，三思而后行。

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