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BTC:BTC减半将至,AEX免息借贷的这些玩法你都知道吗?

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时间:1900/1/1 0:00:00

在传统行业,不论贷款买车买房,还是用于扩大生产,借贷是很普遍的一种行为。这些借贷需求在加密货币行业同样存在,特别是在熊市、市场行情不稳定的时刻,需求量往往会更高。有数据显示,自2018年以来,加密货币借贷市值已增长至50亿美元,而且这种增长趋势还在继续。

如今,加密货币借贷已有越来越多的应用场景。包括开篇提到周转资金用以维持运营。这里面最典型的就是矿工群体,例如3月12日暴跌之后币价处于低点,中小矿工已不再需要牺牲未来的巨大收入预期去卖币交电费,通过加密借贷可以用很低的代价度过眼前的危机。

借贷产品如何选?4大要点不可少

目前,加密货币借贷产品主要分为两大类,分别是中心化借贷和去中心化借贷。

中心化与去中心化各有特点与优势,但从3.12日的表现,以及今年BZX、Uniswap与Lendf.Me发生的黑客攻击事件看,DeFi借贷目前还处于发展初期,运行机制、社区自治仍在摸索中,而代码水平也参差不齐,出现漏洞在所难免,目前尚难堪大任。所以,风控体系更成熟的中心化借贷在相当一段时间内还将是主流。

BTC突破35000美元关口 日内跌幅为8.27%:火币全球站数据显示,BTC短线上涨,突破35000美元关口,现报35007.02美元,日内跌幅达到8.27%,行情波动较大,请做好风险控制。[2021/5/23 22:35:24]

不论选择中心化借贷产品,还是DeFi借贷产品,都要去评估一下风险空间与利率,这些都直接关乎你的资产安全与收益高低。

我们首先要注意质押率。简单的说就是你实际借出来的钱与做质押的资产的价值的比值。比如质押了10个BTC,借出来价值5个BTC的USDT。那么抵押率就是50%。

质押率一般是据行情、币种、借贷时间等综合因素制定的。不同借贷平台的风控策略不同,质押率也会有所不同,一般设置在50%左右的偏多。质押率与风险系数一般成正比,质押率越高一般被平仓的几率也越高,反之亦然。除去固定的质押率,也有像AEX交易所这样用户可在10%-70%区间内灵活设置质押率的做法。

BTC跌破53500美元关口 日内跌幅为1.97%:火币全球站数据显示,BTC短线下跌,跌破53500美元关口,现报53499.34美元,日内跌幅达到1.97%,行情波动较大,请做好风险控制。[2021/4/20 20:40:05]

然后是清算机制,或者说平仓机制。当币价出现大幅下跌时,一般为了以避免平仓,平台会通知用户追加质押资金或提前还币,而当质押率进一步增高,达到平仓线时则将触发强制平仓。所以这个平仓线如何设置,系统采用的价格指数是否公允,以及极端行情下系统是有足够强的性能及时处理大量的平仓单,都直接关于用户的资产安全。在312暴跌中,一些DeFi借贷产品就出现了问题,因为以太坊性能不足造成网络拥堵、预言机出现故障,导致借贷系统获得错误的价格指数,许多次产未能被清算,用户资产损失惨重。

BTC突破8300美元,日内涨幅超7%:火币全球站数据显示,BTC持续上涨,突破8300美元关口,现报8322美元,日内涨幅7.88%,行情波动较大,请做好风险控制。[2020/4/29]

平台对于质押资产的托管能力如何也是需要考虑的重要因素。因为不论是中心化交易所,还是DeFi的借贷平台都发生过黑客盗币的情况发生。一般而言,老牌交易所在安全防护方面有经验有技术,比如使用冷钱包存储资产等等,而且大的平台在出现盗币后往往会主动承担损失,以此保证用户利益。

最后是利率,加密借贷与与我们在银行贷款一样,都需要支付利息。对于用户而言当然利息越低越好,特别是做搬砖套利这种小本买卖,利息高低直接决定你是赚钱还是赔钱。一般交易平台都会给出一个日利率,一般在0.03%以上,而最后的总利息=借出资产×日利率×天数。当然,也有个别平台推出0息借贷产品,比如AEX交易所,可以免息借贷长达180天。

USDK上线QBTC 现开启BTC/USDK等交易:据官方消息,USDK稳定币上线QBTC,现已开启BTC/USDK、ETH/USDK、USDT/USDK交易对的交易服务。

据悉,USDK是区块链大数据公司欧科云链OKLink与美国信托公司Prime Trust联合推出的合规稳定币业务,锚定1:1美元兑换。由美国审计公司EideBailly每月出具审计报告,确保资产透明。[2020/4/24]

除去零息借贷,AEX借贷宝还可以这样玩

说了那么多,下面以老牌交易所AEX推出的“借贷宝”为例,来看看一款靠谱的借贷产品,都有哪些方面的细节特征。

首先是信用与安全保障,AEX是成立于2013年的老牌交易所,目前已安全运营7年,平台实力、风控能力、信用都经受住了时间的考验。此外,AEX也是业内少数支持数据公开透明,并且实行100%准备金机制的交易所。

BTC在15分钟内涨幅超过1.00%:据火币全球站数据显示,BTC/USDT在15分钟内出现剧烈波动,涨超1.00%,达到1.00%。当前报价为 8513.81 美元,行情波动较大,请注意风险控制。[2020/2/28]

很多质押平台只接受BTC、ETH等少数几个币种质押,并且一般只能借出来USDT、USDC等少数的稳定币。AEX借贷宝则提供包括BTC、ETH、EOS、XRP、USDT、LTC、WICC、GAT等主流资产在内的27种加密货币相互质押和借贷,用户无需再去卖币买币产生损耗。

同时,针对不同需求和风险偏好的用户,AEX借贷宝的质押率也非常灵活,根据抵押借贷的币种不同,质押率可在10%-70%之间自由选择。其中所有币种最低质押率为10%,最高质押率都超过50%,大部分币种最高可达70%,并拥有最长180天的借贷周期。同时AEX借贷宝还可以做到随借随还、立即提现,这样在提升资金使用率的同时,又可以有效避免因行情变化造成的踏空影响。

质押率通常会随着市场的波动而变化。为了保证用户的利益,AEX借贷宝设置了预警线与平仓线。其中预警线是最高质押率+10%;平仓线为最高质押率+20%。比如用户将质押率设置为最高的70%,质押10个BTC借出价值7个BTC的USDT。当BTC价格下跌时,实际的质押率将会不断增高,当达到80%这条预警线时,平台将通知用户追加质押资金或提前还币以避免平仓。当达到90%平仓时,系统会强制平仓,避免在极端行情下出现更大的损失。

关于价格指数,AEX是根据Huobi、OKEx、Binance等几家主流交易所的最新成交价格,进行加权平均计算得出的,可以合理反应每个币种公允的市场价格,确保AEX借贷宝的风险控制能力

得益于AEX平台优势,AEX借贷宝在利率方面的优势非常明显,多数币种的日利率仅为0.015%,远低于行业0.03%以上的水平。最重要的是,如果抵押资产是AEX平台的稳定币CNC,那么日利率更可低至0,也就是最长可以享受180天的免息借贷,这在业界是非常罕见的。

有人说DiFi借贷的最大优势是信息公开透明,平台无法将用户质押的资产挪作他用。其实中心化平台也可以做到这一点,比如AEX平台实行100%准备金制度,所有数据公开透明,我们在借贷宝的主页面就可以直接看到相关借贷信息的数据。

综上可见,质押借贷是一个专业性很强的业务,平台实力、质押率、价格指数、清算机制、币种、利率、资产托管等等都需要非常严谨,只有这样才不会在像3月12日那样极端行情下出现爆仓、穿仓等风险。而对于新手而言,最简单的做法,无疑是选择像AEX这样信誉有保障的老牌交易所。

随着加密货币市场的成熟,质押借贷的应用场景也会越来越多,它除去是矿工周转资金、扩大生产的重要工具,普通投资者也可以将其作为风险对冲、搬砖套利的工具,灵活、合理运用质押借贷产品,往往可以起到增大收益,降低投资风险的作用。当然,任何投资行为都伴随着风险,在做任何一项决策之前,请务必考虑是否能够承受最糟糕情况下的损失,盲目举债投资期货杠杆等高风险产品,显然是不值得提倡的。

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