EFI:Defi的应用范围有多大？

近日，dForce平台盗币事件的发生让业内对Defi的思考进入了新的阶段。

首先思考的一定是Defi的安全性，任何安全不达标的技术都不适合金融业务。

BlockVC创始合伙人徐英凯，曾表示：区块链三大应用“局”：Dapp，STO和DeFi，现在看来已经全部被“戳破”了。

徐英凯认为，从本质上来看，因为共识机制导致数据篡改成本提高，所以区块链解决了信任问题，这个与是否“去中心化”无直接关系。因此区块链的“不可篡改”才是核心目标，而“公开透明”是实现这个目标之后的“副作用”，一旦公开透明之后，技术的风险敞口就会暴露在公众之下，难免成为黑客攻击的目标。按照过去十年的发展周期，目前为止比特币、平台币和稳定币的故事还可以继续讲下去，他们的底层资产分别对应了商品、证券和货币，同时这3个类别也均是开放式金融中非常成功的杀手级应用。

新研究表明：DeFi比传统金融更具可扩展性:金色财经报道，一份新报告称，尽管 2022 年大部分时间市场状况普遍，但去中心化金融 (defi) 仍显示出比传统金融业更大的扩展潜力。根据 Hashkey Capital 的年终报告，去中心化金融 (defi) 具有“比传统金融行业可扩展许多倍的潜力”。报告建议，除了扩展潜力之外，defi 协议还具有弹性，并且很可能在 Terra luna/UST 崩溃等黑天鹅事件中毫发无损地出现。[2022/12/22 22:01:33]

所以，因为开源才让Defi的漏洞成为了黑客攻击的目标，正所谓，没有绝对安全的系统，只要是涉及到代码执行的系统，其安全级别是相对来说的。资深安全人士曾对金色财经记者表示，“代码的安全直接与编写代码的人的能力有关，这也就是说人外有人，只要遇到更厉害的黑客，就没有绝对安全的系统。”

DeFi观察者：过度中心化和复杂的DeFi代码是对中本聪发明的变异滥用:10月18日消息，DeFi观察者Chris Blec发布推文表示，DeFi漏洞利用和黑客攻击的发生是因为开放区块链技术不应该以这种方式使用。过度复杂和过度中心化的DeFi代码是对中本聪发明的变异滥用。[2021/10/18 20:37:17]

HelloEOS创始人梓岑曾在4月20日发文表示，DeFi是一个未经历长时间的安全攻防对抗检验的新生态，逃不开各种未知，包括黑天鹅。Uniswap和Lendf.me相继受到攻击，带来了对DeFi更尖锐的拷问，如果不能保证开源系统的资金安全，你甚至没有能力证明自己不是一剂药。DeFi在证明自己真的是一场变革之前，至少需要摆脱暴雷阴影。

Curve锁仓量创新高 登上DeFi锁仓榜首位:据欧科云链OKLink数据显示，Curve锁仓量创新高，以84.9亿美元的锁仓量位居DeFi排行榜首位。Maker和Aave V2位居第二和第三，锁仓量分别是78.6亿美元、73.4亿美元。[2021/6/11 23:29:52]

无论从技术上还是从应用逻辑上，Defi似乎都面临着应用难题。

DeFi的核心是金融，从普通情境中看，金融是关于资金的全部业务。金融的基础是银行业，具体业务包含存款、贷款以及中间业务。这些业务也是银行业的生存必须，银行业的底层是货币体系。而在银行业上层的社会金融，是关于一级市场、企业现金和二级市场之间的闭环。

Cocos-BCX 生态 DeFi+NFT 项目 CROSWAP 已通过知道创宇安全审计:据官方消息，9月26日，Cocos-BCX 生态首个 DeFi+NFT 项目 CROSWAP 智能合约通过知道创宇安全审计，安全状态为五星安全。

CROSWAP 是 Cocos-BCX 生态投资的首款 DeFi+NFT 的去中心化 AMM 代币兑换协议 ，于9月22日上线，CROSWAP.COM 首创 LP NFT 分解合成模式。用户获得的 LP Token 将从 FT 升级为基于 COCOS-1808 非同质数字资产标准的 LP NFT，LP NFT 支持分解与合成，更可与 DApp 产生联动，赋予 DeFi 与 NFT 更多使用场景与想象空间。

知道创宇创立于2007年，并于2015年获得腾讯大范围战略投资，拥有近百位国内一线安全人才，比特大陆、火币网等皆是知道创宇的客户。[2020/9/28]

目前的DeFi也仅仅是在存款和借贷上的尝试，基本是在去中心化结构上实现部分银行业务。这一动作的主因是，在除了二级市场交易中收取手续费的核心金融收费模式外，其他的收益方式中，金融业主要的还是服务费收益，最大的部分就是贷款和金融中间业务。

在金融体系中，贷款其实是促进金融流动，以及快速发展的重要举措之一。有了贷款的推动，行业和产业甚至于某些具体商业才能大规模发展，而这些“钱”，会通过其他渠道流会银行。

对于加密货币领域来说，加密货币的现金流也是如此，但这也面临中心化金融和去中心化金融模式的区分，Maker基金会首席执行官RuneChristensen曾在Maker的模式论证中表示，采用USDC作为附加抵押品可以降低系统对以太坊波动的依赖性，从而使其更加稳定。针对围绕采用USDC所带来的中心化风险的批评，Christensen指出，为了维持MakerDAO协议的稳定性，有必要添加基于现实世界资产的其他抵押品类型。此外，目前DeF还处于初期，DeFi最终将与CeFi合并。

这对于Defi的应用信仰来说，可能会有一定冲击。在加密货币领域的用户，是看中加密货币的无许可特性的，因为无许可，可以实现匿名和部分隐私保护。

因此，对于根植于加密货币网络中的Defi来说，Defi如果和Cefi有所结合，一定会出现一定的中心化风险以及中心化信息的隐私冲击。但这么做无疑也是为Defi的应用范围进行了补足。

前面说到，我们的金融是基于存款的，所以Defi基于无许可的加密货币，就代表加密货币的应用范围决定了未来Defi的应用范围，对于一定经济环境中的金融业务，一定需要监管以及KYC、AML等固定规则限制的。

因此，未来所有可以实践的Defi业务，需要融合日常业务的部分，都需要接受监管，例如融资，例如供应链金融，目前很火热的抵押借贷也是如此。如果实现这一前提，这也将推动加密货币的应用。

数字资产托管公司Trustology首席执行官AlexBatlin曾表示，如果有效地加以扩展，去中心化金融(DeFi)协议可能很快就会成为全球主要的融资手段。一旦DeFi开始运作，它可能会成为最值得信赖的流动性池之一，且因为它是去中心化的，因此也更加全球化。而随着协议的成熟和加速等，流动性会更强，价格也会更便宜。例如以太坊生态内的Gitcoin。

正如融资领域一样，加密货币的技术可以实现更多的优势，只要实现安全的标准化和模式的突破。

此前，彭博社前撰稿人CamilaRusso在推特上表示，DeFi需要更完善的安全标准，否则我们将继续看到这类事件发生。自我满足是危险的。DeFi可以防范集中式平台的一些风险，但也更容易受到其他风险的威胁。

我们期待的去中心化金融是否能拥有未来，将决定于安全标准的发展速度和创业者对模式的创新速度。

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