STAK:数字资产理财方式越发多样 普通人没有头绪？看看资深从业者怎么说

现在，市场行情日渐平淡，如果你没能在行情好的时候套现，那应该如何处理手中闲置的数字资产呢？

在之前的熊市中，通常只能采取“囤”的策略，将Token放在钱包中，暂时忘却，等待行情回暖；现在，情况却有所不同：数字资产理财服务越来越丰富。

不久前，币安交易平台也发布了”币安宝“服务，可为多种数字资产提供两位数年化收益的理财服务。

那么，对于普通人来说，数字资产理财是否值得关注甚至参与呢？

近期，白话区块链就相关问题采访了BigONECOO程君，RenrenBit创始人。以下是采访的内容：

01五花八门的数字资产理财产品

白话区块链：目前，市面上有很多数字资产理财产品，让人看得眼花缭乱，你们怎么看这些产品呢？

程君：目前的数字货币理财方式，可谓鱼目混杂。有很多打着各种名号的产品，进行虚假宣传，以吸引投资者投资，比如收益很高的高频量化和自动搬砖套利等产品。

前高盛高管Raoul Pal：数字资产市场处于反弹边缘:金色财经报道，前高盛高管、宏观经济专家Raoul Pal表示，目前数字资产市场处于反弹边缘，他指出：“加密货币不是由商业周期和比特币减半驱动的，而是由全球流动性驱动，所以这就是全球M2偏离趋势。也许比特币每四年供应减少一半是一个因素，但当你把更多的流动性投入市场，就会导致更多人将资金分配到供应减少的数字资产中，这本质上就是减半。请记住，数字资产不是一种周期性资产，而是一种网络采用模型，因此不会像石油和大宗商品那样回到原来的位置。 ”（dailyhodl）[2022/7/24 2:34:38]

总得来说，主流币的高频量化产品，收益承诺得越高，风险越大。如果有承诺保本高收益，则可以基本判定为风险极高的产品。

很多新手投资者很难去区分到底哪个是真的，哪个是假的。最简单的区分方式就是看他们的收益方式，比如当收到钱之后，他们是把钱运作哪些方面？是做刚刚说的高频交易呢？还是做趋势交易？是做Staking呢，还是借给别人做理财。

MSCI CEO：我们非常看好数字资产及相关的区块链技术:美国指数编制公司MSCI（明晟）CEO Henry Fernandez接受彭博专访谈论了加密货币问题。早前消息，MSCI将推出加密货币指数产品，对此Fernandez表示：我们仍在探索各种选择，仍在与合作伙伴进行讨论，但我们非常看好数字资产以及相关的区块链技术，包括加密货币。我们相信它会在世界上扮演某种角色。我们在关注直接的加密货币敞口，也在关注挖矿相关的环境问题，以及它会对金融科技行业的方方面面造成的影响。考虑到所有这些问题，我们暂时还未制定出明确策略，未来准备就绪后会对外宣布。（彭博社）[2021/8/24 22:33:15]

如果是主流币，比较合适的是在大平台做一些低收益的理财，或者Staking。

赵东：我看到的数字资产理财产品，可谓五花八门：矿机理财、搬砖理财、量化理财等等。但是，这些产品绝大多数都摆脱不了“黑箱操作”的模式，不公开资金明确去向，不公开资金运作方式，不公开收益明细，当然各种平台暴雷也层出不穷。

新韩银行进军“数字资产”业务:金色财经报道，新韩银行7日宣布，它将通过对Korea Digital Asset Trust（以下简称KDAC）的战略投资进军数字资产市场。

KDAC是由数字资产交易所“ Cobit”，区块链技术公司Blocko和数字资产研究公司Fair Square Lab共同建立的数字资产托管（管理和存储）公司。

新韩银行的一位官员说：“数字资产保管是一个可以充分利用银行的合规（合规）能力和托管经验的领域。” “由于实施了《特别金融信息法》（《特别法》），我们将确保学习服务的竞争力，并积极应对快速变化的数字资产市场。”（yna）[2021/1/7 16:38:04]

另外一个大类，可能是近期比较热门的Staking理财，因为公链经济模型是公开的，所以运作方式相对透明。

但是，Staking这种方式本质上只是公链项目以年化收益的方式吸引用户抵押锁仓，减少二级市场流通盘的抛压，对项目本身价值没有任何助益。相反，项目如果没有实质性的进展，大概率会因为Staking收益的持续释放而阴跌不止。

分析 | 数字资产安全技术争论不断升级 企业开始重新考虑托管伙伴关系:据The block分析文章指出，有关多方计算（MPC）和多签名功能在存储私钥方面哪个更具安全性的争论一直存在。消息人士表示，随着数字资产安全技术争论不断升级，企业开始重新考虑托管伙伴关系。有几家公司已经从BitGo和Coinbase等多签名托管服务采用者转移到部署MPC的新公司。尽管一些公司认为MPC和多签名的组合是存储私钥最安全的方式，但另一些公司认为这两种加密技术是一种零和游戏。[2019/10/2]

02数字资产理财收益率

白话区块链：你们认为，现在合理的数字资产理财收益率，应该是哪个区间？

赵东：数字资产理财市场说得上鱼龙混杂，充斥着打着高收益旗号的理财平台，宣传年化100%甚至200%，这些大多都有高息揽储的嫌疑，暴雷风险极大。

举个例子，今年上半年就有某位平台创始人挪用用户理财资金，期货杠杆爆仓亏损了2000BTC。个人建议普通用户尽量远离。

声音 | VanEck数字资产总监：BTC或能解决美国通货膨胀问题:据Ethereum World News消息，近日，VanEck数字资产总监Gabor Gurbacs表示，当美国遭遇通货膨胀时，比特币可能是其中的解决方案之一。[2019/4/7]

目前，我们的产品抵押市场中，USDT理财利率在10~15%之间，均为借贷用户双方按市场需求撮合，同时也有100%准备金机制作为安全保障，这个数据可以说是行业内为数不多的、有价值的参考数据。

PoS公链的经济模型中，大多包含Staking锁仓奖励机制，比较主流的项目年化收益大概在10%左右。

程君：这个要做一下区分，因为主流币的收益和专门用于Staking模式的一些公链项目的收益还是大不一样的。

一般来说，很少有产品能够保证以主流币本位去承诺收益，如果真的有年化收益率，一般也不会很高，可能年化5%就已经非常不错了。大部分还是会以法币本位，大概能给到10%～20%，这是比较正常的产品。

如果是Staking模式的话，就和经济模型有非常大的关系。这部分收益根据项目不同，也有很大的区别，有的只有3%～5%，有的可能给到30%，甚至50%以上的币本位收益。

我们的矿池产品，就是基于Staking经济，我们会把项目公链拿到的收益的90%都给到用户，甚至一些矿池我们还会给用户进行补贴。

03挑选理财平台和产品

白话区块链：普通人应该如何挑选适合自己的数字资产理财平台和产品？购买时，有哪些不确定因素和风险呢？

程君：参考传统金融市场的经验来看，以基金为例，投资者在购买之前首先会对自身的风险承受能力进行测试，并依据风险偏好程度购买不同类型的基金。

同样，用户在购买数字资产理财产品时，要根据自身的风险承受能力和预期收益选择合适的产品，追求高收益必然要承担更高的风险。

就平台而言，主要考量平台的产品体系完善程度。这样可以根据需求选择合适的产品，同时也可以衡量一下平台产品的参与度，参与度越高必然意味着产品好、收益高，也意味着平台更靠谱。

另外，数字资产市场波动较大，当市场整体萎靡时，理财产品收益自然会受到影响。而且，由于数字资产理财产品刚刚兴起，所以选择平台、产品时，一定要选择那些经过市场检验的平台。

赵东：数字资产理财，我只看重安全风险，对普通人而言，我建议不要轻易选择数字资产理财。

我们都知道，由于缺乏有效的监管，数字资产市场一直乱象环生。目前市面上的大多数“理财产品”，特别是所谓“量化理财”，全都不能避免“黑箱”运作，用户不知道资金的去向和用途，不知道具体的盈利模式和盈亏情况，甚至不知道谁在操盘运作这些资金，这些都是巨大的暴雷隐患。

对BTC、ETH、EOS这类主流币，目前主流的做法包括量化投资、搬砖套利、云算力、抵押借贷等等。但是，很难去定义什么是“合适”的理财方式，在我眼里只有“黑箱理财”和相对透明的理财之分，但即使是公开透明的理财方式，也只能说明“相对安全”。

04现有数字资产理财产品分类和特点

白话区块链：现有的数字资产理财产品，可以分为哪几类，分别具有怎样的特点呢？

程君：主要可以分为以下几类：

1、PoS公链的Staking：收益率依据其项目、抵押节点的变化而变化。

2、共赢产品：一般是和项目方合作共同开发的理财产品，收益率较高，运营成本低，风险和项目方强绑定。

3、类似借贷的理财产品：包括C2C借贷，撮合借贷，风险和选择开展业务的平台有很大关系，一定要选择有丰富的资产安全管理经验的平台。

4、去中心化矿池产品：本金零风险，不需要存Token在平台，收益率较为稳定。比如Bigproxy。

05数字资产理财产品的运作流程

白话区块链：数字资产理财产品的运作流程是怎样的？

赵东：数字资产理财，始终摆脱不了的痛点就是不透明，除了不知道怎么来的“理财收益率”，用户什么都不知道。最后暴雷的理财产品，运作流程大多类似，宣传、吸筹、黑箱运作、依靠下一轮吸筹兑付，或者跑路。

程君：调研需求——研发立项——产品研发——产品测试——产品发布——筹备吸储时间——运行节点——产生收益发放收益。

06数字资产理财产品的未来发展

白话区块链：随着理财服务的成熟，数字资产理财产品未来将会怎样发展呢？

赵东：理财服务其实还远远说不上“成熟”，这个领域依然是一个缺乏有效监管、没有行业标准、鱼龙混杂的蛮荒之地。这也是我们始终坚持100%准备金并且全网公示的原因，这是用户资金安全的基本保障。

在目前的大环境下，只有“透明的力量”才是净化市场的关键。当然，我们也希望以实际行动推动行业发展，建立行业标准。

程君：参考目前传统金融市场基金、信托、银行理财产品等明确的分类，未来数字资产理财产品必然会针对不同的用户群体进行细分，同时也将为项目方提供更多的支持。

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