POS:或许你不信 但在币圈真的可以躺着赚钱

当然，赚不多，但也比钱存在银行强。

牛市来临的时候，大家把币充到交易所里，通过差价买卖给市场带去流动性，也因此获得二级市场收益。但是在熊市到来时或者不想频繁地在交易所操作时，那些币就在交易所或者钱包里躺着，不仅不会赚到钱，反倒因为币价下跌而出现亏损。

那么，有没有方法可以让存在钱包里的币不亏损甚至是赚到一些钱呢？答案肯定是有的，而且方法非常多。

目前加密货币市场上，区块律动BlockBeats统计后发现已经有数十家提供「持币生息」解决方案的团队或企业，他们有的是以区块链运行机制增发代币，让持币者获得代币上的补偿，也有项目方提供中心化或者去中心化的借贷服务来存币者提供一定的利润。

区块律动BlockBeats这篇文章就为各位读者介绍几种常见的持币生息方案，或许能帮你在币圈安静地「赚钱」。需要注意的是，有些躺赚方式存在中心化风险，请谨慎操作。

*本文所提及的产品或项目均不构成投资建议，请在理性分析后再做出投资决策。

系统增发生息

因为PoS代币共识机制的存在，整个区块链的运行需要节点来维持，为了补偿节点的运营经费和他们对社区做出的贡献，系统会对负责出块的节点给予代币奖励。这些代币由系统增发，投资者可以将自己的代币委托给节点后，节点收取一定的手续费再将受益分配给投资者。这一切都由系统完成，投资者自己的代币不会发生所有权的转移。根据手续费的多少，收益也不相同。

声音 | 新京报：国家在数字货币上已有系统规划，或许“正规军”进场能把山寨币挤出市场:11月26日，新京报刊文《虚拟币还魂 不能让区块链成高科技局外衣》。文章表示，如果暴富神话成了市场的焦点，公众对于区块链就会产生严重误读，区块链本身应有的技术革新价值也会被消解，对市场发展秩序带来严重干扰，相关部门的整治当然是必要的。国家一方面加大了对虚拟币市场的清理整顿，另一方面也在推进数字货币的探索，尤其是近期“数字人民币”的说法不断，央行数字货币相关企业大规模招聘，说明国家在数字货币上已有系统规划。或许“正规军”进场能把山寨数字货币挤出市场。[2019/11/26]

虽然EOS让PoS家喻户晓，但引领这种贡献奖励模式的项目，是Tezos。这一侧重点为链上治理和在线升级的区块链系统，因为提出了Tezos烘焙节点的概念，让加密世界投资者明白了，不是所有的PoS都像EOS那样，生态中投票得不到收益，现在在PoS生态里，投票给节点能够拿到收益。在2018年底到2019年初那段币圈寒冬时间里，投票生息减少亏损，让投资者感到了一丝丝的温暖。根据区块律动BlockBeatsPoS委托权益收益导航数据显示，Tezos的预计年化收益率为8%，扣除节点手续费后可能低于这一数字。

声音 | 通证通研究院：币安收购JEX抢先布局期权交易 但或许为时尚早:通证通研究院发布点评报告《收购JEX，币安思危》。报告认为，币安（Binance）宣布全资收购JEX平台的团队和业务，可看做是币安布局的又一个大动作。JEX诞生于2017年年底，致力于区块链交易模式的创新业务，主打期权交易，是加密市场的第一家期权交易所。期权合约是买卖权利的交易，期权交易是传统金融四大衍生品形态之一，在加密市场通证衍生品中较为小众，但有望继续发展。从绝对量来看，通证期权产品相比传统期权有较大的发展空间，但期权在衍生品市场的占比相对较低，此外通证期权产品打造也需要一定的时间，币安的期权布局无疑抢占了先机，但或许为时尚早。[2019/9/6]

在今年上线的CosmosNetwork里，PoS投票抵押获得收益得到了进一步的升级。更完善的抵押机制，更完善的收益分配，全部由系统来完成，用户的资产得到进一步的保全。截至发稿，整个Cosmos生态中，代币ATOM抵押率已经连续数日超过70%，也就是说有70%的系统代币抵押给了节点，由系统来产生收益，分配给节点和投资者。根据区块律动BlockBeatsPoS委托权益收益导航数据显示，Cosmos的预计年化收益率为10.84%，部分节点的手续费为0，投资者可以拿到全部收益。

声音 | 金山云朱江 ：Libra或许不会成功 但带来的浪潮不会退去:金色财经现场报道，今日，由火讯财经主办的第5期观火大会在深圳举办，金山云区块链部门总经理朱江在会上表示，金山云经过测试发现Libra的现实TPS达不到1000，且支付系统并不完善，达不到人们日常所需，所以Facebook的Libra不一定能成功。但他判断，由互联网巨头参与区块链行业带来的浪潮不会退去。[2019/8/11]

今年年中火热的区块链项目Algorand则将系统增发生息的模式发挥到了机制。根据Algorand的官方公告，用户不需要将代币抵押给节点，只需要在钱包内持有最少1个ALGO代币就可以自动享受系统增发收益。根据区块律动BlockBeats测算，Algorand的预计年化收益可以达到14.89%，而且不会被节点扣除手续费。

甚至，为了Algorand网络和生态的持续发展，Algorand基金会在8月底推出过一个StakingRewards活动，用户锁仓ALGO两年，总收益率至少100%。在如此高收益的吸引下，仅仅2亿ALGO的额度早已被抢光。

看起来这种类型的持币生息好像稳赚不赔，但是却存在一个致命的缺陷：代币价格波动严重。

声音 | Libra无关紧要，但或许能推动以色列市场的跨境支付更便宜高效:据以色列时报报道，以色列高科技公司副总裁Ilya Dubinsky发文分析Libra存在的问题。他认为，Libra是无关紧要的，但也不是完全无用的：它可能是一个糟糕的例子。 文章提到，最近以色列银行首席信息官Avner Ziv谈论开放式银行和更快的支付；还提到Libra，提到以色列银行意识到其存在，正在关注其发展，一旦它变得重要（或者如果它变得重要），将决定如何处理。 Dubinsky称，许多精通技术的以色列人肯定会试图利用Libra进行跨境支付。该方法能否在以色列成为主流值得怀疑：毕竟，对于Facebook的点对点支付，已经有PayBox等移动应用可通过WhatsApp共享支付链接。但如果对Libra的兴趣很大并且不会消退，那么监管机构很可能会实施更多措施，在风险较低的基础设施上简化跨境支付。毕竟，欧盟内部、美国和英国的银行转账既快又便宜，而且至少以欧元、美元和英镑支付给以色列和从以色列支付不存在阻碍Libra对以色列市场有好处吗？我敢打，它不会在这里站稳脚跟，但它可以推动以色列的法律和法规向以色列最大贸易伙伴的市场进行更廉价、更高效的跨境支付。[2019/6/29]

所有的PoS生态系统代币都在二级市场进行交易，无论是因为大户的存在还是市场因素的存在，使代币价格上下波动。只有当代币价格保持稳定或者上涨的情况，在PoS系统中持币抵押才能够获得正向的收益，否则代币价格下跌或者抵押收益没有跑赢系统增法率，再多的增发也不能弥补币价下跌带来的亏损。

扎克伯格年度反思：数字货币或许可以重新把权利从中央集权体系中交还给个体:社交媒体平台Facebook创始人、董事长兼首席执行官马克?扎克伯格发布了他的2018个人年度挑战计划。扎克伯格在年度反思中谈到了互联网公司分权和集权的问题，他表示最初很多人进入互联网，是因为相信互联网将会把更多的权利放到个体手上，但由于大的互联网开始和当局合作，帮助他们收集个人信息，这使人们对这些公司的信心开始动摇。对于这种现状，他认为数字货币或许可以重新把权利从中央集权体系中交还给个体，他表示“有兴趣深入研究这些技术的正面和负面，以及如何最好地将它们用于我们的服务。”[2018/1/5]

金融借贷生息

所谓金融借贷生息，指的是投资者将自己手中的加密货币、稳定币等资产用去中心化或者中心化的手段委托给借贷平台，项目方通过金融借贷的手段产生收益，扣除手续费之后返还收益给投资者。

就目前的市场来看，主要有中心化借贷平台、去中心化借贷平台等手段。其中，中心化借贷平台的代表有renrenbit、虎符、币安宝等，去中心化借贷平台以Compound、Dharma为主。

中心化借贷平台，指的是投资者将代币充值进项目方的钱包，建立与项目方的资产托管关系，将资产交由项目方来托管或者是自选理财方案。项目方将理财方案展示出来，用户选择相应的方案进行投资。以近期刚刚完成融资的renrenbit为例，目前该平台的平均数据显示借贷年化利率平均为12.88%，资产种类比较多样，以ETH、BTC、EOS为主。币安的币安宝也推出了不少高息理财产品，比如像USDT的14天理财产品可以拿到10%的年化利率。

中心化借贷和去中心化借贷的一点区别，就在于借方可能存在无法偿还本金和利息而发生跑路的行为。虎符CEO王瑞锡表示，「借贷平台业务要更加完善，能做到抵押率跟随市场变动，用户一旦出现违约情况，存在的质押资产能够及时对冲风险。」

而去中心化借贷平台则复杂一些，它需要用户自己亲手操作。用户通过调用Web3钱包，将资产使用智能合约存入Compound，Compound会聚集投资的资金，借给借款人，然后收取一定的利息。目前Compound上借出DAI稳定币的贷款年化利率为18.51%，USDC的贷款年化收益率为12.36%，以太坊ETH的贷款年化收益率为2.2%。

这两个产品的主要区别在于你对平台的信任程度，如果你认为借贷平台对于借款者的审核严格，对方可以按时还款，那12.88%的年化自然可以考虑，但是如果你不愿意信任平台，而是更信任去中心化，那么Compound、Dharma等产品似乎是更好的选择。你可以在Defi领域发现更多和Compound、Dharma类似的产品，比如NUO、BlockFi、dForce等。

量化委托生息

投资者将自己的资产通过可信的平台投资给量化交易团队，在封闭期结束之后，按照量化团队的业绩来分配利润。这一方式适合风险承受能力较高的投资者，量化交易虽然有可查的历史收益记录，但因为数字加密货币市场存在巨大风险，很有可能量化团队因为策略失效、机器人故障等原因造成不可挽回的损失。要知道，绝大部分量化交易的投资是不保本的。

以Axonomy为例，这个平台提供高收益率的量化交易基金，历史年化可以达到22%~58%。投资者需要信任平台、信任量化基金团队，在基金封闭期结束之后，相应的收益才能分配到用户手中。

虽然量化交易团队能够给出非常诱人的收益，而且操作时间也比较短，但是它也会存在很多风险。除了上面提到的策略失效、机器人故障等，因为市场因素而导致的市场波动，量化团队资金链增加导致的策略有效性下降等，都将影响收益。而且平台对量化团队的审查，也非常关键，如果审查不到位，量化团队存在跑路的风险。

除此之外，量化团队的收益抽成也非常高，一般都在30%左右。因为存在中心化的风险，区块律动BlockBeats非常不推荐新手投资者参与，更不推荐投资者加入付费策略群等。

跨链存币生息

所谓跨链存币生息，指的是项目方为了鼓励投资者将资产锁定在新的区块链上，对锁仓在新区块链上的资产进行一定的系统增发补偿行为，数字资产仍在投资者手中，但可以获得一些新区块链代币收益。这是一种2019年才出现的新存币生息模式。

目前市面上可见的跨链存币生息的项目有Fusion和ChainX，两者的区别在于前者采用DCRM技术将私钥分散化储存，资产所有权在用户手中，而ChainX的跨链存币相当于用户将币打给项目方的多签地址，ChainX根据用户锁仓的数量和时间来发放代币奖励，理论上没有风险，是常规的ILO的模型。

而Fusion则采用了去中心化SwapMarket的方式实现了无风险的套利。在Fusion系统中，用户可以向自己的Fusion钱包转入ERC-20的稳定币，Fusion的DCRM系统会自动转成Fusion规格的代币，将资产完成跨链。用户前往SwapMarket，吃下其他挂单者或者官方团队挂的Swap订单。有意思的是，Fusion允许用户生成带有时间戳的代币，也就是说，你可以把1个PAX稳定币分成，「此刻到6个月后」的PAX以及「6个月后到永久」的PAX，看起来是2个PAX，实际上是1个PAX，只是将使用权分成了2个阶段，但所有权依旧在用户自己手里。在SwapMarket上就可以把「此刻到6个月后」的PAX卖掉，换取一定量的Fusion代币或者其他代币。

据了解，Fusion官方会不定期放出一些高收益率的撸羊毛活动，让投资者自己去吃单。用户自己抢到的币，一方面可以再次Swap出售，也可以抵押给节点获取收益。因为所有权没有发变化，但是代币的使用权却得到了极佳的流动，这让用户持有稳定币也可以跨链生息。实际上可以将这种生息行为理解为2018年红极一时的「余额宝体验金」，用户拿到体验金后可以获得收益，但是活动结束后体验金会被拿走，而收益会留下。

躺着赚钱并不容易，去信任的智能合约能够产生不错的收益，如果将DAI资产交给Compound等合约来处理，一年大概可以产生10~18%左右的利息，这几乎已经是去中心化智能合约能够为投资者实现的极限收益。但如果你大胆一点，将资产交给其他值得信任的个人或机构来管理，那么20~30%的收益率基本上没有问题。

然而近期去中心化借贷平台Dharma出现的问题也反映出了DeFi存在的问题，并不能100%保证顺利提现，让人开始对这一产品失望，用户也在短时间内流失，锁仓资产骤降75%。

虽然可以躺着赚钱，但也别太大意了，数字加密货币的风险很大！

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