SEBA:监管条件苛刻 瑞士批准设立首家比特币银行

加密数字货币行业的主要问题之一是要找到一家创新性的银行同意与他们合作并将他们与传统的法定金融系统联系起来。瑞士的金融监管机构通过授权两家公司作为行业的定制银行并进一步向机构投资者开放数字货币投资市场，在执行非常严格的反法规下，这一融合的过程变得更加容易。

瑞士监管机构为比特币银行开绿灯

瑞士金融市场监管局周一宣布，它已首次向两家“纯粹的区块链服务提供商”发放银行和证券交易商牌照。新的瑞士加密货币银行是在Zug注册的SEBACryptoAG和在苏黎世注册的SygnumAG。通过这一发展，他们现在可以在瑞士金融监管机构的监督下为机构和专业加密客户提供银行服务，瑞士是世界上最先进的金融市场之一。

韩国金融当局正积极采取措施监管虚拟资产的证券属性:8月3日消息，继美国证券交易委员会（SEC）之后，韩国金融当局也在积极采取措施监管虚拟资产的证券属性。韩国金融监管服务局（FSS）宣布，除了FSS将在年底公布“证券代币监管计划”外，如果明确目前正在交易的代币是现行法律下的证券，金融监管局可能会进行调查和制裁。FSC负责人表示，韩国法律体系与美国不同，因此需要审查代币是否属于韩国资本市场法下的证券。

据悉，韩国5大加密交易所（Upbit、Bithumb、Coinone、Korbit和Gopax）成立的联合协商机构DAXA也在通过内部检查并收集外部建议来讨论哪些虚拟资产属于证券。但证券代币的的范围不明确，很难保证这样的内部审查与当局的法律判断一致。因此市场预计韩国交易所将通过较为保守的证券属性判断来决定是否上线代币。

此前消息，美国SEC将“Coinbase内幕交易”事件中的9种加密货币列为证券，并在对Coinbase是否上线未经注册的证券进行调查。（先驱经济报）[2022/8/3 2:55:56]

SEBACryptoAG预计将于2019年10月初正式上线，之前宣布与125年历史的瑞士私人银行JuliusBaer的合作将同时生效。该创业公司在2018年9月的一轮融资中筹集了1亿瑞士法郎，目前员工超过60人。该公司希望使专业人士和公司以及机构客户能够对传统和数字资产进行投资，安全托管，交易和借贷。特别注意的是，未来的产品将包括托管存储，交易和流动性管理以及数字资产和财富管理。对于总部设在瑞士的加密货币公司，它将为法定和数字货币资产提供账户和托管。

动态 | 美国监管机构查获90起加密 仅追回3600万美元:据《华尔街日报》报道，在过去两年中，美国监管机构已经查获了90多起加密货币欺诈案件。虽然很难确定投资者损失了多少，但联邦和州一级的监管机构只追回了3600万美元，这个数字被认为微不足道，追踪资金变得困难的主要原因是加密货币的匿名性和无国界性。[2018/12/28]

SEBA董事会主席AndreasAmschwand表示：“瑞士金融市场管理局FINMA的银行牌照不仅是SEBA的里程碑，它还为区块链和数字资产经济中的银行业树立了新标准。这一时刻的历史意义远远超越了瑞士本土金融业。”

SygnumAG开发了一种银行解决方案，将数字资产嵌入受监管的银行业务，并与Swisscom和DeutscheB?rseGroup合作建立系统。其核心是机构级数字托管和法定数字资产金融门户。托管与流动性平台完美整合，提供法定货币和主要数字资产的交易处理。Sygnum的客户公司计划还包括通过基于现有金融资产发行代币来筹集新资本的能力。此外，该公司还提供贷款工具，通过数字资产贷款确保法定货币现金流。现有金融机构也可以使用B2B银行服务，使其能够为自己的客户提供受监管的数字资产产品和服务。

声音 | Coin Center研究主任：应将ICO作为证券监管:据coindesk消息，今日在参议院银行、住房和城市事务委员会关于加密货币和区块链生态系统的听证会上，加密货币及区块链智库Coin Center的研究主任Peter Van Valkenburgh表示，比特币允许人们仅通过连接互联网就能发送和接收价值。大约有一半，约1.43亿的美国人因为Equifax的违规行为导致社会安全号码被盗，而区块链应用应该可以解决这一问题。当被问及遭到犯罪使用的可能性时，Valkenburgh表示他注意到比特币分类账保留了每笔交易的记录，使得跟踪识别更加容易。在被参议员Elizabeth Warren问及是否应将ICO作为证券发行进行监管，Valkenburgh表示他同意这种做法。并称，证券法在过去100年左右都运作良好。[2018/10/12]

联合创始人兼董事长LukaMüller-Studer周一评论说：“到目前为止，缺乏金融机构级别托管和真正的综合银行解决方案已经减缓了机构投资者对数字资产的采用。”“但是今天的许可公告是改变游戏规则的。通过新的方法将数字资产纳入传统银行业务，并注入急需的分布式网络驱动的灵活性，Sygnum正在加速开发一个重要的新资产类别。’’

尼日利亚央行行长：虚拟货币是“” 暗示央行将对其进行监管:尼日利亚去年是非洲国家中比特币交易量增长最快的。本周三，尼日利亚中央银行行长戈德温·埃梅菲勒在首都阿布贾的办公室接受采访时表示：“虚拟货币或者比特币就像是一场，每个人都需要非常小心。作为一个中央银行，我们不应该支持目前这种情况”，他暗示央行可能需要对虚拟货币进行监管。据悉，今年尼日利亚的虚拟货币的点对点交易量增长近1500％，仅次于中国。[2018/1/26]

严格的反条例

瑞士金融市场监管局FINMA周一还发布了关于如何将瑞士实施的反规则应用于其监管的区块链技术公司的指导意见。本指导文件中的做法适用于对两个新加密银行的监管。监管机构表示，它认识到金融行业新技术的创新潜力，并以“技术中立”的方式应用金融市场法的相关规定。然而，它警告说，不能允许基于区块链的商业模式规避现有的监管框架，特别是在打击和恐怖主义融资的规则方面，担心技术的“固有匿名性”会增加风险。

瑞士监管机构指出，2019年6月，金融行动特别工作组发布了加密货币监管准则。至于传统的银行转账，有关客户和受益人的信息必须与代币转账一起传送。只有这样，接收此信息的提供商才能根据制裁清单检查发送者的姓名，或检查提供的有关受益人的信息是否正确。

根据新的指南，在瑞士受监管的机构只允许将加密货币或其他代币发送到属于其客户的外部钱包账户，这些客户的身份已经过验证，并且只允许从这些客户那里接收加密货币或代币。因此，监管机构解释说，瑞士监管的机构不允许从其他机构的客户那里获得代币或向这些客户发送代币。只要有关发送方和接收方的信息无法在相应的支付系统中可靠地传输，这种监管方式就适用。FINMA声称，与FATF标准不同，这种惯例适用于瑞士，不受无法管制的钱包的限制，因此是世界上最严格的标准之一。

瑞士对金融创新持开放态度

尽管严格遵守反法规，但在欢迎加密企业方面，瑞士仍远远超过大多数国家。几个世纪以来，由于其前银行保密法，该国从吸引外资中获益匪浅，现在它显然有机会成为国际数字金融中心。

这与更具限制性的司法管辖区形成鲜明对比，例如美国和欧洲更传统的地区，许多企业抱怨创新受到严厉管制的劝阻，有些已经逃离国外。最近这一趋势最突出的例子之一就是Facebook在瑞士管理其天秤座硬币的基础，美国政客认为这可能是对美元霸权的威胁。

最近在该国进行的金融创新的另一个例子是第一个跟踪比特币现金在瑞士主要股票市场上市的交易所指数交易产品。

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